Топ 10 выгодных вкладов от надежных банков России

Опубликовано 09.10.2019 Автор: Дмитрий Голубев - обозреватель fin-plus, специалист по депозитным продуктам

Каждый, кто сумел заработать, накопить или ещё каким-либо способом приобрести существенную сумму денег заинтересован в том, чтобы как минимум защитить её от инфляции. А при возможности гарантировано увеличить. При этом по умолчанию, подразумевается пассивный способ, т. е прирост должен происходить без непосредственного участия владельца денег. В обзоре будет представлен топ выгодных вкладов от надежных банков.

Акции

Это документ – бумажный или электронный – дающий право на владение частью предприятия и получения соответствующей ей доли прибыли. В зависимости от рыночной ситуации, успешности финансовой деятельности и других обстоятельств их стоимость может увеличиваться или уменьшаться. В благоприятной ситуации первоначальная сумма возрастёт в несколько раз. В обратной – упадёт до нуля.

Приобретение акций даёт значительные возможности и несёт изрядный риск. Поэтому вложение в них можно посоветовать только лицам, готовым изучать рынок и нести риски финансовых потерь.

Паевые фонды

Это вид инвестиций отличается от вложений в акции тем, что решение о приобретении дающих предполагаемый доход ценных бумаг доверяется принимать другим лицам. Доходность также не гарантирована, а риски потерь присутствуют.

Кредитные кооперативы

Это некий аналог банковского вклада. Полученные деньги отдаются в долг под проценты. Полученная прибыль распределяется среди вкладчиков.

Результаты деятельности целиком зависят от возврата кредитов, квалификации и добросовестности правления кооператива. Подобные организации часто разоряются. Реальная страховка от банкротства, как правило, отсутствует.

Государственные облигации

Отличаются длительным сроком погашения. Периодически выплачивается часть общей прибыли в виде купонного дохода. Объявленный процент выше, чем в банках. Однако за счёт комиссий при покупке и продаже разница получается незначительной.

Возврат денег гарантируется государством. Вложения подходят держателям достаточно крупных сумм, готовых к долгосрочным инвестициям с невысокой доходностью.

Банковские вклады

Из перечисленных вариантов самым доступным понятным и дающим гарантированный доход является банковский вклад. Он предоставляет возможность выбирать срок возврата вложенных денег, в ряде случаев выплата процентов производится каждый месяц.

Процентная ставка по депозитам обычно невелика, но она превышает официальный уровень инфляции. И самое главное – возврат сумм до 1,4 млн. рублей гарантируется государством. Т. е. при банкротстве кредитной организации вам в обозначенных пределах вернут вложенную сумму и начисленные на момент страхового случая проценты. Надо лишь убедиться, что выбранный банк участвует в системе страхования вкладов.

Этот вид наиболее приемлем для потенциальных вкладчиков, неискушённых в финансовых вопросах.

Как выбрать лучшие вклады

Предложения банков достаточно многочисленны и разнообразны. Поэтому, чтобы не потерять нить в обширном потоке информации, имеет смысл ограничить анализ вкладов следующими условиями:

  1. размер – 1 миллион рублей
  2. срок – 1 год
  3. отсутствие при открытии депозита дополнительных условий открытия в виде инвестиционного  страхования и подобных сопутствующих трат.

Критерии выбора выгодных вкладов в банках России

Чтобы ответить на вопрос, какой вклад самый выгодный в 2019 году, необходимо определить понятие выгоды, другими словами, что хочет получить массовый вкладчик. Наиболее распространенные требования следующие:

  • процентная ставка. Чем она выше, тем большая сумма будет выдана по окончании срока вклада
  • порядок начисления процентов. Это может происходить в конце срока вклада или ежемесячно (ежеквартально). В последнем случае, причисляя их к основной сумме (капитализируя), можно значительно увеличить ставку и, соответственно, доходность.
  • порядок выплаты процентов. Так же, как и начисления производится в конце срока или раз в месяц или квартал. Периодические выплаты особенно удобны пенсионерам
  • пополнение начальной суммы вклада. Возможность довложений различается. Существующие варианты: внесение без ограничений, только в первый месяц или первую половину срока, кроме последнего месяца, полный запрет.
  • частичное снятие. Имеет те же различия, что и вложение
  • пролонгация. Продление депозита на новый срок в автоматическом режиме без участия клиента. В случае несогласия с новыми условиями всегда можно расторгнуть договор. Максимальную потерю – проценты за несколько дней можно считать несущественной
  • досрочное расторжение. Чаще всего при преждевременном изъятии вклада выплачиваются проценты по ставке «до востребования», имеющей символический характер. Но в некоторых вкладах, особенно пенсионных, банки предоставляют льготу клиентам, сокращая её только наполовину
  • открытие вклада онлайн (без посещения офиса). Такой способ сокращает затраты банка на работу персонала – операционисты, кассиры. Поэтому кредитные организации всячески стимулируют удалённое обслуживание, в том числе повышением процентной ставки.

К слову, посетить банковский офис всё же придётся для открытия счёта и личного кабинета на сайте. Внесение же денег на депозит возможно, как наличным, так и безналичным путём. Некоторые банки предоставляют возможность пополнения со счёта, находящегося в другом банке, непосредственно из своего ЛК (стягивание). При таком способе не взимается комиссия за межбанковский перевод.

Также следует провести фильтрацию банков, отобрав крупные, имеющие представительства в большинстве российских регионов. В обзор включены:

  1. Сбербанк
  2. Почта Банк
  3. ВТБ
  4. Ак Барс
  5. Россельхозбанк
  6. Газпромбанк
  7. Альфа Банк
  8. Совкомбанк
  9. Промсвязьбанк
  10. Тинькофф Банк.

Все банки из списка участвуют в системе страхования вкладов. В неблагоприятных случаях, возврат сумм до 1,4 миллиона рублей не вызовет проблем.

Самый выгодный вклад в банке на сегодня

Исходя из запросов потенциальных вкладчиков, сделан анализ лучших предложений перечисленных банков. Приведены начисляемые проценты и условия их получения. В каждом из них выделены положительные и отрицательные стороны с точки зрения клиентов.

Выгодные вклады в Сбербанке 

Выгодные вклады в Сбербанке

Лучшим предложением российского лидера банковского сектора можно назвать вклад «Сохраняй» до 5%.

Базовая процентная ставка зависит от размера и срока вклада.  Для суммы свыше 400000 рублей и срока от 6 мес. до 1 года она составляет 5,0% с ежемесячным начислением процентов. Если их не снимать, причислять к основной сумме – капитализировать – результат увеличится до 5,05%.

Тот же вклад, размещенный на срок от 1 до 2, лет позволит с учётом капитализации увеличить процент до 5,12.

Для пенсионеров и пожилых людей есть льгота – такие условия действуют для любой суммы.

Положительные характеристики вклада «Сохраняй»:

  • Пролонгация на условиях и под процентную ставку, действующие по вкладам «Сохраняй» на дату пролонгации
  • Ежемесячное начисление процентов с возможностью снятия
  • Капитализация неснятых процентов
  • Возможность открытия вклада онлайн, без посещения офиса
  • Льготное досрочное расторжение. Если вклад закрывается по истечении полугода, выплачивается 2/3 ставки, указанной при его открытии.
  • Отрицательные стороны: невозможность пополнения и частичного снятия суммы вклада.

Лучший вклад в Почта Банке 

Почта Банк лучший вклад

Вклад «Капитальный». Наилучшие условия при открытии вклада сроком на 367 дней. При инвестируемой сумме от 500 000 до 2 999 999,99 рублей базовая ставка – 5,5%. При открытии вклада онлайн и для пенсионеров она увеличивается до 5,75 %.

Плюсы вклада «Капитальный»:

  • Возможность открытия онлайн
  • Минусы:
  • Нет капитализации процентов – они начисляются в конце срока
  • Нет ежемесячного снятия
  • Невозможность пополнения и частичного изъятия суммы вклада
  • При досрочном расторжении выплачивается 0,01%
  • Нет пролонгации.

Самый выгодный на сегодня вклад в ВТБ 

ВТБ самый выгодный вклад

Лучшее предложение вклад «Выгодный» при сроке от 181 до 394 дней. Минимальная сумма – 100000 руб. при открытии в отделении банка, 30000 – при онлайн. Базовая процентная ставка – 5,4%, с капитализацией – 5,46%.

Достоинства вклада:

  • Можно открыть онлайн
  • Проценты капитализируются
  • Возможны ежемесячные выплаты
  • Есть пролонгация, но не более 2 раз.

Недостатки:

  • Не допускается частичное снятие денег
  • Нет пополнения вклада
  • При досрочном расторжении проценты выплачиваются по ставке «до востребования».

Ещё один вклад, заслуживающий внимания – «Пополняемый». Сроки и суммы аналогичны «Выгодному», но ставки 5,05 и 5,1%% соответственно. Кроме того возможно пополнение и досрочное расторжение.

Плюсы «Пополняемого» вклада:

  • Можно открыть онлайн
  • Проценты капитализируются
  • Разрешено пополнение
  • Возможны ежемесячные выплаты
  • Есть пролонгация, но не более 2 раз.

Минусы:

  • Не допускается частичное снятие денег
  • При досрочном расторжении проценты выплачиваются по ставке «до востребования».

Лучший вклад в Ак Барс 

Ак Барс вклад с лучшей ставкой

Предложение под названием «Просто управлять» предполагает сумму от 10000 до 3000000 рублей на срок 1 год. Базовая процентная ставка – 5,4% – увеличивается на 0,15 до (5,55%) при открытии онлайн и на 0,25 (до 5,8 или 6,4%) для пенсионеров.

Достоинства вклада:

  • Возможность открытия онлайн
  • Ежемесячные выплаты при открытии вклада в отделении банка
  • Капитализация процентов
  • Возможность пополнения (до 5-кратного первоначального взноса за каждый срок в 31 день, но не более 3 000 000 в сумме)
  • Пролонгация без ограничений

Недостатки:

  • Нет ежемесячных выплат и капитализации при открытии вклада онлайн
  • Не предусмотрено частичное снятие
  • Нет льгот при досрочном расторжении.

Лучший вклад в Россельхозбанке

Россельхозбанк выгодный вклад

Самый выгодный на сегодня вклад «Доходный». Сумма - свыше 700 000 до 1 500 000 включительно, срок – 395 дней.

Выплата процентов возможна ежемесячно и в конце срока. В зависимости от этого меняется процентная ставка. Она составляет 6,4/6,7% соответственно при открытии вклада в банке и 6,6/6,9% - при онлайн.

Плюсы вклада:

  • Можно открывать дистанционно
  • Есть ежемесячные выплаты
  • Возможна капитализация
  • Пролонгация, не более 2 раз.

Минусы:

  • Не допускается пополнение и частичное снятие с депозита
  • Нет льгот при досрочном расторжении.

Газпромбанк - выгодный вклад на сегодня 

Лучший вклад Газпромбанка - «Ваш успех». Сумма – от 50000 рублей, срок 367 дней. Процентная ставка – 6,6%. С капитализацией она увеличится до 6,8. После пролонгации новая ставка будет 5,6%.

Достоинства вклада:

  • Есть обслуживание онлайн
  • Присутствуют ежемесячные выплаты
  • Можно капитализировать проценты
  • Вклад пролонгируется.

Недостатки:

  • Не разрешены пополнения и частичные изъятия средств с депозита
  • Нет льгот при досрочном расторжении договора.

Самый выгодный вклад в Альфа-банке  

Альфа-банк выгодный депозит

Таким является «Победа+». Сумма вклада стартует с 10000 рублей. С её увеличением возрастает и процентная ставка. Для 1 миллиона руб. сроком на 1 год она равна 6,2/6,38%  без/с капитализацией.

Преимущества вклада Победа+:

  • Есть ЛК с онлайн сервисом
  • Можно ежемесячно получать проценты
  • Доступна капитализация
  • Возможна пролонгация

Недостатки:

  • Не разрешено пополнение и частичное изъятие
  • При досрочном расторжении выплачивается ставка 0,005%.

Лучший вклад в Совкомбанке 

Совкомбанк лучший вклад

Называется «Удобный». Сумма – от 50000 руб., вносится в течение 10 дней. При сроке 271-365 дней процентная ставка составляет 6,3%, начисляется со дня фактического внесения средств на счёт. Доход выплачивается в конце срока, частичного снятия и льгот при досрочном расторжении нет.

Плюсы «Удобного» вклада:

  • Есть онлайн обслуживание
  • Разрешено пополнение не менее 1000 руб., но не более суммы, внесённой в первые 10 календарных дней
  • Вклад пролонгируется.

Минусы:

  • Нет ежемесячной выплаты процентов
  • Отсутствует капитализация
  • Не допускается частичное снятие
  • Нет льгот при досрочном расторжении договора.

Выгодный вклад от Промсвязьбанка  

Промсвязьбанк вклад на сегодня

Депозит «Мой доход». Минимальная сумма – 100000 руб. или 10000 при размещении через банкомат. Срок – 395 дней. Ставка 6,65% с выплатой в конце срока. Дополнительные взносы принимаются в течение первых 90 дней.  По их истечении при досрочном закрытии выплачивается 0,5 ставки.

Положительные стороны вклада «Мой доход»:

  • Онлайн сервис
  • Пролонгация (не более 3 раз)
  • Возможность пополнения (в первые 90 дней)
  • Льготное расторжение после первых 90 дней (0,5 ставки).

Отрицательные:

  • Нет ежемесячной выплаты процентов
  • Отсутствует капитализация
  • Невозможно частичное снятие.

Тинькофф банк 

Тинькофф банк выгодный депозит на сегодня

Тинькофф Банк с лучшим вкладом «СмартВклад» завершает список.

Минимальная сумма депозита – 50000 рублей. Срок вклада – 12 месяцев. При открытии в офисе взимается комиссия 1000 рублей. Процентная ставка при открытии в офисе/онлайн/с капитализацией составляет соответственно 6,0/6,0/6,16%. При пополнении счёта в первые 30 дней значение возрастают до 6,5/6,5/6,69%. Без капитализации возможна ежемесячная выплата. Остальные условия – в списке далее.

Плюсы «СмартВклада»:

  • Онлайн обслуживание
  • Капитализация
  • Ежемесячные выплаты
  • Пролонгация на один срок
  • Пополнение (кроме последних 30 дней)
  • Частичное изъятие не ранее 60 дней со дня открытия, не менее 15000 руб. На изъятую сумму начисляется 0,01%.

Минусы:

  • Отсутствие льготного досрочного расторжения
  • Комиссия при открытии вклада в офисе.

Сравнительная таблица выгодных процентных ставок вкладов в 2019 году

Для удобства результаты обзора самых выгодных вкладов, отвечающих условиям отбора (сумма – 1 млн. руб., срок – 1 год или близкий, исходя из условий конкретного банка), сведены в таблицу.

Банк Название вклада Срок вклада* Процентная ставка/при открытии онлайн/с капитализацией, % Процентная ставка для пенсионеров, % Доходность, руб.
           
Сбербанк Сохраняй 1 год 5,00/5,00/5,12   49 900.44/ 49 900.44/
51 098.05
           
Почта Банк Капитальный 367 дней 6,1/6,35/6,35   61 211.88/63 720.56/
63 720.56
           
ВТБ Пополняемый 394 дня 5,05/5,05/5,10   54 400.81/54 400.81/
54 939.43
  Выгодный 394 дня 5,4/5,4/5,46   58 171.17/58 171.17/
58 817.51
           
Ак Барс Просто управлять 1 год 6,0/6,15 6,4 59 880.53/61 377.54
Пенсионерам 63 872.57
           
Россельхозбанк Доходный 395 дней Выплата в конце срока: 6,8/6,9;
Ежемесячная выплата/капитализация: 6,5/6,6
- Онлайн 73 438.37/ 74 518.34
В офисе 70 198.44/ 71 278.42
           
Газпромбанк Ваш успех 367 дней 6,6/6,6/6,8 та же 66 229.24/66 229.24/
68 236.18
           
Альфа-банк Победа+ 1 год 5,5/5,5/5,75 та же 54 890.49/54 890.49/
57 385.51
           
Совкомбанк УДОБНЫЙ 365 дней 6,3/6,3 та же 62 874.56
           
Промсвязьбанк Мой доход 397 6,65 та же 72 181.79
           
Тинькофф СмартВклад 12 мес. 6,0/6,0/6,16 (6,5/6,5/6,69 **)
при открытии в офисе - комиссия 1000 руб.
та же 59 880.53/59 880.53/
61 477.34
(64 870.57/64 870.57/
66 766.79)

 

Как мы видим, на данный момент самым выгодным вкладом является “Доходный” Россельхозбанка - доходность  73 438 рублей, если открывать вклад онлайн. Если брать вклады с классическим открытием в отделении банка, то самый выгодный вклад “Мой доход” от Промсвязьбанка с доходностью за год 72 181 рублей.

Расчёт доходности самых выгодных на сегодня вкладов в банках

Если необходимость точно подсчитать ожидаемую сумму, можно воспользоваться специальным депозитным калькулятором. Он есть на сайтах почти всех банков. Если же его там не окажется, можно воспользоваться формой на странице https://fin-plus.ru/services/deposit/tic.php. Внеся исходные значения в поля таблицы (сумма, срок в днях, процентная ставка, периодичность начисления), вы получите точное значение будущей прибыли.

Самые выгодные вклады в банках России. Особенности

Знакомясь с отобранными предложениями банков в приведённой таблице, надо иметь в виду, что на сайте банков можно увидеть и более высокие ставки. Но они связаны с определёнными условиями. Например, банки:

  •  Альфа 
  • Тинькофф 

предлагают повышенные проценты вкладчикам, пользующимся их пластиковыми картами. При этом увеличение прямо связано с суммой трат. Она не должна быть меньше 10000 рублей в месяц. Самые лучшие предложения Альфа-Банк делает тем, кто расходует 75 и более тысяч руб.

Недостаток этих условий в том, что иногда приходится вносить или снимать с карты наличные деньги. Это лучше делать в одноимённых банкоматах. В противном случае будет снята комиссия. А они, в отличие от принадлежащих Сбербанку, расположены не на каждом шагу.

Вклады для пенсионеров

Многие банки вводят отдельную категорию пенсионных вкладов. При предъявлении удостоверения пожилые граждане могут иметь определённые льготы. Но зачастую преимущество выделенных в отдельную группу депозитов заключается только в меньшей минимальной сумме и возможности ежемесячных выплат. Процентная ставка (доходность) у них значительно уступает обычной. Поэтому такие предложения не рассматриваются в этом обзоре.

В каком банке выгоднее открыть вклад. Дополнительные вопросы

Для принятия решения следует учитывать не только величину процентной ставки или периодичность выплат. Немаловажную роль играет удобство расположения обслуживающего офиса. Зачастую даже в крупных городах представительства банков и их банкоматы находятся в неудобном месте. Ситуацию частично смягчает возможность использования карты, но при потребности в наличных деньгах возникнут существенные неудобства.

Банк в другом регионе

Иногда приходится снимать деньги с вклада, сделанного в другом регионе. Многие банки, например 

  • Ак Барс 
  • Промсвязьбанк 
  • Россельхозбанк 

предоставляют такую возможность без каких-либо сложностей, достаточно посетить иногородний офис. У других – 

  • Сбербанк
  • Альфа-Банк

 – процесс связан с внутрибанковскими процедурами, продолжающимися несколько дней. Поэтому, предвидя такую ситуацию, следует заранее поинтересоваться в обслуживающей организации особенностями процесса.

Заключение. Выбор лучшего вклада

Начисляемые проценты

Если определяющим критерием является процентная ставка, а остальные факторы не играют роли, на сегодня самый выгодный вклад можно разместить в банках 

  • Ак Барс 
  • Россельхозбанк 
  • Газпромбанк. 

Предлагаемые ставки отличаются на 0,1-0,5%. Поэтому предпочтение стоит отдать тому, у кого удобнее расположен офис или в шаговой доступности есть банкомат.

В спину лидерам дышит Промсвязьбанк. При немного меньшей ставке он предлагает неплохие условия обслуживания. В нём в день обращения выдаётся пластиковая карта (правда безымянная). Есть возможность из личного кабинета без комиссии переводить деньги на счёт с карты сторонних банков.

Разветвлённая сеть банкоматов

С точки зрения удобства снятия и внесения наличных вне конкуренции Сбербанк. Его офисы и банкоматы находятся буквально на каждом шагу. В любом захолустье обслужиться можно если не в своём, то в соседнем населённом пункте, расположенном достаточно близко.

Стоит обратить внимание и на Ак Барс. С его карты можно без комиссии снимать деньги в любом банкомате России.

Внесение и снятие денег в других регионах

Из перечисленного списка подходят Промсвязьбанк, Россельхозбанк, Ак Барс. Впрочем ситуация может измениться и этот вопрос следует уточнить при размещении вклада.

Безналичное внесение денег без комиссии

Процентные ставки постоянно меняются. По окончании срока вклада в одном банке может возникнуть необходимость переноса крупных сумм в другой. За прямой перевод средств в сторонние банки все кредитные организации взимают комиссию. Но в личных кабинетах некоторых из них есть возможность перевода себе с карты другого банка без комиссии. Сейчас такая возможность есть в Промсвязьбанке, и отсутствует в Сбербанке.

Вывод

Для принятия окончательного решения необходимо проанализировать предложения и определить приоритетные требования.

4,1 из 10 голосов