Рефинансирование кредита в Альфа Банке

Опубликовано 01.07.2020 Автор: Ольга Комяк - обозреватель fin-plus, специалист по кредитным продуктам

Из нашего материала вы узнаете, как получить рефинансирование кредита в Альфа Банке физическому лицу, какие преимущества даёт эта услуга, какие предлагаются процентные ставки и чем отличаются условия для разных категорий клиентов.

Преимущества услуги рефинансирования в Альфа Банке

Если рассмотреть рефинансирование кредита в Альфа Банке для физических лиц, как альтернативу имеющимся у вас кредитным обязательствам, то можно увидеть ряд плюсов:

  • Ставки, стартующие от 8,29% годовых.
  • Возможность рефинансировать сразу несколько (до 5) кредитов, включая долги по картам.
  • Сроки кредитования до 7 по потребительским и до 30 лет по ипотечным кредитам. Уменьшите нагрузку за счёт изменения размера платежей.
  • Дополнительные деньги на руки.
  • Крупные суммы. До 3 млн. рублей на погашение ранее взятых потребительских кредитов и до 20 млн. по ипотеке.
  • Нет зависимости от наличия у клиента страховки.
  • Простота оформления. Упрощённая процедура для физлиц, получающих заработную плату через Альфа-Банк. Им не нужны форма 2-НДФЛ, поручительство и залог. 

Наконец, это безопасно. 

альфа банк

Термин «рефинансирование». Что это и какую пользу получает клиент

Под рефинансированием подразумевается объединение нескольких других кредитов, взятых ранее в российских банках. Иногда у людей возникают ситуации, когда кредитные средства берутся на не самых выгодных условиях. Когда проблема, для решения которой брались деньги, решена, человек оказывается один на один с непосильным для его доходов долговым обязательством. 

Альфа-Банк предлагает простое и понятное решение с прозрачными условиями:

  • объединение кредитов в один с более выгодной ставкой;
  • изменение сроков возврата на удобные для вас;
  • уменьшение ежемесячного платежа.

Вместо того чтобы одалживать деньги у родственников и друзей, бояться, что ваш долг продадут коллекторам, просто выполните рефинансирование. 

Рефинансирование в другом банке:

К заёмщику предъявляются стандартные требования, как и для большинства кредитных продуктов. Он должен достигнуть возраста 21 года, быть резидентом Российской Федерации, иметь в РФ (в регионе работы банка) постоянный тип регистрации. Ежемесячный доход за вычетом налогов от 10 тыс. руб. 

Стаж работы должен быть 3 месяца и более на одном месте. Также нужно иметь постоянный номер мобильного телефона, который будет привязан к вашему аккаунту. 

Теперь разберёмся, как подать заявку на рефинансирование:

Как только онлайн-заявка отправлена, выполняем следующие шаги:

  • Отправляйтесь в отделение банка с документами. 
  • Дождитесь вердикта. Проверьте, что средства на погашение долга поступили в банк, где вы ранее кредитовались.
  • Напишите заявление о досрочном погашении в том банке, которому были должны.

Теперь вам нужно получить справку, подтверждающую, что кредитный счёт был закрыт. Сфотографируйте или отсканируйте её для проверки представителями Альфа-Банка. 

Следующий этап – регистрация в интернет-банке. Если вы этого ещё не сделали, пройти процедуру легко. Перейдите на вкладку «регистрация», и заведите аккаунт на номер карты или счёта. 

Также можно воспользоваться удобным калькулятором чтобы рассчитать, насколько рефинансирование кредита в Альфа-Банке для физических лиц будет выгодно лично вам.

Необходимые документы

В первую очередь потребуется гражданский паспорт или документ, что его заменяет. Например, удостоверение личности или военный билет. Второй документ – ИНН, СНИЛС, права или загранпаспорт. Дополнительно при сумме кредита более 300 000 рублей необходим документ, подтверждающий место работы и доход, на выбор – справка по форме 2-НДФЛ за последние 3 месяца или по форме банка. 

При сумме кредита более 400 000 рублей помимо документов, которые были описаны выше, нужно будет предоставить на выбор: копию документа на автомобиль, находящийся в собственности;  копию загранпаспорта со штампомами, подтверждающими факт поездки за рубеж в течение последних 12-ти месяцев; копию полиса добровольного медицинского страхования; копию трудовой книжки; копия полиса страхования транспортного средства «КАСКО»; выписку любого банка по дебетовому/зарплатному/депозитному счету; сумма остатков по счету не менее 150 000 рублей.

альфа банк рефинансирование

Какие кредитные программы можно рефинансировать в Альфа-Банке

Вы можете рефинансировать кредиты других банков в Альфа-Банке по ипотеке, кредитной карте, потребительским кредитам на любые суммы. 

Рефинансирование потребительских кредитов в Альфа-Банке

Универсальный вариант для погашения долгов по потребительским кредитам физлиц предлагается на стандартных условиях:

  • Срок от 12 месяцев до 5 лет.
  • От 50 до  2 000 000 рублей.
  • Ставки от 11,99% до 22,99%.

Рефинансирование кредитов для зарплатных клиентов

Для зарплатных клиентов предусмотрены отдельные условия:

  • Срок от 12 мес. до 7 лет.
  • Суммы от 50 тыс. до 3 млн. рублей.
  • Ставки от 10,99% до 22,99%, определяются для каждого заёмщика индивидуально.
  • Без комиссии за выдачу и обслуживание.
  • Можно отказаться в течение 14 дней с момента заключения договора.

Пакет документов минимальный – только гражданский паспорт и второй документ на выбор, если сумма кредита свыше 250 000 рублей. Заёмщиком может стать любой гражданин РФ, имеющий чистый доход от 10 тысяч рублей в месяц, зарегистрированный в населённом пункте, в котором есть отделение Альфа-Банка, и оформивший в нём зарплатную карту.

Условия рефинансирования ипотеки в Альфа Банке

Если вы хотите улучшить условия по ипотечному кредиту, сделать это можно по простой схеме. Подайте заявку на сайте, получите положительный вердикт, и платите меньше. 

  • Сроки от 3 до 30 лет.
  • Сумма 600 тыс. – 20 млн. рублей.
  • Максимальный размер кредита до 80% от стоимости жилья.
  • Процентная ставка – от 8,29%.
  • Можно использовать материнский капитал.

Укажите в настройках остаток кредита, который вам нужно выплатить. 

Например, вы взяли в ипотеку жильё стоимостью 5 000 000 рублей, и вам осталось вернуть 1,2 млн. Можно взять рефинансирование сроком на пять лет под 8,59%. Ежемесячно нужно будет платить 24 672 рубля. Если эта сумма слишком велика для ваших доходов, увеличьте срок. Например, для 10 лет она составит 14 936 рублей. 

Плюсов несколько. Во-первых, надёжность. Во-вторых, простота оформления – в офис вам понадобится сходить один раз, чтобы подписать договор. Все вопросы, включая получение решения – через личный кабинет. Есть возможность досрочного погашения через интернет-банкинг.

Банк также устанавливает различные надбавки к базовой ставке.

Таблица банковских продуктов в сфере рефинансирования кредитов
Программа Сумма, руб. Ставка, % Срок, лет Документы Доп. условия
Рефинансирование кредита на стандартных условиях 50 тыс. – 2 млн. 11,99 - 22,99 2 – 5 Паспорт, 1 – 2 дополнительных документа,
справка о размере дохода при сумме кредита от 300 000 руб.
Рассмотрение до 5 дней. Стаж на
последнем месте не менее месяца. Возраст от 21 года.
Для зарплатных клиентов 50 тыс. – 3 млн. 10,9 – 22,99 2 – 7 Паспорт и один любой дополнительный документ. Простое и быстрое оформление для клиентов.
Ипотека 600 тыс. – 20 млн. От 8,29 3 – 30 Паспорт, выписка из ПФР.
По 2 документам.
Рассмотрение до 3 дней.
Страхование утраты или повреждения имущества.

Как видите, суммы и ставки варьируются не только для разных продуктов, но и для постоянных (зарплатников) и новых клиентов.

Как погашать кредит, взятый как рефинансирование

Если вы оформили рефинансирование кредитов других банков в Альфа Банке, погашать долг можно несколькими способами:

  • Через онлайн-банкинг «Альфа-Клик»;
  • Через мобильный сервис «Альфа-Мобайл»
  • В отделениях и через банкоматы Альфа-Банка или банков-партнёров;
  • В бухгалтерии вашего предприятия, компании;
  • Через партнеров банка.

Погашение осуществляется равными платежами в сроки, указанные в графике. Если появляются просрочки, банк начисляет неустойку за каждый день 0,1% от суммы задолженности, по ипотечному продукту – 0,06%.

Также вы можете воспользоваться опциями частичного или полного погашения через телефонный центр. Второй вариант доступен и в банкоматах. Перед тем, как внести средства, позвоните в «Альфа-Консультант», чтобы уточнить сумму. 

Когда и почему удобно брать рефинансирование кредитов

У вас есть несколько других кредитов, и вы задумываетесь о том, чтобы их объединить. Но всегда ли это выгодно? Вот несколько примеров, когда стоит воспользоваться таким предложением:

  • Брали кредиты в валюте, а курс поменялся в невыгодную для вас сторону;
  • У вас задолженность по кредитке с большим процентом за просрочку;
  • Есть риск повышения платежей;
  • У вас снизился ежемесячный доход;
  • Кредит взят на длительный срок, и платить как минимум год;

Ещё несколько лет назад в ЦБ РФ предупреждали о том, что ряд организаций, предлагающих программы рефинансирования для физлиц, при нарушении сроков возврата требовали досрочное погашение долга.

С Альфа-Банком такой проблемы нет. Он входит в число самых надёжных организаций, занимая высокие позиции в рейтингах. 

Читайте также:

Контакты Альфа Банка

Узнать больше про ставки и условия в 2020 г., получить список документов, удобную возможность рассчитать переплату, можно на сайте alfabank.ru. Если вы не разобрались в условиях, всегда можно позвонить в банк на бесплатный номер. Вам ответят на любые вопросы. Постоянно работает горячая линия 8 (800)-100-20-17. Операторы принимают звонки круглосуточно. Номер бесплатный. Головной офис расположен по адресу Москва, Каланчевская, 27. Добраться проще всего от станции метро Комсомольская или Красные ворота. Обслуживание клиентов осуществляется с понедельника по пятницу с 9 утра до 18:00. Если вам нужно найти отделение в вашем городе, перейдите в раздел «офисы». В настройках поиска укажите:

  • Частным лицам;
  • VIP-клиентам;
  • ИП и малому бизнесу;
  • Среднему или крупному бизнесу.

Банк осуществляет деятельность на основании генлицензии ЦБ РФ №1326 от 16.01.2015 г.