Вклады Сбербанка физических лиц

Опубликовано 04.10.2019 Автор: Дмитрий Голубев - обозреватель fin-plus, специалист по депозитным продуктам

Вклады Сбербанка для физических лиц остаются одним из самых надежных способов временно разместить личные средства. Продукт позволяет сохранить деньги в безопасности, накопить на крупную покупку и частично компенсировать инфляцию. В рамках статьи рассмотрены основные характеристики депозитов: процентные ставки и сроки, понятие капитализации и операции, доступные к проведению по счету. Важную роль играют и особенности досрочного расторжения, отсутствие или наличие автоматической пролонгации, способы открытия срочных счетов. Знание всех нюансов позволяет разместить средства наиболее выгодно и по собственным потребностям.

Популярность депозитов от Сбербанка

Недавно крупнейший банк России в очередной раз уменьшил ставку по вкладам в соответствии со снижением ключевой ставки Центробанка. Действительно, эти банковские продукты не предполагают высокой доходности от средств на срочных счетах, однако не теряют привлекательности в глазах клиентов. Преимуществом депозитных продуктов является надежность банка - 51 процент финансовой организации принадлежит государству, а, значит, риск банкротства минимален. Кроме того, Сбербанк известен развитой филиальной сетью, удобным онлайн-банкингом и прозрачностью деятельности.

Вклады Сбербанка в рублях для физических лиц на сегодня

В продуктовой линейке банка присутствует 10 рублевых вкладов. Часть из них доступна к оформлению и в иностранных валютах. Продукты отличаются друг от друга доходностью, сроком размещения, наличием капитализации и перечнем доступных операций. Кроме того, некоторые вклады доступны только определенным категориям: пенсионерам, клиентам Сбербанка Премьер и Первый, получающим социальные выплаты.
Вклады Сбербанка для физических лиц в рублях
Название вклада   Ставки   Сумма (руб.)   Срок  
Онлайн Плюс   5,25-5,75%   50 тыс. – 5 млн.   6-12 месяцев  
Сохраняй   3,1-5%   От 1 тыс.   1 месяц – 3 года  
Пополняй   3,7-4,6%   От 1 тыс.   3 месяца – 3 года  
Управляй   3,4-4,3%   От 30 тыс.   3 месяца – 3 года  
Для клиентов Сбербанк Первый
(Лидер Сохраняй/Пополняй/Управляй)  
5,55-6,1%   От 5 млн.   1 месяц – 3 года (Сохраняй) 3 месяца –
3 года (Пополняй/Управляй)  
Сохраняй/Пополняй/Управляй
для клиентов Сбербанк Премьер  
4,7-5,45%   От 700 тыс.   1 месяц – 3 года (Сохраняй) 3 месяца – 3 года
(Пополняй/Управляй  
Вклад Пенсионный Плюс   3,5%   От 1 рубля   3 года  
Пополняй на имя несовершеннолетнего   3,7-4,6%   От 1000 рублей   От 3 месяцев  
Социальный   3,7%   От 1 рубля   3 года  
Подари жизнь   5,05%   От 10 тыс.   1 год  

Без учета продуктов Премьер и Первый, наиболее доходными являются:

  1. Онлайн. Можно открыть только самостоятельно через удаленные каналы.
  2. Сохраняй. Работает по принципу «разместил и забыл»: гарантирует относительно высокую доходность, не предполагая приходных операций.
  3. Подари жизнь. Продукт доступен в рамках сотрудничества с благотворительным фондом. Часть дохода направляется на помощь больным детям.
  4. Пополняй. Подойдет для накопления: предполагает пополнение денег без ограничений.
  5. Управляй. Дает возможность пользоваться средствами как угодно, но сохранением установленного договором минимума до конца действия депозита.

 

 

вклады Сбербанка физических лиц

 

Для пенсионеров банк предоставляет максимальную ставку (исходя из срока) во всех случаях и вне зависимости от размещаемой суммы. Подробная информация о каждом депозите приведена ниже. Впрочем, не стоит обращаться внимание только на процентные ставки. Выбирая подходящий вклад Сбербанка для физических лиц в 2019 году, важно оценить все условия в комплексе. Наиболее высокая доходность у вкладов, не предполагающих досрочное снятие или проведение финансовых операций. В ряде случаев отказ от использования средств в течение долгого времени невозможен.

Условия по вкладу Онлайн Плюс для физических лиц

Характерная особенность продукта - счет невозможно открыть отделении. Для того чтобы оформить этот депозит для физических лиц в Сбербанке, следует воспользоваться мобильной программой, терминалом самообслуживания или зайти в онлайн-кабинет. Не предполагает капитализацию (начисление процента на процент) и проведение любых операций. Онлайн Плюс пролонгируется автоматически под 0,01%. Доход начисляется единоразово по окончанию срока договора. При досрочном расторжении выплата процентов не производится. Можно открыть исключительно в рублях.

Годовая процентная ставка по депозиту Онлайн Плюс в зависимости от срока вклада
Процентная ставка   Срок (мес.)  
5,25% 6-9 
5,5%   9-12  
5,75%   12  

Особенности вклада Сохраняй от Сбербанка

Суть продукта скрыта в его названии: депозит предназначен для хранения денег без проведения любых операций. Среди особенностей:

  1. Пролонгируется автоматически на действующих на момент продления условиях.
  2. Проценты по вкладу Сбербанка для физических лиц в 2019 году начисляются ежемесячно.
  3. При досрочном расторжении договора доход все равно начисляется, но без учета капитализации.
 
Проценты по депозиту Сохраняй от Сбербанка (без учета капитализации) для физических лиц свыше 400 тысяч рублей на срок от 1 до 2 лет.
Сумма (руб) 1-2 мес   2-3 мес   3-6 мес   6-24 мес   24-36 мес   36 мес  
От 1000   3,1   3,4   4,0   4,6   4,45   4,35  
От 100 тыс.   3,3   3,6   4,2   4,8   4,7   4,6  
400 тыс. и более   3,45   3,75   4,35   5   4,85   4,75  
Ставки по Сохраняй от Сбербанка (с капитализацией)
Сумма (руб) 1-2 мес   2-3 мес   3-6 мес   6-12 мес   12-24 мес   24-36 мес   36 мес  
От 1000   3,1   3,4   4,01   4,64   4,7   4,65   4,64  
От 100 тыс.   3,3   3,61   4,21   4,85   4,91   4,92   4,92  
400 тыс. и более   3,45   3,75   4,37   5,05   5,12   5,08   5,09  

Наиболее выгодные ставки предоставляются при размещении суммы свыше 400 тыс. руб. на срок от 1 до 2 лет.

Нюансы депозита для физических лиц Пополняй

Срочный депозит с пополнением в течение всего срока. Важно:

  1. Пролонгируется автоматически, предполагает капитализацию и льготное расторжение.
  2. Проценты начисляются ежемесячно.
  3. Расходные операции не допускаются.
Пополняй – годовые ставки на 2019 год (без учета капитализации)
Сумма (руб)   1-2 мес   2-3 мес 3-6 мес   6-12 мес   12-24 мес  
1000   3,7   4,2   4,1   3,95   3,75  
100 тыс.   3,9   4,45   4,35   4,2   4,00  
400 тыс. и более   4,05   4,6   4,5   4,35   4,15  
Годовые проценты по продукту (с капитализацией)
Сумма (руб) 3-6 мес   6-12 мес   12-24 мес   24-36 мес   36 мес  
1000   3,71   4,24   4,18   4,1   3,96  
100 тыс.   3,91   4,49   4,44   4,37   4,24  
400 тыс. и более   4,06   4,64   4,59   4,54   4,41  
все вклады Сбербанка физических лиц

Условия по вкладу от Сбербанка Управляй

Срочный счет для физических лиц подойдем тем, кто хочет регулярно пользоваться деньгами и получать процент на остаток по счету. Управляй подразумевает:

  1. Приходные и расходные операции, при условии, что на счете будет сохранен минимальный остаток (30, 100 или 400 тыс. рублей).
  2. Пролонгируется без посещения офиса, предполагает начисление процента на процент и льготное досрочное расторжение.
  3. Выплата процентов происходит каждый месяц.
Процентная ставка по вкладу Управляй (без учета капитализации)
Сумма (руб)   1-2 мес   2-3 мес   3-6 мес   6-12 мес   12-24 мес  
От 30 тыс.   3,4   3,9   3,55   3,25   3  
100 тыс.   3,6   4,15   3,8   3,5   3,15  
400 тыс. и более   3,75   4,3   3,95   3,65   3,3  
Управляй – годовые процентные ставки (с капитализацией)
Сумма (руб)   3-6 мес   6-12 мес   12-24 мес   24-36 мес   36 мес  
От 30 тыс.   3,41   3,93   3,61   3,35   3,14  
100 тыс.   3,61   4,19   3,87   3,62   3,3  
400 тыс. и более   3,76   4,34   4,02   3,78   3,46

Вклад Сбербанка Пенсионный Плюс – условия и особенности в 2019 году

Счет предназначен для получения, хранения и получения небольшого дохода на пенсионные выплаты. Основные характеристики вклада Пенсионный Плюс включают следующие особенности:

  • Пенсионные счета могут быть только рублевыми;
  • Средства размещаются под 3,5%, при учете капитализации – 3,67%;
  • Неснижаемый остаток – 1 рубль;
  • Допускаются любые операции по счету до уровня неснижаемого остатка;
  • Срок договора – 3 года, пролонгация автоматическая;
  • Начисление процентов происходит раз в 3 месяца;
  • По счету предусмотрена капитализация;
  • Возможно льготное расторжение.
депозиты Сбербанка физических лиц

Депозит Социальный от Сбербанка – ставки и нюансы

Может быть открыт только определенным категориям клиентов: попечителям, опекунам, ветеранам войн и инвалидам. Вклад Социальный предполагает:

  • Годовые ставки без капитализации до 3,7%, с учетом капитализации – 3,89%;
  • Открытие счета исключительно в рублях;
  • Срок заключения договора – 3 года;
  • Минимальный остаток равен 1 рубля;
  • Начисление процентов каждый квартал;
  • Разрешены любые операции до достижения 1 рубля на балансе счета;
  • При досрочном закрытии проценты выплачиваются за вычетом капитализации.

Условия вклада от Сбербанка Подари жизнь на 2019 год

Открыв такой депозит для физических лиц в 2019 году, клиент не только получает доход на собственные средства, но и регулярно оказывает помощь детям с раковыми заболеваниями и патологиями крови. Раз в квартал 0,3% от суммы годового процента перечисляется в благотворительный фонд.

Особенности депозита Подари жизнь
Характеристика вклада   Для вклада  
Годовая процентная ставка   5,05  
Валюта   Рубли  
Срок   Год  
Пролонгация   Автоматически  
Капитализация   Есть  
Начисление дохода   Раз в 3 месяца  
Льготное расторжение   Доступно с частичной потерей дохода  
Пополнение и частичное снятие   Нет  

Вклады Сбербанка для физических лиц в иностранной валюте

Традиционно долларовые депозиты имеют низкую процентную ставку. Невыгодные для клиента условия связаны с непредсказуемыми колебаниями курса доллара и евро. Валютные вклады следует рассматривать в качестве средства хранения денежных средств. Продукт не может выступать источником потенциального дохода.

Депозиты в долларах для физических лиц
Название продукта   Минимальная и максимальная ставка без учета капитализации   Ограничения по суммам для физических лиц (доллары)   Срок вклада  
Сохраняй   0,3%   От 1 тыс.   1 месяц – 3 года  
Пополняй   0,5%   От 1 тыс.   3 месяца – 3 года  
Управляй   0,3%   От 30 тыс.   3 месяца – 3 года  
Депозиты для клиентов Сбербанк Первый (Лидер Сохраняй/Пополняй/Управляй)   1-1,65%   От 150 тыс.   1 месяц – 3 года (Сохраняй) 3 месяца – 3 года (Пополняй/Управляй)  
Сохраняй/Пополняй/Управляй для клиентов Сбербанк Премьер   0,55-1,15%   От 50 тыс.   1 месяц – 3 года (Сохраняй) 3 месяца – 3 года (Пополняй/Управляй  
Пополняй на имя несовершеннолетнего   0,01-0,5%   От 100   От 3 месяцев  

Среди стандартных вкладов Сбербанка для физических лиц, открываемых в валюте, наибольший доход принесет Пополняй. Данный депозит предполагает донесение в течение всего срока действия счета. Подходит для накопления и хранения денежных средств. Несколько меньше принесут Сохраняй и Управляй. Однако для открытия последнего потребуется крупный взнос – от 30 тысяч долларов.

все вклады Сбербанка физических лиц

Условия Сбербанка по вкладу Сохраняй в валюте

Особенности депозита в долларах идентичны рублевому вкладу:

  • Запрещены любые операции по счету;
  • Есть автоматическая пролонгация и льготное расторжение;
  • Проценты начисляются каждый месяц.
Проценты по срочному счету в валюте Сохраняй от Сбербанка
Сумма (дол)   1-2 мес   2-3 мес   3-6 мес   6-12 мес   12-24 мес   2-3 года   3 года  
От 100   0,01   0,01   0,15   0,4   0,65   0,45   0,35  
От 3 тыс.   0,01   0,01   0,25   0,5   0,75   0,55   0,45  
От 10 тыс.   0,01   0,01   0,3   0,55   0,8   0,6   0,5  
20 тыс. и более   0,01   0,01   0,35   0,6   0,85   0,65   0,55  
вклады Сбербанка физических лиц на сегодян

Нюансы предоставления валютного Пополняй в 2019 году

Для продукта характерно:

  • Возможность регулярного пополнения без ограничений по сумме;
  • Запрет на расходные операции;
  • Пролонгация и льготное расторжение;
  • Ежемесячное начисление процентов.
Валютный вклад Пополняй – годовые ставки
Сумма (дол)   1-2 мес   2-3 мес   3-6 мес   6-12 мес   12-24 мес  
100   0,01   0,1   0,3   0,15   0,01  
3 тыс.   0,01   0,2   0,4   0,25   0,1  
10 тыс.   0,05   0,25   0,45   0,3   0,15  
От 20 тыс.   0,1   0,3   0,5   0,35   0,2  
вклады Сбербанка физлиц на сегодня

Характеристика вклада в долларах Управляй в 2019 году

Депозит предполагает осуществление операций по пополнению и снятию вплоть до неснижаемого остатка. Пролонгация осуществляется автоматически, но на условиях, действующих на дату продления. По счету предусмотрено льготное расторжение. Сейчас долларовому депозиту с пополнением и снятием Сбербанка предлагает не совсем выгодные ставки.

Депозит в иностранной валюте Управляй от Сбербанка
Сумма (дол)   1-2 мес   2-3 мес   3-6 мес   6-12 мес   12-24 мес  
1 тыс.   0,01   0,01   0,1   0,01   0,01  
3 тыс.   0,01   0,1   0,2   0,01   0,01  
10 тыс.   0,01   0,15   0,25   0,05   0,01  
От 20 тыс.   0,01   0,2   0,3   0,1   0,01  

Калькулятор вкладов физических лиц от Сбербанка

Выбрать самый доходный вариант без профессионала непросто, но обращаться в офис – значит, потратить личное время на консультацию и ожидание. На сегодня практически все вклады от Сбербанка для физических лиц предусматривают капитализацию. Это существенно усложняет оценку потенциального дохода.

Чтобы безошибочно рассчитать прибыль от вложения денег в депозит банка, можно воспользоваться простым и удобным калькулятором, размещенным на нашем сервисе. Система позволяет рассчитать доход до каждой копейки, предусмотрев не только капитализацию, но и другие основные характеристики вклада, довнесение или снятие части средств.

Оценив понравившиеся депозиты с помощью расчета, легко выбрать лучшие предложения.

Как открыть вклад в Сбербанке

Существует несколько способов открыть депозитный счет для физических лиц. Именно:

  1. Обратиться в отделение. Сбербанк имеет множество филиалов по всей России. Открытием срочных счетов занимаются менеджеры по продажам. Такой способ исключает ошибки и позволяет получить полноценную консультацию специалиста.
  2. Через устройство самообслуживания. Для перевода средств на вклад необходимо внести деньги через терминал или иметь на карточном счете. Этот и следующий способ позволяют рассчитывать на ставку выше, чем в отделении.
  3. Через личный кабинет на официальном сайте или мобильное приложение. Логин и пароль можно получить в банкомате или самостоятельно, зарегистрировавшись в Сбербанк-Онлайн с помощью банковской карты и мобильного телефона.

Клиенты в отзывах рекомендуют открывать вклад удаленно: через банкоматы, сайт и мобильное приложение. Этот способ позволяет полностью контролировать вклад и разместить депозит на выгодных условиях.

все вклады Сбербанка физических лиц

Контактная информация Сбербанка

  • Номер для бесплатных звонков из России с мобильного телефона - 900
  • Номер для связи международный - +7495 500-55-50
  • Официальный сайт - www.sberbank.ru
  • Адрес для почтовых отправлений - Москва, 117997, ул. Вавилова, д. 19
4,6 из 13 голосов