Кредиты по паспорту – топ 7 кредитов от банков

Опубликовано 16.10.2019 Автор: Ольга Комяк - обозреватель fin-plus, специалист по кредитным продуктам

Жить в кредит стало привычкой у многих граждан. Получать их стало проще, многие банки готовы выдавать кредит по паспорту. Люди не готовы отказывать себе в желании жить достойно и готовы тратить до половины своих доходов на погашение имеющихся займов.  В статье рассмотрим, какие кредитные учреждения предоставляют такую услугу только по паспорту. Чем она отличается от других видов кредитов, какие условия получения. Сделаем обзор предложений от 7 финансовых учреждений.

А между тем с 1 октября текущего года получить ссуду стало сложнее, так как банки будут учитывать уровень долговой нагрузки. Но для граждан, которые соизмеряют свои возможности, это не доставит проблем. В статье рассмотрим, какие кредитные учреждения предоставляют такую услугу только по паспорту. Чем она отличается от других видов кредитов, какие условия получения.

Почему заёмщики стремятся взять кредит по паспорту

Граждане, которые зарабатывают на жизнь как самозанятые или ИП, имеют определённые сложности с документами, подтверждающими доход и занятость. Это могут быть студенты, которые подрабатывают, развивают свой бизнес. Они, как правило, вполне платёжеспособны, не имеют трудностей с возвратом платежей. Но с предоставлением необходимых документов, бывают проблемы. В таком случае лучшим решением будет взять кредит по паспорту без справок.

Отличия кредита по паспорту от стандартных условий

Ссуда, которая выдаётся по удостоверению личности, отличается от других видов кредитов тем, что осуществляется при наличии определённых условий, отличных от стандартных.

Стандартные условия -  это предоставление пакета документов, которые могут потребоваться при оформлении. Их применяют для получения:

  • ипотечных кредитов;
  • реструктуризации имеющейся задолженности;
  • рефинансирования кредитов;
  • крупных сумм, требующих дополнительных гарантий для банка в виде поручительства и залога.      

Условия получения кредитных продуктов по паспорту

Для заявителя не возникнет проблем при получении такого займа, если он:

  • ранее пользовался кредитами и у него хорошая кредитная история;
  • является клиентом банка, в котором запрашивается услуга;
  • владеет кредитной картой любого финансового учреждения;
  • получает заработную плату на карту данной кредитной организации.
  • При наличии одного из условий, достаточно только паспорта.

Кредиты по паспорту в банках России - список учреждений

Рассмотрим список банков, предоставляющих услугу только по паспорту:

  1. Газпромбанк.
  2. Райффайзенбанк.
  3. Сбербанк.
  4. МКБ.
  5. Сити.
  6. Хоум Кредит Банк.
  7. Восточный.
  8. Банк Санкт-Петербург.
  9. ПСБ.
  10. МТС банк.

В приведённом списке представлены популярные банки страны с лояльным отношением к заявителям. Все они предлагают свои продукты на разных условиях, но при этом есть возможность получить услугу по одному документу – паспорту.

Сравнительная таблица банковских кредитов по паспорту

Условия, на которых кредитные организации предлагают продукт.

Название банка Продукт Сумма от до  в тыс. Ставка в %, от срок
Газпромбанк Лёгкий 50 – 3 млн 9,5- 15,8 13 мес. до 7 лет
Райффайзенбанк На любые цели до 300 8,99 – 17,99 1  -  5 лет
МКБ В кругу друзей 100 – 500 9,9 6 - 60 мес.
Ситибанк Потребительский 100 - 3 млн 9,9 1 - 5 лет
Восточный банк Наличными 25 - 500 11,5 13 мес. до 3 лет
Сбербанк На любые цели до 5 млн от 12,9 – 19,9 3 мес. до 5 лет
Хоум Кредит Банк Наличными до 1 млн. от 9,9 12  - 60 мес.

В таблице приведены данные по 7 известным банковским учреждениям. Банки работают на рынке России давно, активно расширяют услуги, направленные на удовлетворение нужд населения. Уже завоевали доверие у пользователей и предлагаемые услуги пользуются спросом. Надо отметить, что ставки, вполне приемлемые, а при наличии дополнительных условий, могут быть ещё ниже.

Рассмотрим более подробно все условия по каждому кредитному учреждению.

Кредит «Лёгкий» по паспорту от Газпромбанка

Газпромбанк кредит по паспорту
  • ставка от 9,5%, получить можно на срок от 13 месяцев до 7 лет
  • возраст заявителя не менее 20, не более 70 лет.
  • постоянная прописка на территории РФ

стаж работы не менее 6 месяцев на последнем месте работы, общий не менее 1 года.

 Документы, могут потребоваться:

  • паспорт РФ;
  • справка на выбор, подтверждающая наличие дохода (2-НДФЛ, по форме банка, в свободной форме, о пенсии, о пожизненном содержании);
  • выписка или копия с трудовой книжки.

Граждане, получающие з/плату на карты банка, предоставляют только паспорт.

Кредитные средства по кредиту Легкий зачисляются на счёт, который открыт на имя заёмщика в банке.

Кредит наличными на любые цели по паспорту без справок о доходах от Райффайзенбанка

Райффайзенбанк кредит по паспорту
  • ставка по кредиту 8,99 – 17,99% на срок 13 – 60 месяцев;
  • возраст 23 – 67 лет;
  • постоянное место проживания на территории РФ;
  • занятость по последнему месту работы от 3 мес. и доход от 15 тыс. рублей;
  • Что может потребоваться из документов для получения кредита наличными:
  • При получении суммы до 300 тыс. – только паспорт РФ;
  • Подтверждение дохода постоянного, справкой любой формы;
  • Трудовая книжка (копия) или справка о начислении пенсии.  

Для информации – клиенты – владельцы зарплатных карт получают средства на условиях более выгодных с большей суммой и меньшей ставкой.           

Кредит на любые цели наличными по паспорту от Сбербанка

Сбербанк кредит по паспорту
  • процент 12,9 – 19,9% на срок от 3 мес. до 5 лет;
  • параметры по возрасту 18 – 70 лет;
  • трудовой стаж не менее 3 мес.
  •   Возможно, понадобятся документы для получения кредита на любые цели:
  • паспорт РФ;
  • справка 2-НДФЛ за последние 6 мес.
  • трудовая книжка (копия) или выписка из неё
  • справка от работодателя о должности и стаже работы.

Зачисление средств осуществляется на карту Сбербанка единовременно.

Подробнее о кредитах Сбербанка:

При получении заработной платы или пенсии на карту Сбербанка, процентная ставка ниже стандартной на 1 пункт.

 Кредит «В кругу друзей» наличными без справок по паспорту от МКБ

  • процент по кредиту от 9,9 на срок от 6 до 60 месяцев;
  • параметр по возрасту от 18 лет с постоянной пропиской в Москве, Санкт-Петербурге или областях;
  • стабильный источник дохода;
  • необходимый документ – паспорт РФ

Необязательные документы для кредита "В кругу друзей":

  1. копия трудовой книжки или контракта с организацией;
  2. справка о подтверждении дохода за 3 месяца;
  3. об образовании (аттестат, диплом);
  4. свидетельство о собственности на недвижимость;
  5. загран. паспорт;
  6. ИНН;
  7. СНИЛС;
  8. Водительское удостоверение.

Наличие документов из списка способно положительно повлиять на решение банка.

Потребительский Кредит по паспорту онлайн от Ситибанка

  • ставка от 9,9 на срок от 1 года до 5 лет;
  • постоянная регистрация на территории России;
  • гражданство РФ
  • постоянный доход от 30 тыс. в месяц;
  • стаж работы от 3 месяцев;
  • мобильный телефон (наличие).
  • Из документов нужен паспорт РФ

В случае отсутствия любого другого кредитного продукта, потребуется:

  1. выписка из Пенсионного фонда – онлайн
  2. сканы справки 2-НДФЛ;
  3. свидетельство на автомобиль;
  4. загран. паспорт.

 Заявитель получает моментальное решение по онлайн-заявке.

Кредит наличными по паспорту от Восточного банка

Восточный банк кредит по паспорту
  • по ставке от 9,9% на срок от 13 до 60 месяцев;
  • возраст 21 – 67 лет;
  • гражданин РФ;
  • стаж работы от 3 месяцев;
  • стабильный доход;
  • На сумму до 500 тыс. из документов нужен только паспорт. В остальных случаях могут потребоваться:
  • справка 2-НДФЛ или по форме банка;
  • СНИЛС;
  • копия трудовой книжки.

Быстрое принятие решения по онлайн-заявке. Выдача в день обращения.

Кредит наличными от банка Хоум Кредит

  • по ставке от 9,9% на срок до 5 лет;
  • возраст 22 – 70 лет;
  • гражданство России;
  • постоянный доход;
  • хорошая кредитная история;
  • стаж от 3 месяцев.

Из документов только паспорт, но если возникнет необходимость, потребуются:

  1. Справка 2-НДФЛ о подтверждении дохода, либо выписка по зарплатному счёту.
  2. Наличие таких документов не является обязательным. Но может повлиять на решение и условия банка.

Расчёт переплаты по кредитному продукту от 7 банков

Гражданин хочет взять ссуду в банке по паспорту на сумму 280 тыс. рублей сроком на 12 месяцев. В таблице приведён расчёт по разным кредитным организациям. Подсчитана сумма переплаты в каждом учреждении. 

Название учреждения Продукт Срок месяцев Ставка от в % Сумма ежемесячного платежа, р. Сумма переплаты, р.
Газпромбанк Лёгкий 12 9,5 24551 14617
Райффайзенбанк На любые цели 12 8,99 24485 13821
Ситибанк Потребительский 12 9,9 24603 15241
Сбербанк На любые цели 12 12,9 24996 19948
Восточный Наличными 12 9,9 24603 15241
МКБ В кругу друзей 12 9,9 24605 15260
Хоум Кредит Банк Наличными

 

12 9,9 24612 15344

В таблице представлена минимальная ставка по продукту. При расчёте используется индивидуальный процент по каждой заявке. Зависит это от финансового состояния заявителя. Указанные суммы не являются окончательными.

По результатам подсчёта переплаты по предполагаемому кредиту видно, что лучшие условия предлагают: Ситибанк, Восточный и Хоум Кредит Банк.

Причины отказа в получении кредита по паспорту

В условиях кредитного продукта написано, что выдаётся только по паспорту, это не значит, что любой гражданин сможет его получить. Кредитные учреждения имеют право отказать в выдаче и не станут объяснять причину. Они могут быть следующими:

  1. Испорченная кредитная история. Ранее были просрочки по кредитам от 60 дней. На её восстановление могут уйти годы. А получить одобрение банка, практически невозможно.
  2. Отсутствие постоянного дохода. Финансовая структура не станет брать на себя такие риски.
  3. Наличие в анкете сведений, не соответствующих действительности.
  4. Возраст заявителя не соответствует требованиям учреждения.
  5. Доход гражданина, ниже требуемого банком.
  6. Кредитная история отсутствует. В этом случае откажут в выдаче ссуды по одному документу.
  7. Стаж работы менее допустимого по требованиям банка.
  8. Показатель долговой нагрузки, выше допустимого.
  9. Проживание в регионе, где отсутствует офис учреждения.
  10. Заявитель зарегистрирован как ИП, что противоречит требованиям кредитных учреждений. Кредиты выдаются физическим лицам на цели, не связанные с коммерческой деятельностью.

Причин может быть множество. Каждый заявитель проходит проверку. И если банковскому учреждению что-то показалось подозрительным, в услуге откажут.

Важно понимать! Кредит по паспорту – это скорее льгота, чем правило. Получить его могут заёмщики, которые хорошо себя зарекомендовали. Имеющие стабильную заработную плату и постоянное место работы. В остальных случаях придётся доказывать свою платёжеспособность с помощью документов.

Страхование по кредитным продуктам

Программы страхования имеет каждое финансовое учреждение. Эти продукты не являются обязательным условием, исключение составляет страхование залога. Однако такие программы значительно увеличивают шансы на получение кредитного продукта. Что можно застраховать при кредитовании:

  1. Жизнь и здоровье. В случае потери, страховое возмещение частично или полностью погасит задолженность перед банком.
  2. Страхование от потери работы.
  3. Имущество (недвижимость, транспорт, продукт на который оформлялся кредит).
  4. Средства на пластиковой карте от несанкционированного списания.

 Клиент, оформляющий такой договор может обезопасить от проблем с кредитом в случае чего не только себя, но и своих близких.

Вывод

Получить ссуду от банка по одному паспорту это удобно. Но доступна такая услуга не всем. Тут есть определённые условия, которым надо соответствовать.

Банков, предлагающих такой продукт достаточно, но и в них, как правило, есть ограничения по требованиям к заявителю.

Условия предоставления по одному документу предлагают ставки выше, т.к. рисков для банка больше.

В случае оформления договора страхования шансы на получение такого кредита значительно увеличиваются.

Но если других вариантов нет, а заявитель подходит под требования банка, всегда найдётся подходящий вариант.

4,6 из 12 голосов