Потребительские кредиты Сбербанка в 2019 году

Опубликовано 15.10.2019 Автор: Ольга Комяк - обозреватель fin-plus, специалист по кредитным продуктам

Современные банковские учреждения сотрудничают как с физическими, так и с юридическими лицами – компаниями. Для первых действуют специальные потребительские кредиты Сбербанка в 2019 году. Сотрудничество с организациями также осуществляется при помощи кредитования, но на других условиях.

Экономическая система построена таким образом, что в любом случае приходится сотрудничать с банковскими учреждениями. Это касается как частных, так и государственных учреждений. Однако процесс взаимодействия происходит за счет разработки персональных кредитных программ для населения и юридических лиц, а именно фирм.

У каждой кредитной программы есть свои характеристики:

  • процентная ставка;
  • условия предоставления;
  • минимальная и максимальная сумма кредитования;
  • срок предоставления финансовой услуги;
  • возможность пролонгации или досрочного погашения.

Банковские учреждения отличаются кредитными программами. В этой статье рассмотрим потребительские кредиты Сбербанка в 2019 году. Данные исключительно от официального источника – сайта банковского учреждения. Поэтому вся информация актуальная.

Потребительский кредит в Сбербанке: почему выбирают именно этот банк?

На сегодняшний день, Сбербанк находится на первом списке в рейтинге банковских учреждений. Финансовая организация начала свою деятельность в 1841 году и обрела широкую популярность среди населения.

Теперь, на территории Российской Федерации присутствует сеть, состоящая из выше 17 тыс. офисов по всей стране, которые обслуживают 70% российских граждан. Сбербанк является государственным финансовым учреждением за счет чего гарантируется безопасность денежных средств при помощи страхования.

Также банковское учреждение Сбербанк:

  • имеет широкую доступность в каждом населенном пункте;
  • проводит быстрые операции по переводу денежных средств;
  • предоставляет широкую линейку кредитных программ – 6 видов кредитования для физических и юридических лиц;
  • предоставляет расширенный список услуг для индивидуальных предпринимателей и крупного бизнеса.

По данным портала banki.ru, Сбербанк имеет приемлемую процентную ставку по всем видам кредитования, включая ипотеку. Для клиентов банка доступны бонусные программы, позволяющие преумножать капитал.

Производится кредитование различных групп населения, включая пенсионеров. Для держателей зарплатных карт Сбербанка действуют особые условия предоставления кредитов на льготных обязательствах. Оформлять и погашать можно при помощи онлайн-сервиса Сбербанк Онлайн или пользуясь терминалами самообслуживания.

Важно: Сбербанк отличается широкой сетью терминалов для погашения кредитных обязательств. 

Через банк можно оплачивать счета за ЖКХ. Есть возможность автоплатежа, за счет которого не придется каждый раз вводить реквизиты. Необходимая сумма будет в автоматическом режиме списываться каждый месяц.

Условия потребительского кредита На любые цели в Сбербанка в 2019 году

кредита На любые цели в Сбербанка

Предоставление финансовой поддержки согласно этой кредитной программы осуществляется на следующих условиях:

  • сумма от 30 тыс. рублей до 5 млн;
  • срок от 3 месяцев до 5 лет;
  • ставка от 13,9 до 14,9%. Но если клиент получает заработную плату в этом финансовом учреждении, тогда процентный диапазон снижается до 12,9 (при сумме в 5 млн) или же до 13,9 (при минимальном объеме в 30 тыс. рублей). Максимальный процент по кредиту 13,9;
  • справка о доходах нужна, ее можно не брать, если вы являетесь клиентом Сбербанка;
  • дополнительные документы. При обслуживании на общих условиях банку необходимо предоставить копию трудовой книжки, паспорт. Справка о доходах должна быть оформлена согласно закону, подробней;
  • возраст заемщика от 18 до 70 лет.

Важно: Вышеупомянутая процентная ставка примерная и рассчитана при помощи калькулятора. Точный процент по кредитованию разрабатывается индивидуально под каждого клиента.

Градация ставок в зависимости от суммы:
Сумма Срок Процент
от 30 тыс. (для новых клиентов) 3 мес - 5 лет 14,9;
от 30 тыс.  (для новых клиентов) 3 мес - 5 лет 13,9
до 3 млн (если не держатель карты в Сбербанке) 3 мес - 5 лет 13,9
до 5 млн. (если уже клиент банка получает пенсию или другие выплаты) 3 мес - 5 лет 12,9

Кредит можно брать на любые цели. По этой программе банк работает с 4 группами населения: пенсионерами, индивидуальными предпринимателями, студентами, работниками по найму.

Из преимуществ стоит отметить широкую линейку сроков и суммы, возможность оформления и погашения кредитных обязательств онлайн, для кредита не нужно обеспечение. Недостаток выражается в значительной переплате, если заем брать на длительный срок.

Получить потребительский кредит С поручителем

кредит С поручителем от Сбербанка
  • Условия получения заключаются в следующих аспектах:
  • сумма от 30 тыс. рублей до 3 млн;
  • срок от 3 месяцев до 5 лет;
  • ставка исключительно 13,9% в независимости от суммы. Для клиентов банка доступно понижение до 12,9%
  • справка о доходах для Кредита с поручителем нужна, ее можно не брать, если вы являетесь клиентом Сбербанка;
  • дополнительные документы. При обслуживании на общих условиях банку необходимо предоставить копию трудовой книжки, паспорт. Справка о доходах должна быть оформлена согласно закону;
  • возраст заемщика от 18 до 21 года для молодых клиентов и пенсионеров от 60 до 80 лет.

Важно: Диапазон процентной ставки приблизительный. Точный показатель рассчитывается персонально для каждого клиента банковским сотрудником.

Сумма Срок Процент
от 30 тыс. (для новых клиентов) 3 мес - 5 лет 13,9
от 30 тыс. (если уже клиент банка получает пенсию или другие выплаты) 3 мес - 5 лет 13,9
3 млн (если не держатель карты в Сбербанке) 3 мес - 5 лет 13,9
5 млн (если уже клиент банка получает пенсию или другие выплаты) 3 мес - 5 лет 12,9

Кредит, как и при прошлой программе, берется на любые цели, подтверждение использования не требуется. Несколько ограничены категории, которым доступна кредитная программа. Их всего две: пенсионеры, молодежь.

Главный недостаток – пониженная доступность. Также отрицательной стороной является переплата по кредиту.

Кредитная программа На образование с господдержкой

Сбербанк На образование с господдержкой

Банк выдает кредит на образование с госсподдержкой на следующих условиях:

  • сумма зависит от стоимости обучения в конкретном ВУЗе. Минимальная цена от 30 тыс. рублей;
  • срок от 1 года до 10 лет;
  • общая процентная ставка 14,45: 8,79% выплачивает клиент, а остальное погашается за счет государственных субсидий;
  • справка о доходах не нужна.
  • дополнительные документы. Договор о предоставлении платных образовательных услуг, паспорт, справка о временной регистрации заемщика, анкета для заполнения, счет. Если заемщик не достиг 18 лет – паспорт представителя, разрешение органов опеки, письменное согласие представителей заемщика, свидетельство о рождении.

Преимущества такого кредитования заключается в льготном трехмесячном периоде. За этот срок заемщик выплачивает только начисляемые проценты. Срок, на который можно брать кредит, до 10 лет.

Можно брать кредит как на все обучение, на и на каждый семестр. Предусмотрено частично-досрочное или полностью досрочное погашение кредитных обязательств. Можно оформить онлайн, не нужна справка о доходах, обеспечение не требуется.

Из недостатков – банк может отказать в выдаче кредита. Срок рассмотрения до 4-х дней.

Кредит На подсобное хозяйство

Сбербанк кредит На подсобное хозяйство

Банковское учреждение сотрудничает по кредиту на подсобное хозяйство на следующих условиях:

  • сумма от 30 тыс. до 1,5 млн рублей
  • срок от 3 месяцев до 5 лет;
  • ставка 17%
  • справка о доходах нужна, ее можно не брать, если вы являетесь клиентом Сбербанка;
  • дополнительные документы. При обслуживании на общих условиях банку необходимо предоставить копию трудовой книжки, паспорт. Также дополнительно нужна выписка из похозяйственной книги об учете личного подсобного хозяйства. Справка о доходах должна быть оформлена согласно законуж
  • возраст заемщика от 21 года до 75 лет;
  • необходимо поручительство физических лиц.

Есть возможность повышения суммы кредита. Для этого необходимо привлечь созаемщиков – платежеспособных членов семьи владельца личного подсобного хозяйства.

Кредит имеет и недостатки. Они представлены необходимостью обеспечения, увеличенным сроком рассмотрения заявки до 2-х дней. Оформить возможно только при личном посещении отделения банковского учреждения.

Рефинансирование кредитов 

Сбербанк Рефинансирование кредита

Банковское учреждение предоставляет услуги по упомянутой программе на следующих условиях:

  • сумма от 30 тыс. рублей до 3 млн;
  • срок от 3 месяцев до 5 лет;
  • ставка от 12,9% при сумме от 500 тыс. рублей, 13,9% при оформлении кредита от 30 тыс. рублей;
  • справка о доходах нужна, также необходимы справки 2-3 НДФЛ, справка по форме банка и организации-работодателя, справка из ПФР.
  • дополнительные документы. Свидетельство о временной регистрации, паспорт, трудовая книжка, документы по рефинансируемым кредитным обязательствам, если есть ИП – налоговая декларация;
  • возраст заемщика от 21 года до 65 лет.

Рефинансирование распространяется как на кредиты Сбербанка, так и на кредитные обязательства в других банковских учреждениях. Предусмотрены альтернативные способы подтверждения платежеспособности, кредит можно оформлять для индивидуальных предприятий. Услуга доступна для работников по найму, для пенсионеров и студентов.

Недостаток – ограничение на рефинансирование кредитов в других банковских организациях. Для получения услуги по такой программе необходимо иметь регистрацию в регионе выдачи.

Потребительский нецелевой кредит в Сбербанке под залог имущества

Банковское учреждение сотрудничает по данной кредиту под залог имущества при соблюдении следующих условий:

  • сумма до 10 млн рублей;
  • срок от 1 года до 20 лет
  • процентная ставка от 11,6%;
  • справка о доходах нужна, подтверждение основного дохода осуществляется при помощи справки 2-НДФЛ;
  • дополнительные документы. Паспорт, документы по залогу, свидетельство о временной регистрации, трудовая книжка, заявление – анкета, документ, подтверждающий наличие постоянного жилья;
  • свидетельство о праве собственности.

Банк выдает потребительский нецелевой кредит работникам по найму и пенсионерам. Согласно этой программе можно взять значительную сумму на длительный срок под приемлемую процентную ставку.

Отрицательная сторона заключается в обязательной страховке и ряде ограничений. Последние:

  • кредит не предоставляется ИП;
  • руководителям/директору предприятия, в штате которого числятся до 30 человек;
  • не выдается заем собственнику малого предприятия и членам фермерского хозяйства.

Кредитный продукт отлично подходит для покупки жилья или другого дорогостоящего имущества.

Общие требования к заемщику от Сбербанка

Выборка производилась на основе следующих условий:

  • тип кредитования – потребительский;
  • размер кредита 150 тыс. рублей;
  • срок – 9 месяцев.
Название продукта Процентная ставка Ежемесячный платеж Переплата по кредиту
С поручителем От 13,9% - для обычных клиентов и пенсионеров;
От 12,9% – для зарплатных клиентов;
От 17,6 тыс. рублей для обычных клиентов и пенсионеров;
От 17,5 тыс. рублей для зарплатных.
8,8 тыс. рублей для обычных клиентов и пенсионеров;
8,1 тыс. для зарплатных клиентов Сбербанка.
На любые цели От 14,9% для обычных клиентов, предпринимателей, пенсионеров;
От 13,9% для зарплатных клиентов.
От 17,7 тыс. рублей для обычных клиентов, пенсионеров, предпринимателей;
От 17,6 тыс. для зарплатных клиентов.
Для зарплатных – 8,83 тыс. рублей;
Для обычных клиентов, пенсионеров, предпринимателей – 9,4 тыс. рублей.

Не все кредитные продукты(КП) попали в таблицу. Это обусловлено тем, что другие программы сотрудничества предназначены для решения конкретных задач. Стоит отметить, что лучшим потребительским кредитом Сбербанка физическим лицам в 2019 году является кредитная программа С поручителем. Она предполагает меньшую переплату и сниженную процентную ставку. 

Какие еще есть кредитные программы Сбербанка?

Помимо КП С поручителем, На любые цели, банк предлагает ипотечные программы кредитования. Также предусмотрены кредиты до 10 млн рублей на покупку жилья или другой недвижимости.

Есть программа реструктуризации кредитов. 

Получить кредитные средства можно через отделение банка, при помощи системы Сбербанк Онлайн. Для того, чтобы оформить кредит через банк необходимо заполнить заявление установленного образца и предоставить документы, указанные для конкретного продукта (подробный список указан в абзацах с конкретными программами).

Рефинансирование в Сбербанке

Нередко возникают проблемы с погашением кредитных обязательств в других банковских учреждениях. В таком случае необходимо воспользоваться услугой рефинансирования, которую предлагает Сбербанк.

Однако такая программа сотрудничества имеет свои недостатки. В частности, существуют некоторые ограничения

Досрочное погашение кредита

О решении погасить кредитные обязательства досрочно необходимо предупредить банк. Возможно два вариант действия:

  • провести полное досрочное погашение;
  • внести сумму, досрочно погасив лишь часть кредита.

Первый вариант предполагает закрытие кредитного обязательства в ближайшую дату ежемесячного платежа, которая указана в договоре. Второй вариант отличителен тем, что уменьшается сумма долга, следовательно, график платежей также терпит изменения. При частично досрочном погашении уменьшается сумма ежемесячного платежа или сокращается срок кредита.

Как погасить кредит в системе “Сбербанк Онлайн”

В первую очередь, необходимо пройти регистрацию при помощи мобильного телефона. На выбор система предлагает два варианта:

  • денежный перевод на кредитную карту;
  • перевод на кредитку Сбербанка через счет;
  • автоматический платеж;
  • оплата по номеру кредитного договора.

Подробный алгоритм погашения через Сбербанк Онлайн:

  • во вкладке Платежи выбрать Перевод между своими счетами и картами;
  • ввести номер счета, с которого будут переводиться деньги;
  • указать сумму платежа;
  • нажать кнопку Перевести и подтвердить транзакцию.

Операция будет осуществлена мгновенно. О зачислении средств на кредитный счет вас уведомят СМС-сообщением.

Отзывы о Сбербанке

Максим, г. Москва . Недавно решил открыть счет в Сбербанке, понравилась скорость и выгодные программы сотрудничества. Также меня удивил минимальный пакет документов на кредит, который мне нужно было оформить.

Андрей, г. Новосибириск. Вчера оформил потребительский кредит на покупку телефона. Все прошло крайне быстро, деньги получил онлайн на карту. Понравилась нормальная процентная ставка.

4,6 из 14 голосов