Вклад Сбербанка Пополняй

Опубликовано 16.10.2019 Автор: Дмитрий Голубев - обозреватель fin-plus, специалист по депозитным продуктам

В Сбербанке существует 3 базовых депозита, отличающихся друг от друга различными условиями и функциями. Вклад Сбербанка Пополняй – предназначен для накопления личного капитала на максимально выгодных условиях. Депозитная программа предусматривает возможность безлимитного пополнения первоначального взноса, но отсутствует право на частичное снятие. 

Для пенсионеров существуют особые условия с возможностью выгодно вложить деньги под максимальный процент. Вклад "Сохраняй" позволяет инвестировать личный капитал под максимальные проценты – этим пользуются граждане, желающие приумножить денежные средства за предельно малый период, без права пополнения депозита. Вклад "Управляй" – имеет минимальные проценты, но существует возможность частично снимать "тело" депозита в любое время. Все 3 продукта имеют свои плюсы и минусы, но в рамках этой статьи будут рассмотрены все достоинства и недостатки депозита Пополняй.

Вклад Сбербанка Пополняй

Почему вклад Сбербанка Пополняй так привлекает физических лиц?

Основным критерием выбора вкладчиков среди предлагаемых депозитных программ является отнюдь не размер процентной ставки, а надежность банковского учреждения. Сбербанк в общероссийском рейтинге среди финансовых организаций занимает 1 место среди вкладчиков https://www.banki.ru/banks/ratings/. За основу брались критерии интенсивности роста открытых финансовых показателей, регулярно публикующихся на официальных сайтах банковских учреждений.

Сбербанк уверенно обходит ближайших конкурентов не только за счет повышенных процентных ставок, но и по уровню интенсивности привлечения новых клиентов 

Да и среди гражданского населения, Сбербанк считается надежным учреждением, которое за многие года ни разу не подвело своих вкладчиков.

Плюсы вклада Пополняй

Депозитная программа имеет ряд неоспоримых преимуществ, а именно:

  1. Широкая временная линейка открытия вклада – от 3 месяцев до 3 лет.
  2. Надежность банковского учреждения позволяет выполнять взятые на себя обязательства в полном объёме.
  3. Простота открытия депозита и возможность пользоваться услугой онлайн.
  4. Регулярные акции, подарки постоянным клиентам и вкладчикам.
  5. Широкое покрытие отделений банка, позволяет снять проценты вклада Пополняй в любом населенном пункте РФ.
  6. Возможность оформить депозит для физических лиц в рублях или долларах.
Вклад Сбербанка Пополняй ставки

Минусы

При всех явных преимуществах у подобного вклада есть один единственный недостаток. Невозможность пополнить депозит больше чем 10-ти кратный размер от первоначального взноса с сохранением процентной ставки, указанной в договоре.

Если точнее, то на сумму превышающую первоначальный взнос начисляются проценты в половину меньше от заявленных в договоре.

Пример: человек открыл депозит на 1 тыс. руб. под 5% годовых на 1 год. В течении периода он пополнил счёт на 20 тыс. рублей. Первоначальная процентная ставка 5% будет начисляться только на сумму 10 тыс. руб. На оставшиеся 11 тыс. руб. процент будет составлять половину от 5%, т. е. 2.5%. Поэтому необходимо учитывать этот момент при подсчете прибыли. 

Условия заключения

На сегодня вклад доступен физическим лицам в российских рублях или долларах США. От типа выбранной валюты и срока взноса зависит процентная ставка. При оформлении вклада важно учитывать следующее:

  • Минимальный срок открытия депозита 3 мес., максимальный – 3 года.
  • Доступна услуга пролонгации и капитализации.
  • Запрещено частичное снятие.
  • Минимально допустимая сумма открытия вклада в рублях стартует от 1000, в долларах – от 100 у. е.
  • Для рублевых взносов, проценты колеблются в пределах 3.7-4,6%.
  • Для долларовых вкладов, процентная ставка начинается от 0.01-1.11% в год.
  • Досрочное расторжение происходит по принципу "до востребования" с выплатой процентов на день аннулирования договора.

Важно понимать, что Сбербанк предлагает 2 подвида депозита: вклад Пополняй Онлайн и просто Пополняй. В первом случае процентная ставка значительно больше. Эта ситуация придумана для постепенного перевода гражданского населения на самообслуживание посредством интернет, и носит временный характер.

Вклад Сбербанка Пополняй проценты

Необходимые документы

Вопросы как открыть или как пополнить депозиты весьма актуальны на сегодняшний день. Сбербанк максимально упростил процедуру оформления, закрытия или пополнения.

Для первичного открытия депозитного счета необходим паспорт и ИНН. Далее, пишется соответствующее заявление и оформляется 2 договора с мокрыми печатями. Для оформления вклада онлайн, все это заполняется автоматически, а оригинал договора по желанию клиента высылается по почте.

Для закрытия счета по истечению срока действия вклада или пополнения – никаких документов не нужно. Все происходит на основании ранее введенной информации.

Таблица процентных ставок

Как уже писалось выше, Сбербанк предлагает 2 вида вклада: Пополняй и Пополняй онлайн. Отличаются они размером процентной ставки. В 2 вариантах возможны депозиты в американских долларах.

Таблица процентных ставок для Вклада Пополняй в рублях

Сумма от 3 до 6 мес. от 6 мес. до 1 года от 1 до 2 лет от 2 до 3 лет
от 1 тыс. руб 3.70% 4.20% 4.10% 3.95%
от 100 тыс. руб. 3.90% 4.45% 4.35% 4.20%
от 400 тыс. руб. 4.05% 4.60% 4.50% 4.35%

Таблица процентных ставок для вклада Пополняй онлайн Сбербанк в рублях:

Сумма от 3 до 6 мес. от 6 мес. до 1 года от 1 до 2 лет от 2 до 3 лет
от 1 тыс. руб 4.75% 5.00% 5.00% 4.95%
от 100 тыс. руб. 4.90% 5.15% 5.15% 5.10%
от 400 тыс. руб. 5.05% 5.30% 5.30% 5.25%

Таблица ставок ля депозита Пополняй в долларах

Сумма от 3 до 6 мес. от 6 мес. до 1 года от 1 до 2 лет от 2 до 3 лет
от 100 $ 0.01% 0.10% 0.30% 0.15%
от 3 тыс. $ 0.01% 0.20% 0.40% 0.25%
от 10 тыс. $ 0.05% 0.25% 0.45% 0.30%
от 20 тыс. $ 0.10% 0.30% 0.50% 0.35%

Таблица процентов для вкладов в долларах для Пополняй онлайн:

Сумма от 3 до 6 мес. от 6 мес. до 1 года от 1 до 2 лет от 2 до 3 лет
от 100 $ 0.35% 0.95% 1.30% 1.30%
от 3 тыс. $ 0.40% 1.00% 1.35% 1.35%
от 10 тыс. $ 0.40% 1.00% 1.35% 1.35%
от 20 тыс. $ 0.50% 1.10% 1.45% 1.45%

Пример доходности по вкладу Пополняй

В качестве примера будет показан вклад 600 тыс. руб. открытый на 2 года. Расчет прибыльности произведен на период 2019 года, и в другое время может незначительно отличаться.

Вид вклада Сумма Срок Процент Доходность
Пополняй 600 тыс. руб. 2 года 4.35% 54 357 руб.*
Пополняй Онлайн 600 тыс. руб. 2 года 5.25% 66 178 руб.*

Для вклада в 7 тыс. $ размещенных на 2 года прибыль будет такая:

Вид вклада Сумма Срок Процент Доходность
Пополняй 7 тыс. $ 2 года 0.25% 35$**
Пополняй Онлайн 7 тыс. $ 2 года 1.35% 191$**

*Таким образом, из сравнительной таблицы мы видим, что на разнице видов депозитных программ вкладчик потеряет 11 821 руб. 

** Разница при долларовых вкладах более чем очевидна. При первоначальном взносе 7 тыс. $ вложенных на 2 года, процент по накопительной программе Пополняй онлайн выше в более чем 5 раз!

Калькулятор вклада Сбербанка Пополняй для расчета доходности физическому лицу

У нас https://fin-plus.ru/services/deposit/tic.php можно рассчитать подробную прибыль по понравившемуся депозиту.

Для правильного расчета необходимо ввести следующие данные:

  1. тип валюты;
  2. дату открытия счета и его закрытия;
  3. сумму первоначального взноса;
  4. общее количество пополнений;
  5. нужна ли капитализация и предполагается ли досрочное расторжение договора.

Какими способами можно открыть вклад

Открыть вклад Пополняй Сбербанк на условиях, которые описаны выше, можно 3 способами:

  1. Непосредственно в ближайшем отделении банка.
  2. В специальных банкоматах, для этого нужен лишь под рукой мобильный телефон.
  3. Посредством ПК или смартфона через личный кабинет онлайн.

Первые 2 способа обычно не вызывают дополнительных вопросов, в отличие от последнего.

Чаще всего, возникают трудности с созданием личного кабинета, особенно у людей пенсионного возраста. 

Для того чтобы оформить вклад Онлайн необходимо:

  1. Зайти на официальный сайт банка https://www.sberbank.ru. Кликнуть в правом верхнем углу на кнопку "Сбербанк Онлайн".
  2. Далее, система предложит ввести ранее зарегистрированные логин и пароль. Если клиент впервые пользуется услугами Сбербанка, то ему необходимо будет зарегистрироваться. Для этого необходимо будет ввести номер телефона и банковскую карту от Сбербанка.
  3. После введения данных, на указанный номер телефона придет смс с секретным кодом, после подтверждения регистрации, система перенаправит на главное меню. Там нужно будет выбрать вкладку "вклады и счета". Перейдя по ней можно будет открыть депозит или же закрыть в один клик.

Альтернативой ПК выступает смартфон. Для эффективной работы с личным кабинетом Сбербанка необходимо скачать приложение из гугл плэй.

Согласно отзывам клиентов – принцип регистрации и работы ничем не отличается от компьютерной версии.

Страхование вкладов

Страхование вкладов происходит только на основании ранее заключенного договора между гражданином и банковским учреждением. Страховые выплаты предусмотрены не только для вкладов Сбербанка для пенсионеров Пополняй, но и для других депозитных программ, вне зависимости от возраста клиента.

Центробанком РФ от 29.12.2014 г. установлен предельный максимум по выплатам страховых возмещений, а это 1.4 млн. руб.

Установлены условия на сегодня для начала выплат страховых возмещений:

  1. Аннулирование банковской лицензии.
  2. Введение моратория по выплатам Центробанком до 3 месяцев.

В остальных случаях страховые выплаты не предусмотрены. 

Контакты Сбербанка

Официальный сайт https://www.sberbank.ru
Электронный адрес для обращений граждан sberbank@sberbank.ru
Телефоны горячей линии 900 (для звонков с мобильных телефонов) 8 (800) 555-55-50 +7 (495) 500-55-50
Юридический адрес РФ, г. Москва, 117997, ул. Вавилова 19
Лицензия Генеральная лицензия Банка РФ 1481 от 11.08.2015 года
4,8 из 5 голосов