Кредит с плохой кредитной историей

Опубликовано 09.10.2019 Автор: Ольга Комяк - обозреватель fin-plus, специалист по кредитным продуктам

Если возникли финансовые проблемы, и вы не знаете, где взять средства на их решение, мы собрали для вас материал. Из него вы узнаете, как срочно оформить кредит с плохой кредитной историей, какие банки выдают деньги. Также вы получите список основных условий и рекомендации по улучшению КИ. Это предложения от банков и МФО, действующие на территории России.

Что такое плохая кредитная история

Разберёмся, что такое испорченная история, и что приводит к её появлению. Проблемы возникают по ряду причин:

  • Не вовремя погашаете проценты.
  • Платёж, который вы вносите каждый месяц, превышает 50% доходов, подтверждаемых документами.
  • Кто-то взял кредит на ваше имя, имея на руках копии паспорта и ИНН.
  • Банк оформил вам кредитную карту без уведомления.
  • Есть просрочки без уважительных причин.
  • В Бюро кредитных историй не поступила информация о закрытии кредита.
  • Долг передали коллекторской фирме. Коллекторы часто не передают информацию о погашении долгов. В итоге в БКИ остаются устаревшие данные, и вам приходится потратить немало времени на их обновление. 
  • Вы провели процедуру банкротства. После неё в течение пяти лет вам будут отказывать в кредитовании. Однако бывают исключения.

Как видите, часть проблем на вашей совести. Другие зависят от действий людей. Первое, что необходимо сделать – выполнить проверку рейтинга на сайте НБКИ

Какие ещё могут возникать проблемы?

Одна из сложностей, мешающих кредитованию – так называемые «исторические» просрочки платежей. Если прошло менее года с момента последнего просроченного платежа, а задержка выплаты составила более месяца, ваши шансы на успех при обращении в банки снижаются. Чтобы исправить подобные негативные записи, можно взять кредит на технику и успешно его выплатить либо оформить кредитку в любом российском банке. Главное – показать потенциальным кредиторам свою платёжеспособность. 

Также в базах данных, которыми оперирует банк, отображается количество отказов, полученных вами ранее. Разберёмся в их вероятных причинах:

  • Особенности кредитной политики.
  • Низкое доверие в силу негативной КИ клиента.
  • Большое количество долгов.
  • Информация, предоставленная заёмщиком, не соответствует действительности. 

Есть три простых шага – проверить записи в КИ, снизить общую долговую нагрузку, обратиться повторно. Однако помните, что слишком часто ходить в кредитные отделы банков – плохая затея. Это также отображается в записях, и свидетельствует о том, что у вас есть финансовые проблемы. Рекомендуется обращаться не чаще 2 – 3 раз в месяц. 

Какие факторы негативно влияют на КИ

Следующий негативный для КИ фактор – займы «до зарплаты». Не путайте их с микрозаймами на длительный срок. Если вы брали недавно микрозайм, после его возвращения придётся подождать от 3 месяцев до полугода. 

Не редкость – ошибки при внесении данных в базу. Чаще всего они связаны с мошенничеством или задвоением данных. Например, вы потеряли паспорт, и злоумышленники оформили на него кредит. Другая ситуация – в базе оказалось несколько полных тёзок. Если вы обладатель распространённого сочетания имени и фамилии, вроде Ивана Смирнова, не удивляйтесь, если в базе найдётся человек, даже родившийся в том же году.

Следующий важный момент – гарантии банку. Здесь есть три варианта. Первый – залоговое имущество. Это может быть недвижимость, автомобиль, иная дорогостоящая собственность, способная покрыть материальный ущерб кредитующей стороны. 

Являясь собственником квартиры в престижном районе, вы можете претендовать на внушительную сумму кредита в любом финансово-кредитном учреждении. Подписываете договор, получаете нужный объём материальной помощи, и стараетесь вовремя вернуть долг. 

Ещё один вариант – помощь в получении. Это может быть подключение созаёмщика – платёжеспособного гражданина с высоким доходом. Если за вас может поручиться состоятельный человек, на чьих счетах достаточно средств для погашения вашего долга, банк не откажет. Оценивается также и кредитный рейтинг поручителя. 

Банки, которые готовы рассмотреть заявку с плохой кредитной историей

В России есть немало банков, в которых можно взять кредит с плохой историей с поручителем или под залог недвижимости. Однако учтите, что получение потребует проведения проверок как вас, так и лиц, предложивших поручительство, залогового имущества. 

Требования примерно одинаковые везде:

  • Возраст 21 – 65 лет.
  • Гражданство России и постоянная регистрация.
  • Наличие источника доходов. Сейчас многие организации обходятся без справок с места работы.
  • Если вы предлагаете залог, понадобятся правоустанавливающие документы на имущество.

Мы подготовили список банковских организаций, выдающих займы проблемным клиентам. Для расчётов взята сумма 100000 рублей, срок кредитования – 12 месяцев. 

Условия возможного кредита от МКБ для заемщиков с плохой КИ

Первым в нашем списке оказался МКБ. Здесь вполне реально взять кредит с плохой кредитной историей, даже при наличии текущих просрочек. Поможет его оформить наличие залога (квартира, дом, участок земли, авто) или поручительство. Оптимальный продукт – нецелевой на любые цели:

  • Срок – 1 год.
  • Процентная ставка – 9,9%.
  • Возраст от 18 лет. Верхняя возрастная планка не указана. 
  • Паспорт, анкета-заявление, дополнительный документ на выбор. 

Погашать можно даже напрямую через бухгалтерию на вашей работе. 

Кредит для проблемных заемщиков от Банка Открытия

Банк Открытие кредиты с плохой КИ

Обратившись в Банк Открытие, клиент без труда сможет получить кредит с просрочками и плохой кредитной историей даже без обеспечения:

  • Срок – 1 год.
  • Ставка от 9,9% годовых.
  • Понадобится подтверждение дохода клиента. Возраст 21 – 68 лет, официальное трудоустройство и не менее 3 месяцев на последнем месте. 
  • Паспорт, заявление, дополнительный документ на выбор. 

Плюс – возможность погашения в кассах, банкоматах, терминалах, почтовых отделениях, салонах связи, и даже денежными переводами. 

Предложение от Банка Восточный

При обращении в Банк Восточный вам предложат кредит «Комфорт»:

  • 12 мес. и более.
  • От 11,5%;
  • Не нужно подтверждение ваших доходов, без обеспечения. Заёмщикам от 21 до 76 лет. Обязательна регистрация на территории России и в регионе присутствия банка. 
  • Только паспорт и заявление стандартного образца. Могут потребовать дополнительные документы. 

Рассмотрение займёт до суток. 

Как получить кредит вот ВТБ, имея негативную кредитную историю

У ВТБ есть «Кредит наличными» со следующими условиями:

  • 12 мес.
  • Ставка – 10,4%.
  • Вам должно быть не менее 21 года. Обязателен стаж от года, из которых хотя бы 6 месяцев вы провели на последнем месте трудоустройства. 
  • Из документов потребуются лишь паспорт и СНИЛС. Также понадобится заполнить стандартное заявление. 

Заполнение заявки займёт не более пяти минут. Важно, чтобы банк присутствовал в регионе вашей постоянной регистрации. Предварительное решение сообщают в течение 15 минут, и одобрение действует два месяца. Страховка оформляется клиентом по желанию. 

Кредитная программа Промсвязьбанк для проблемных заёмщиков

Промсвязьбанк кредиты с плохой кредитной историей

В Промсвязьбанке вам предложат кредит на любые цели с простыми условиями оформления:

  • 1 год;
  • Процентная ставка от 10,9%;
  • От вас потребуется подтверждение дохода, залог не нужен. Кредитующая сторона не уточняет цели. Клиенту должно быть от 23 до 65 лет, стаж работы от года, не менее 4 месяцев на одном месте. Также нужно иметь постоянную регистрацию в зоне работы банка.
  • Пакет документов включает паспорт, трудовую книгу, заявление, дополнительный документ – загранпаспорт, ПТС.

Погашать долг можно через банковские кассы, банкоматы и терминалы, безналичными платежами со счетов в любых российских банках.

Кредиты для клиентов с плохой КИ от Тинькофф Банк

Работающий с заёмщиками онлайн, Тинькофф Банк предлагает выгодные условия кредитования. Выдаётся кредит наличными на любые цели.

  • Срок 12 месяцев;
  • Ставки от 9% годовых, рассчитываются индивидуально для каждого клиента;
  • Без справок, уточнения целей. 
  • Из документов потребуется только паспорт получателя.

Кроме того, вам не нужно никуда ехать, а кредит наличными с плохой кредитной историей выдают на следующий день после одобрения. Бесплатно оформляется дебетовая карта, на которую вам переводят требуемую сумму.

Сравнительная таблица возможных кредитов с плохой кредитной историей

Далее мы упорядочили предложения от перечисленных банковских организаций для вашего удобства. Здесь вы видите, сколько будете платить каждый месяц, какую сумму переплатите в конце расчетного периода. 

Название банка Кредитный продукт Ставка % Ежемесячный платёж, руб. Переплата, руб.
Открытие «Универсальный» 9,9 8787 5444
МКБ На любые цели От 9,9 8787 5444
Банк Восточный Комфорт 11,5 8862 6344
ВТБ Наличными От 10,4 8810 5720
Промсвязьбанк Потребительский «открытый рынок» 10,90 8768 5216
Тинькофф Банк Наличными на любые цели От 9% 8950 7400

Все банки отказали в кредите. Что дальше?

Итак, вам не дают кредит с плохой КИ ни в одной из банковских организаций. Здесь есть несколько вариантов:

  • Оформить карту с кредитным лимитом. Если разумно ею пользоваться, планку максимально доступной суммы будут постепенно повышать. 
  • Связаться с кредитными брокерами.
  • Взять займ у частного лица. 
  • Пойти в ломбард.
  • Обратиться за займом в одну из многочисленных МФО. 

Первый вариант наиболее безопасный, но крупную сумму вам при негативной истории не выдадут. Брокеры могут помочь с подбором предложений, но часто берут процент за услуги. Также они не могут дать 100% гарантию успеха. 

Займы у физических лиц практически не регулируются. Поэтому легко стать жертвой мошенников, а в случае просрочки столкнуться с угрозами физической расправы. 

Посмотрите также:

Ломбарды устанавливают высокие процентные ставки, и вы рискуете потерять заложенное имущество. Что касается микрокредитов, рассмотрим их в следующем пункте нашего обзора.

Займы в МФО с плохой кредитной историей

Выдать займ онлайн с плохой кредитной историей могут во многих микрофинансовых организациях страны. Однако учитывайте, что сумму, означенную для банков, вам предложат только в том случае, если вы обращаетесь не впервые. 

В идеале искать такие организации стоит через проверенные порталы и только те МФО, которые имеют актуальную лицензию, придерживаются требований законодательства. 

Вот несколько примеров:

  • «Банковский продукт» от компании «МигКредит». Выдача от 1 дня. Ставки начинаются с 0,06% в день. Платежи раз в две недели. Максимальный срок – 720 дней. Оформление проводится онлайн, и не требует от вас обеспечения займа или уточнения его целей. Возраст заёмщика от 21 года. Документы – паспорт, СНИЛС.
  • «Смарт» без обеспечения от компании «До зарплаты». Выдать могут на карту, счёт, электронный кошелёк, другими способами. Однако учтите, что взяв 100 тыс. рублей на 12 мес., вы будете ежемесячно возвращать организации 17,5 тыс. Одобрят заявку практически без отказов в течение 7 – 10 минут. 
  • У МКК Credit.Club есть займы под залог недвижимости без походов в офис и комиссий со ставками от 0,05% в день. Компания сама проводит экспресс-оценку залогового имущества. 

Микрокредиты имеют важное преимущество – выдают их почти всегда без отказов. Второй плюс – оформление происходит в онлайн-режиме, и вам не придётся посещать офис. Достаточно заполнить анкету, указав личные данные, информацию о своих доходах. Некоторые компании тщательно проверяют данные, просят сфотографироваться вместе с развёрнутым документом. Эти меры защищают от вероятного мошенничества с чужими паспортами, о котором мы писали выше. 

Однако учитывайте лимиты на выдачу средств по первому займу. Для новых клиентов они часто ограничены 15 – 30 тысячами рублей. 

Ещё один совет – внимательно изучите отзывы о каждой компании. Это позволит избежать многих рисков. Ключевые параметры – процентная ставка, переплата, возможность досрочного погашения, льготный период по займу. Вся эта информация указывается на странице конкретного продукта, и её важно изучить. 

Как улучшить кредитную историю

После того, как вы проверили КИ, необходимо решить обнаруженные проблемы:

  • Закрыть просрочки, по возможности погасить долги;
  • Если обнаружены факты мошенничества, написать заявление в сам банк и в полицию;
  • Провести рефинансирование долга, чтобы снизить нагрузку на ваш бюджет;
  • Воспользоваться какой-либо программой займов и своевременно погасить;
  • Приобрести в рассрочку товар, выплатив сумму в соответствии с условиями магазина;
  • Воспользоваться ипотечной программой или взять автокредит. 

Здесь есть один важный момент. На крупных суммах, как в случае с ипотекой, вы общаетесь с реальными людьми – менеджерами банков. Если у вас есть доводы в свою пользу, можно повлиять на решение сотрудника. При оформлении небольших кредитов, займов, ваша заявка попадает в автоматизированную систему, которая с большой долей вероятности даст отказ. Чем больше таких отказов накопилось, тем ниже ваши шансы успешного кредитования. 

Кредитование с негативной КИ доступно каждому. Однако учитывайте, что материальная помощь свыше определенной суммы предоставляется только с обеспечением. 

4,9 из 20 голосов