Вклады в рублях - лучшие ставки на сегодня

Опубликовано 28.01.2020 Автор: Дмитрий Голубев - обозреватель fin-plus, специалист по депозитным продуктам

Что сделать со свободной суммой денег? Вложить в модные криптовалюты? Стать участником биржи? Для таких вложений нужно глубокое погружение в тему. Если таких навыков нет, лучше сделать вклады в рублях. Это надежный способ получения прибыли без траты времени на получения специализированных знаний. Мы расскажем, как подобрать выгодный вариант и какие предложения в 2020 году наиболее выгодны.

Почему россияне выбирают вклады в рублях?

По статистике ЦБ РФ на конец 2019 года количество привлеченных средств на вклады в рублях – 23 116 357 млн руб. Это же значение для иностранной валюты – 6 346 478 млн руб. Вклады в рублях на сегодня значительно обогнали депозиты в евро, в долларах или другой валюте. Почему так происходит?

Дело в том, что доходы и расходы большинства российских граждан ориентированы на отечественные деньги. Поэтому и чаша весов чаще всего склоняется в их сторону. К тому же, после экономического кризиса рубль немного стабилизировался. И даже в случае ухудшения ситуации с курсом рубля процентные ставки вкладов могут увеличиться.

Еще одна причина популярности отечественной валюты – более широкая линейка предложений в рублях, чем в долларах и в евро. Банкам необходимо пополнять собственные оборотные средства, поэтому они заинтересованы в том, чтобы клиенты несли российские рубли на вклады.

Выгодные ставки по вкладам в рублях в банках

В описании вкладов всегда указывается максимальная ставка. Например, ДО 9 процентов. Потребители «заглатывают удочку» и мчатся создавать выгодный вклад. Но при оформлении все оказывается менее радужно, потому что получить высокую процентную ставку можно только при соблюдении ряда условий. На этот показатель влияют:

  • сумма вклада в рублях. Чем больше взнос – тем больше %;
  • срок вклада. Тут действует такое же правило: больше период вклада – больше доход. Долгосрочные вклады сроком от года гораздо выгоднее, чем краткосрочные на несколько месяцев;
  • часто выгодная ставка предлагается только постоянным клиентам. А всем тем, кто обратился в кредитную организацию в первый раз, полагается ставка на несколько пунктов ниже;
  • максимальная ставка может работать только несколько месяцев, потом показатель снизится. Это «лестничный» вклад;
  • для получения высокой ставки по вкладам в рублях иногда нужно выполнить ряд специальных условий. Например, оформить страховой полис (НСЖ или ИСЖ). Другим условием может быть обязательное наличие дебетовой карты организации и установленная сумма трат по ней.

На что еще обращать внимание при выборе лучших вкладов для физических лиц в рублях в 2020?

Процентная ставка – не единственный показатель выгодного рублевого вклада и высокого дохода. Дополнительно нужно изучать дополнительные условия:

  • начисление процентов. На итоговый доход очень влияет капитализация. Это опция вклада, когда сумма процентов регулярно добавляется к основному взносу. Получается, что в следующем отчетном периоде ставка начисляется уже на увеличенную сумму;
  • выплата процентов. Сумму могут отдать только в конце срока или выплачивать ежемесячно, раз в квартал или раз в полгода. Иногда можно получать процентный доход от вклада в рублях на карту или на отдельный счет;
  • если разрешено пополнение вклада в рублях, то можно с помощью даже небольших дополнительных вкладов увеличивать доход;
  • за онлайн-оформление с помощью мобильного или интернет-банкинга действует повышенная процентная ставка;
  • учитывайте, что возможны дополнительные комиссии. Например, за смс-уведомление.
  • Предложения с большой прибылью – самые неудобные в использовании для вкладчика. Обычно в этом случае запрещено пополнение или частичное снятие. Если нужно досрочно забрать свои деньги, то проценты считаются по тарифам депозитов до востребования (около 0,1%).

Топ самых выгодных вкладов в рублях на год

Мы подготовили обзор выгодных рублевых вкладов от самых популярных банков России. Для расчета доходности всех рассмотренных вариантов был взят годовой период и сумма взноса 1 млн рублей.

Вклад Особый Сохраняй Сбербанка - ставки до 4,85%, минимальная сумма от 700 000 р

выгодный вклад Сбербанка

Самый выгодный рублевый вклад Сбербанка – Лидер Сохраняй. Максимальная процентная ставка достигает 6,3%. Но это предложение доступно только VIP-клиентам. Минимальный взнос на счет – 5 млн рублей. Такую сумму готовы внести немногие. Поэтому мы рассмотрим другой выгодный и более доступный для населения вариант – вклад в рублях Особый Сохраняй.

Процентная ставка – до 5,65%. Окончательная величина зависит от суммы взноса и срока размещения;

Сумма до 2 мес. 2-3 мес. 3-6 мес. 6-12 мес. 12-24 мес. 24-36 мес. 36 мес.
700 000-1 000 000 3,4% 3,7% 4,25% 4,65% 4,6% 4,5% 4,35%
Больше 1 000 000 3,6% 3,9% 4,45% 4,85% 4,8% 4,7% 4,55%
  • доходность – 49,017 рублей;
  • срок – 30 -1096 дн.;
  • пополнение – нет;
  • пролонгация – нет;
  • капитализация – нет;
  • частичное снятие – нет.

Вклад На вершине Газпромбанка - ставки до 8,1%, минимальная сумма от 1 000 000 р.

 Самый доходный вклад в рублях Газпромбанка – На вершине. Но депозит можно открыть только при одновременном выполнении всех перечисленных ниже условий:

  1. Вклад открывается при условии одновременного оформления договора НСЖ - Накопительное страхование жизни.
  2. Перевод первого пенсионного взноса со счета в Газпромбанке.
  3. Обращение в банк для открытия рублевого вклада в период до 181 дня с момента первого перевода.

Процентная ставка – до 8,1%. Ставка тоже зависит от суммы и срока.

Сумма 181-367 день
от 100 000 8,1%
  • доходность – 81 000 рублей;
  • срок – 181 -367 дн.;
  • пополнение – нет;
  • пролонгация – нет;
  • капитализация – нет;
  • частичное снятие – нет.

Вклад Доходный Россельхозбанка - ставки до 8,1%, минимальная сумма от 3 000 р

Россельхозбанка выгодный вклад

В Россельхозбанке вклад в рублях с высокой ставкой – Доходный. Максимальная ставка предлагается в том случае, если клиент откроет вклад через дистанционные каналы обслуживания. Проценты выплачиваются в конце срока.

  • процентная ставка – до 8,1%;
Сумма 31 день 91 день 180 дней 270 дней 395 дней 455 дней 540 дней 730 дней 1095 дней
3 000- 700 000 4,6% 5,1% 5,3% 5,5% 5,75% 5,85% 5,85% 5,95% 6,40%
700 000 -1 500 000 4,6% 5,1% 5,3% 5,5% 5,75% 5,85% 5,85% 5,95% 6,40%
Больше 1 500 000 4,6% 5,1% 5,3% 5,5% 5,75% 5,85% 5,85% 5,95% 6,40%
  • доходность – 72 041 рублей;
  • срок – 31 - 1460 дн.;
  • пополнение – нет;
  • пролонгация – есть;
  • капитализация – нет;
  • частичное снятие – нет.

Вклад Доходный Почта Банка - ставки до 4,85%, минимальная сумма от 100 000 р

Самые высокие процентные ставки в Почта Банке можно получить в рамках вклада в рублях «Доходный». При этом нужно, чтобы действовало хотя бы одно специальное условие – наличие пенсионного удостоверения, открытие вклада онлайн, переход на тариф «Активный», получение зарплаты в банке.

  • процентная ставка – до 6,75%;
Сумма 367 дней
100 000-499 999,99 4,75%
500 000-2 999 999,99 4,75%
Больше 3 000 000 6,75%
  • доходность – 45 123.29 рублей;
  • срок – 367 дн.;
  • пополнение – есть;
  • пролонгация – есть;
  • капитализация – нет;
  • частичное снятие – нет.

Вклад Премьер+ Альфа Банка - ставки до 5,1%, минимальная сумма от 10 000 р.

Вклад Премьер+ Альфа Банка

 Самый выгодный вклад в рублях в Альфа-Банке – Премьер+. С февраля 2019 года стать владельцем депозита могут только клиенты с пакетом услуг А-клуб.

  • процентная ставка – до 6,2%;
Сумма 92 дня 184 дня 276 дней 365 дней
10 000-300 000 4,8% 4,8% 4,7% 4,7%
300 000-1 000 000 4,9% 4,9% 4,8% 4,8%
1 000 000-5 000 000 5% 5% 4,9% 4.9%
Больше 1 000 000 5,1% 5,1% 5% 5%
  • доходность – 49 987 рублей;
  • срок – 92 -365 дн.;
  • пополнение – есть;
  • пролонгация – нет;
  • капитализация – есть;
  • частичное снятие – нет.

Вклад Время роста ВТБ - ставки до 7,25%, минимальная сумма от 30 000 р

Вклад Время роста ВТБ

Выгодное предложение от ВТБ – вклад в рублях Время роста. Указанные высокие проценты действуют только в том случае, если у клиента оформлена Мультикарта ВТБ с подключенной опцией «Сбережения». При этом нужно постоянно пользоваться картой для покупок. Еще одно обязательное условия для высоких ставок рублевого вклада – онлайн оформление в мобильном приложении ли интернет-банкинге.

  • процентная ставка – до 8,2%;
Сумма 180 дней 380 дней
5 000-15 000 6,25% 6,20%
15 000-75 000 6,75% 6,70%
Больше 75 000 7,25% 7,20%
  • доходность – 59 342,46 рублей;
  • срок – 180 -380 дн.;
  • пополнение – нет;
  • пролонгация – нет;
  • капитализация – есть;
  • частичное снятие – нет.

Какие банки побеждают в номинации «Лучшие рублевые вклады»?

Самый выгодный вклад в рублях из данной подборки - вклад Газпромбанка На вершине. Но он подразумевает оформление Накопительного страхования жизни.

Выгодный вклад в рублях у ВТБ. Но там тоже подразумеваются специальные условия и дополнительные траты на Мультикарту.

Тем, кто не хочет сложных особенных условий, лучше выбрать вклад доходный в Россельхозбанке. Единственное требование для повышенных процентных ставок там – открытие счета в мобильном или интернет-банкинге.

Альфа-Банк и Почта Банк выделяются тем, что условия вкладов в рублях более гибкие. Почта Банк разрешает делать дополнительные взносы, а в Альфа-Банке дополнительно действует капитализация процентов.

Сбербанк значительно уступает представленным финансовым организациям по размеру процентных ставок. Дело в том, что у банка большая клиентская база. Несмотря на то, что в России вклады в банках страхуются государством, люди все равно привыкли нести деньги в государственные организации с большим стажем и стабильной репутацией.

Как рассчитать доходность рублевых вкладов с высокими ставками?

Узнать прибыль от размещенного вклада в рублях можно самостоятельно. Для этого нужно знать две формулы – для простых процентов или для эффективной ставки с капитализацией.

Легче всего рассчитать доходность, если сумма вклада весь период не меняется. Тогда считать можно так:

R*K*S/100=доход вклада в рублях

R – первоначальный взнос

K – период

S – процентная ставка вклада в рублях.

Например, если мы внесем 750 тысяч рублей на 1 год под 8%, то получим 750 000*8%/100= 60 000.

Если действует капитализация, то вычислить прибыль сложнее:

R*(1+S*K/G/100)n-R

R – первоначальный взнос

S – ставка

K – период начисления процентов

G – актуальное количество дней в году

n – количество раз проведения капитализации для вклада в рублях.

Если добавляются дополнительные условия (частичное снятие, дополнительные взносы), то формула будет выглядеть еще более устрашающе. Поэтому лучше использовать автоматический калькулятор для вклада в рублях, который уже учитывает:

  • базовые параметры (срок, процентная ставка);
  • капитализацию;
  • дополнительные взносы;
  • снятие средств.

Но можно воспользоваться нашим сверхточным калькулятором вкладов и рассчитать доходность вклада вплоть до копеек. 

Надежность вкладов

В России с 2004 года действует система страхования вкладов. Такая же система работает еще в 100 странах мира. Это значит, что государство обязуется выплатить компенсацию за депозиты в рублях в случае банкротства банков.

За государственное страхование вкладов в России отвечает Агентство по страхованию вкладов. Оно собирает страховые взносы от банков и выплачивает компенсацию клиентам в течение 14 дней после обращения.

В случае банкротства банка выплачивается стопроцентная сумма вклада в рублях, но не более 1,4 млн для счетов в одном финансовом учреждении. О деньгах могут не беспокоиться не только физические лица, но и представители бизнеса. Главное – чтобы банк, в котором размещаются деньги, был участником системы страхования.

Страхование касается и вкладов в рублях, и в валюте.