Лучшие ставки по вкладам в рублях в 2019

Что сделать со свободной суммой денег? Вложить в модные криптовалюты? Стать участником биржи? Для таких вложений нужно глубокое погружение в тему. Если таких навыков нет, лучше во вклады в рублях. Это надежный способ получения прибыли без траты времени на получения специализированных знаний. Мы расскажем, как подобрать выгодный вариант и какие предложения в 2019 году наиболее выгодны.

Почему россияне выбирают вклады в рублях?

По статистике ЦБ РФ на начало 2019 года количество привлеченных средств на вклады в рублях – 44 099 966. Это же значение для иностранной валюты – 16 107 400. Вклады в рублях на сегодня значительно обогнали депозиты в евро, в долларах или другой валюте. Почему так происходит?

Дело в том, что доходы и расходы большинства российских граждан ориентированы на отечественные деньги. Поэтому и чаша весов чаще всего склоняется в их сторону. К тому же, после экономического кризиса рубль немного стабилизировался. И даже в случае ухудшения ситуации с курсом рубля процентные ставки вкладов могут увеличиться.

Почему выбирают банковские вклады как способ приумножений средств

Еще одна причина популярности отечественной валюты – более широкая линейка предложений в рублях, чем в долларах и в евро. Банкам необходимо пополнять собственные оборотные средства, поэтому они заинтересованы в том, чтобы клиенты несли российские рубли на вклады.

Выгодные ставки по вкладам в рублях в банках

В описании вкладов всегда указывается максимальная ставка. Например, ДО 9 процентов. Потребители «заглатывают удочку» и мчатся создавать выгодный вклад. Но при оформлении все оказывается менее радужно, потому что получить высокую процентную ставку можно только при соблюдении ряда условий. На этот показатель влияют:

На что еще обращать внимание при выборе лучших вкладов для физических лиц в рублях в 2019?

Процентная ставка – не единственный показатель выгодного рублевого вклада и высокого дохода. Дополнительно нужно изучать дополнительные условия:

Предложения с большой прибылью – самые неудобные в использовании для вкладчика. Обычно в этом случае запрещено пополнение или частичное снятие. Если нужно досрочно забрать свои деньги, то проценты считаются по тарифам депозитов до востребования (около 0,1%).

Топ самых выгодных вкладов в рублях на год

Мы подготовили обзор самых выгодных рублевых вкладов. Для расчета доходности всех рассмотренных вариантов был взят годовой период и сумма взноса 1 млн рублей.

Вклад Особый Сохраняй Сбербанка - ставки до 5,65%, минимальная сумма от 700 000 р.

выгодный вклад в рублях Сбербанка Особый

Самый выгодный рублевый вклад Сбербанка – Лидер Сохраняй. Максимальная процентная ставка достигает 6,3%. Но это предложение доступно только VIP-клиентам. Минимальный взнос на счет – 5 млн рублей. Такую сумму готовы внести немногие. Поэтому мы рассмотрим другой выгодный и более доступный для населения вариант – вклад в рублях Особый Сохраняй.



до 2 мес. 2-3 мес. 3-6 мес. 6-12 мес. 12-24 мес. 24-36 мес. 36 мес.

700 000-1 000 000

4,2%

4,5%

5,05%

5,4%

5,4%

5,4%

5,4%

Больше 1 000 000

4,45%

4,75%

5,3%

5,65%

5,65%

5,65%

5,65%

Вклад На будущее Газпромбанка - ставки до 9%, минимальная сумма вклада 50 тыс.р.

самый доходный вклад в рублях Газпромбанка На будущее

Самый доходный вклад в рублях Газпромбанка – На будущее. Но депозит можно открыть только при одновременном выполнении всех перечисленных ниже условий:

  1. Заключение договора с «Негосударственным пенсионным фондом ГАЗФОНД пенсионные накопления».
  2. Перевод первого пенсионного взноса со счета в Газпромбанке.
  3. Обращение в банк для открытия рублевого вклада в период до 181 дня с момента первого перевода.
  4. процентная ставка – до 9%. Ставка тоже зависит от суммы и срока;
>181 день 367 дней

50 000-299999.99

8,6%

7,6%

300 000-499999.99

8,8%

7,8%

Больше 500 000

9%

8%

Вклад Доходный Россельхозбанка - процентная ставка до 8,1%, минимальная сумма депозита 50 тыс. р.

Рублевый вклад Доходный Россельхозбанка

В Россельхозбанке вклад в рублях с высокой ставкой – Доходный. Максимальная ставка предлагается в том случае, если клиент откроет вклад через дистанционные каналы обслуживания. Проценты выплачиваются в конце срока.

31 день 91 день 180 дней 270 дней 395 дней 455 дней 910 дней 1095 дней 1460 дней

3 000- 700 000

5%

6,2%

6,25%

6,55%

6,9%

7%

7,5%

7,7%

8,1%

700 000 -1 500 000

5%

6,20%

6,25%

6,55%

6,9%

7%

7,5%

7,7%

8,1%

Больше 1 500 000

5%

6,2%

6,25%

6,55%

6,9%

7%

7,5%

7,7%

8,1%

Вклад Капитальный Почта Банка - процентные ставки до 6,75%, минимальная сумма для открытия вклада 50 тыс. р.

Вклад с высокими ставками в рублях Капитальный Почта Банка

Самые высокие процентные ставки в Почта Банке можно получить в рамках вклада в рублях «Капитальный». При этом нужно, чтобы действовало хотя бы одно специальное условие – наличие пенсионного удостоверения, открытие вклада онлайн, переход на тариф «Активный», получение зарплаты в банке.

181 день

367 дней

546 дней

50 000-99 999, 99

6,45%

6,55%

6,45%

100 000-499 999,99

6,65%

6,75%

6,65%

500 000-2 999 999,99

6,65%

6,75%

6,65%

Больше 3 000 000

6,65%

6,75%

6,65%

Вклад Премьер+ Альфа Банк - ставка до 6,2%, минимальная сумма депозита от 10 тыс.р.

лучший вклад в рублях Альфа Банка ПремьерСамый выгодный вклад в рублях в Альфа-Банке – Премьер+. С февраля 2019 года стать владельцем депозита могут только клиенты с пакетом услуг А-клуб.

92 дня

184 дня

276 дней

365 дней

10 000-300 000

5,8%

5,8%

5,8%

5,9%

300 000-1 000 000

5,9%

5,9%

5,9%

6%

1 000 000-5 000 000

6%

6%

6%

6,1%

Больше 1 000 000

6,1%

6,1%

6,1%

6,2%

Вклад Время роста банка ВТБ - ставка до 8,2%, минимальная сумма депозита от 5 тыс.р.

Доходный рублевый вклад ВТБ Время роста

Выгодное предложение от ВТБ – вклад в рублях Время роста. Указанные высокие проценты действуют только в том случае, если у клиента оформлена Мультикарта ВТБ с подключенной опцией «Сбережения». При этом нужно постоянно пользоваться картой для покупок. Еще одно обязательное условия для высоких ставок рублевого вклада – онлайн оформление в мобильном приложении ли интернет-банкинге.

180 дней

380 дней

5 000-15 000

7,1%

7,2%

15 000-75 000

7,6%

7,7%

Больше 75 000

8,1%

8,2%

Какие банки побеждают в номинации «Лучшие рублевые вклады»?

В лидеры по величине процентной ставки и по доходности выбился Газпромбанк. Но нужно понимать, что вклад в рублях Газпромбанка предназначен для узкой целевой аудитории – для клиентов пенсионного фонда ГАЗФОНД. Банк с помощью выгодного предложения пытается увеличить клиентскую базу компании. Но для участников пенсионного фонда это по-настоящему выгодное предложение.

Еще один выгодный вклад в рублях у ВТБ. Но там тоже подразумеваются специальные условия и дополнительные траты на Мультикарту.

Тем, кто не хочет сложных особенных условий, лучше выбрать вклад доходный в Россельхозбанке. Единственное требование для повышенных процентных ставок там – открытие счета в мобильном или интернет-банкинге.

лучшие вклады в банках России

Альфа-Банк и Почта Банк выделяются тем, что условия вкладов в рублях более гибкие. Почта Банк разрешает делать дополнительные взносы, а в Альфа-Банке дополнительно действует капитализация процентов.

Сбербанк значительно уступает представленным финансовым организациям по размеру процентных ставок. Дело в том, что у банка большая клиентская база. Несмотря на то, что в России вклады в банках страхуются государством, люди все равно привыкли нести деньги в государственные организации с большим стажем и стабильной репутацией.

Как рассчитать доходность рублевых вкладов с высокими ставками?

Узнать прибыль от размещенного вклада в рублях можно самостоятельно. Для этого нужно знать две формулы – для простых процентов или для эффективной ставки с капитализацией.

Легче всего рассчитать доходность на калькуляторе, если сумма вклада весь период не меняется. Тогда считать можно так:

R*K*S=доход вклада в рублях

Например, если мы внесем 750 тысяч рублей на 1 год под 8%, то получим 750*1*8=6 000.

Если действует капитализация, то вычислить прибыль сложнее:

R*(1+S*K/G/100)n-R

Если добавляются дополнительные условия (частичное снятие, дополнительные взносы), то формула будет выглядеть еще более устрашающе. Поэтому лучше использовать автоматический калькулятор для вклада в рублях, который уже учитывает:

Надежность вкладов

В России с 2004 года действует система страхования вкладов. Такая же система работает еще в 100 странах мира. Это значит, что государство обязуется выплатить компенсацию за депозиты в рублях в случае банкротства банков.

За государственное страхование вкладов в России отвечает Агентство по страхованию вкладов. Оно собирает страховые взносы от банков и выплачивает компенсацию клиентам в течение 14 дней после обращения.

В случае банкротства банка выплачивается стопроцентная сумма вклада в рублях, но не более 1,4 млн для счетов в одном финансовом учреждении. О деньгах могут не беспокоиться не только физические лица, но и представители бизнеса. Главное – чтобы банк, в котором размещаются деньги, был участником системы страхования.

Страхование касается и вкладов в рублях, и в валюте.