Вклады Газпромбанка физических лиц

Опубликовано 28.05.2020 Автор: Дмитрий Голубев - обозреватель fin-plus, специалист по депозитным продуктам

Газпромбанк входит в ТОП-3 банков-лидеров по сумме собственного капитала в центральной и восточной части Европы. Широкий спектр продуктов, удобные удаленные каналы и надежность компании делают вклады Газпрома для физических лиц весьма привлекательными для клиентов. Самые актуальные условия, процентные ставки, особенности пролонгации и нюансы досрочного изъятия депозитов приведены далее по тексту. Прочитав статью, можно получить полное представление о вкладах банка и выбрать наиболее подходящий продукт именно для себя.

Преимущества вкладов Газпромбанка для физических лиц

Согласно последним новостям, расположенным на сайте Центрального Банка РФ, за последние месяцы популярность вкладов существенно возросла. Так за август 2019 года активы финансовых организаций увеличились в среднем на 2,2%. Наибольшую популярность имеют рублевые депозиты, а доля валютных вкладов, наоборот, сократилась.

Увеличивается и количество клиентов, размещающих средства в Газпромбанке. Внесение денежных средств на срочные счета в этой финансовой организации имеет следующие плюсы:

  1. Надежность. Банк отличается мощными активами и большой финансовой подушкой безопасности. Кроме того, вклады защищены Агентством по страхованию вкладов.
  2. Выбор банковских продуктов. Вклады Газпромбанка для физических лиц многообразны. Они подойдут для хранения, накопления, получения социальных выплат.
  3. Развитая филиальная сеть. На территории страны довольно много офисов банка, также повсеместно установлены банкоматы и терминалы.

Безусловно, вложение средств в депозитные продукты сложно назвать высокодоходным мероприятием. Учитывая нынешнюю инфляцию и стремительный рост стоимости товаров, годовые проценты по вкладам не покрывают даже половины реального обесценивания денежных средств. Однако храня финансы «в матрасе», можно потерять еще больше. Кроме того, банк гарантирует сбережение денег от повреждения или кражи.

Линейка вкладов для физических лиц

вклады Газпромбанка

Зачастую выбрать банковский продукт без консультации со специалистом удается не сразу. Для удобства потенциальных клиентов все вклады Газпромбанка для физических лиц поделены на три группы:

  1. Для сбережения. Основная цель подобных депозитов – долгосрочное хранение денежных средств. Именно такие вклады обеспечивают максимальную доходность, но не предполагают частичного снятия или довнесения денег на счет.
  2. Для накопления. На счета для накопления можно регулярно вносить денежные средства. Депозиты позволяют собрать необходимую сумму на личные цели, но процентные ставки по продуктам с опцией «пополняй» несколько ниже.
  3. Управляемые. Некоторые вклады позволяют совершать как приходные, так и расходные операции, получая доход на остаток по счету. Депозиты, основанные на принципе «управляй» характеризуются наименьшей годовой ставкой.

Отдельного внимания заслуживают банковские продукты для пенсионеров. Они отличаются выгодными условиями: их можно использовать для получения пенсии, хранения средств или для получения дохода.

Сберегательные вклады Газпромбанка для физических лиц

Депозиты для хранения денежных средств сформированы в отдельную линейку из 7 продуктов. Открыть срочные счета для физических лиц можно в рублях или иностранной валюте.

Посмотрите также:

Условия депозита Успех в 2020 году

Акционный продукт Успех, который подойдет тем, кто готов вложить денежные средства на длительный срок, чтобы получить высокую годовую ставку. Основные положительные характеристики этого вклада Газпромбанка для физических лиц:

  • Высокая доходность в сравнении с аналогичными предложениями на банковском рынке.

К минусам можно отнести минимальную сумму вклада от 15 тысяч рублей, отсутствие капитализации, невозможность совершения любых операций по счету, долгие сроки размещения, отсутствует автоматическая пролонгация. Кроме этого, депозит нельзя открыть в доллар или евро – доступен только рублевый вклад. При досрочном снятии средства возвращаются с пересчетом процентной ставки на условиях счета «До востребования».

Годовые проценты по депозиту Успех от Газпромбанка
Срок размещения в днях Процентная ставка для физических лиц  
181 5,2  
депозиты Газпромбанка

Нюансы депозита Газпромбанка для физических лиц Перспектива

Вклады Газпромбанка для физических лиц сегодня одни из самых доходных. Вклад Перспектива не исключение – годовая процентная ставка составляет до 7,2%. Важно:

  1. Разместить средства на срочном счете можно только при оформлении договора инвестиционного страхования жизни (ИСЖ) на 4 или 5 лет. Начисление годового процента обусловлено инвестированием средств клиента от имени страховой компании.
  2. Доступен к оформлению только в рублях.
  3. Конечный результат зависит от доли инвестирования, выбранного срока и вложенной суммы. Выплата процентов только в конце срока.
  4. Помимо дохода, страхуется и жизнь владельца капитала. Срок страхования и время действия договора совпадают.
  5. По окончанию периода инвестирования клиент получает обратно свои деньги, годовой доход и имеет право оформить налоговый вычет.
Предварительный расчет доходности по депозиту с инвестированием Перспектива (на примере 500 тысяч рублей и сроке ИСЖ 5 лет)
Срок Доля инвестиций 25% Доля инвестиций 50% Доля инвестиций 75%
181 день 385 785 рублей по вкладу + 140 600 от страховой компании+доход от инвестирования по ИСЖ 258 430  рублей по вкладу + 265 600 от страховой компании+доход от инвестирования по ИСЖ 129 463 рублей по вкладу + 390 600 от страховой компании +доход от инвестирования по ИСЖ
367 дней  396 869 рублей по вкладу + 140 600 от страховой компании+доход от инвестирования по ИСЖ 267 093 рублей по вкладу + 265 600 от страховой компании+доход от инвестирования по ИСЖ 134 049 рублей по вкладу + 390 600от страховой компании +доход от инвестирования по ИСЖ

Сумма средств для размещения на вкладе и ИСЖ не может быть меньше 50 тысяч рублей. Любые операции по счету запрещены, пролонгация и капитализация отсутствуют. При досрочном расторжении доходность составит 0,01% годовых.

Газпромбанк ставки по вкладам

Условия по вкладу для физических лиц На будущее

Все базовые характеристики данного банковского продукта идентичны предыдущему. Это рублевый вклад, предполагающий обязательное наличие договора негосударственного пенсионного обеспечения с Акционерным обществом «Негосударственный пенсионный фонд ГАЗФОНД пенсионные накопления». Вклад не пролонгируется, не размещается с капитализацией, в случае расторжения возвращается в полной мере (процент пересчитывается под 0,01). Вложить необходимо не менее 50 тысяч рублей. Ключевое отличие – процентная ставка вклада На будущее. При вложении денег на 181 день она составит до 7%, на 367 – до 6,4%.

Расчет потенциального дохода для продукта На будущее
Валюта вклада для физических лиц Максимальная процентная ставка на 2020 год
Рубли (от 50 тысяч) 7%

Вклад На вершине от Газпромбанка – условия и особенности

Представляет собой симбиоз вклада и накопительного страхования жизни. Последнее предполагает оформление страхования с условием ежегодного внесения установленной суммы на счет, открывается на срок от 5 до 22 лет. Является накопительно-сберегательным инструментом. Не предполагает проведения иных операций кроме ежегодного внесения установленной суммы, не пролонгируется и не капитализируется. Открывается вклад На вершине только в рублях, оформление в долларах или евро невозможно. При доле НСЖ до 30% процентная ставка по вкладу составит 7%; от 30 до 99,99 - 7,5%.

Пример подсчета доходности по вкладу и НСЖ для физических лиц На вершине
Характеристика Данные
Общая сумма вложений 450 тысяч рублей
Доля инвестиций 20%
Срок вклада 181 день
Срок накопительного страхования жизни 5 лет
Ежегодный взнос 90 тысяч рублей
Через 181 день  
Получено по вкладу: 372 496 (заработано 12 496 рублей)
Через 5 лет:  
НСЖ Заработанное от инвестирования (сумма зависит от успеха действий страховой компании)
Накопленные средства 450 тысяч рублей
Налоговый вычет 58,5 тысяч рублей
Газпромбанк вклады на сегодня

Депозит Инвестиционный доход – ставки и нюансы в 2020 году

Данный вклад Газпромбанка для физических лиц можно открыть только в рублях. Нюансы продукта Инвестиционный доход включают:

  • Обязательное заключение договора с паевым инвестиционным фондом;
  • Отсутствие капитализации;
  • 3 срока договора – 91, 181, 367 дней;
  • Отсутствие пополнения и частичного снятия;
  • Депозит не предполагает автоматической пролонгации и капитализации;
  • Выплата процентов осуществляется в конце срока;
  • Ставка фиксирована и зависит от валюты – наиболее выгодные условия для счетов в рублях.
Процентные ставки по валютным и рублевым счетам для депозита Инвестиционный доход
Валюта вклада для физических лиц Максимальная годовая процентная ставка
Рубли (от 25 тысяч) 6,3%

Условия вклада от Газпромбанка Для сбережения

Доступен для оформления в рублях и долларах, не предполагает проведения операций по счету и капитализации. При досрочном расторжении доход по вкладу Для сбережения пересчитывается по ставке 0,01%. Срок вклада от 91 до 1087 дней, ставка зависит от валюты счета. Доход начисляется по окончанию срока размещения.

Ставки по срочным счетам в рублях и иностранной валюте Для сбережений
Валюта депозита Максимальная процентная ставка на 2020 год
Рубли (от 15 тысяч) 4,5%
Доллары (от 500) 0,8%

Особенности и условия срочного счета Для первых от Газпромбанка

Счет для физических лиц с автоматической пролонгацией, но без капитализации. Может быть открыт на 91, 181, 270 дней в одной из валют на выбор: рубли, доллары. Не предполагает пополнения или частичного снятия средств до окончания срока. Доход по вкладу Для первых начисляется в конце, ставка зависит от валюты вклада или размещенной суммы. Обязательное условие – вкладчик ранее не открывал депазитов в Газпромбанке.

Доходность срочного счета Для первых
Валюта вклада Максимальная процентная ставка
Рубли (от 15 тысяч) 4,6%
Доллары (от 500) 0,6%

Условия по депозиту Газпромбанка Тройная ставка

Доступен только в составе комплексного продукта Тройная ставка при условии открытия индивидуального инвестиционного счета и оформления договора негосударственного пенсионного обеспечения. Основные характеристики:

  • Открывается в рублях;
  • Сумма вклада от 250 тысяч рублей;
  • Без капитализации и пролонгации;
  • Любые операции запрещены;
  • Расторжение по ставке до востребования;
  • Начисление дохода в конце срока;
  • Ставка зависит от срока размещения.
Процентные ставки вклада для физических лиц Космос
Срок размещения в днях Максимальная процентная ставка
181 6,5%
367 6,5%
Газпромбанк процентные ставки по депозитам

Депозит Двойной доход и его особенности

Проценты по этому вкладу Двойной доход от Газпромбанка в 2020 году доходят до 6,1%. Однако размещение средств предполагает единовременное открытие индивидуального инвестиционного счета в банке и передачу суммы от 100 тысяч рублей в управление. Также:

  • Счет открывается только в рублях;
  • Не подразумевает пополнения, частичного снятия, пролонгации и капитализации;
  • Проценты начисляются в конце срока;
  • Средства размещаются на 181 или 367 дней;
  • Ставка фиксирована – 6,1% годовых.

Накопительные депозиты для физических лиц от Газпромбанка

В отличие от продуктов, предназначенных для сбережения средств, вклады для накопления подразумевают довнесение средств на счет в течение всего срока действия договора.

Особенности размещения средств на счете На жизнь

Основные характеристики продукта:

  • Доступны сроки размещения от 91 до 1097 дней;
  • Разрешено пополнение счета;
  • Пролонгация автоматическая;
  • Есть льготное расторжение;
  • Запрещено частичное снятие;
  • Есть капитализация.

Депозит На жизнь Газпромбанка для физических лиц в 2020 году может быть оформлен в 3 валютах: рубли, доллары и евро.

Ставки по продукту На жизнь
Валюта депозита Максимальная процентная ставка
Рубли (от 15 тысяч) 4,2%
Доллары (от 500) 0,6%

Продукты, позволяющие управлять средствами на счете

Подобные вклады поддерживают как приходные, так и расходные операции.

Срочный счет Газпром-Бизнес – особенности предоставления

Депозит Газпром-Бизнес позволяет пользоваться средствами без потери дохода на следующих условиях:

  • Ставка колеблется в зависимости от суммы и срока.
  • Может быть оформлен в рублях или иностранной валюте.
  • Предполагает пополнение и частичное снятие вплоть до неснижаемого остатка: 15 тысяч рублей или 500 евро/долларов.
  • Срок размещения на срочном счете от 91 до 1097 дней.
  • Начисление процентов производится в конце каждого месяца. Предусмотрена капитализация и пролонгация.
Годовые процентные ставки по срочному счету Бизнес

Валюта вклада для физических лиц

Процентная ставка в 2020 году

Рубли (от 15 тысяч)

4%

Доллары (от 500)

0,4%

Также среди депозитов для физических лиц в Газпромбанке для расчетов подходит продукт До востребования, доступный к оформлению в 4 валютах. Однако для получения дохода он не пригоден: годовая ставка всего 0,01%.

депозиты Газпромбанка

Вклады от Газпромбанка для пенсионеров

В отдельную линейку собраны банковские продукты для пенсионеров. Эти вклады отличают выгодные условия и высокие ставки.

Нюансы вклада Пенсионный доход для физических лиц

Банковский продукт с пополнением для пенсионеров. Стоит учитывать, что дополнительные взносы в наличной форме на вклад Пенсионный доход не принимаются. Также:

  1. Увеличить сумму депозита можно только за счет средств из Пенсионного фонда.
  2. Допускается частичное снятие.
  3. По счету доступна капитализация, продление автоматическое.
  4. Проценты начисляются ежемесячно.
  5. Годовая процентная ставка – 3%.
  6. Счет можно открыть только в рублях.

Пенсионные сбережения – основные характеристики депозита

Срочный счет Пенсионные сбережения оформляется при наличии пенсионного удостоверения или иного подтверждения из ПФ России. Среди особенностей депозита:

  • Возможность открыть в рублях и долларах;
  • Пять сроков договора от 91 до 1097 дней;
  • Запрет любых операций;
  • Капитализация и автоматическое продление;
  • Льготное досрочное закрытие.
Максимальные процентные ставки для физических лиц

Валюта вклада

%

Рубли (от 15 тысяч)

3,9%

Доллары (от 500)

0,7%

Газпромбанк депозиты на сегодня

Сравнительная таблица депозитов Газпромбанка

Банк предлагает много интересных и доходных продуктов, позволяющих получить годовой процент на имеющиеся средства. Чтобы понять, какой вклад наиболее выгоден, следует провести сравнение. Ниже предложена таблица для вкладов на сумму 600 тысяч рублей, открытых на срок 1 год с капитализацией.

Сравнение вкладов для физических лиц от Газпромбанка
Место  Название продукта Годовая ставка Доходность через год в рублях Особенности
1 На вершине 7,50 45 246 При размещении части средств (30-99,9%) в виде накопительного страхования
2 Перспектива 7,20 43 436 Размещение на индивидуальном инвестиционном счете от 20 до 30% средств, любые операции по счету запрещены
3 На вершине 7,40 44 571 При размещении части средств (до 30%) в виде накопительного страхования
4 Перспектива 6,80 41 436 Размещение на индивидуальном инвестиционном счете от 50 до 75% средств, любые операции по счету запрещены
5 На будущее 6,40 40 957 Пополнение и снятие запрещены
6 Инвестиционный доход 5,50 33 180 Пополнение и снятие запрещены, капитализации нет
7 Двойной доход 5,60 33 784 Пополнение и снятие запрещены

Лучшие ставки предлагаются по вкладу с обязательным накопительным страхованием. Это высокодоходная, но рискованная инвестиция. Для тех, кто ценит гарантированный и точный доход, больше подойдут классические депозиты.

Калькулятор по расчету доходности депозитов для физических лиц

Для того чтобы рассчитать прибыль от размещения средств на срочных счетах Газпромбанка не нужно терять время на посещение отделения или звонить на горячую линию. С помощью понятного калькулятора можно без усилий выяснить, какой депозит наиболее выгоден в конкретном случае. Достаточно ввести сумму вклада, период договора, суммы пополнения. Полученный результат отличается высокой точностью и отображает доход до копеек.

Способы открытия срочного счета в Газпромбанке

Оформить депозит можно в отделении банка или через удаленные каналы: мобильное приложение, личный онлайн-кабинет, а также устройства самообслуживания. Отзывы вкладчиков рекомендуют открывать срочные счета самостоятельно. Это существенно экономит время и силы.

Контакты Газпромбанка

Для удобства контактные данный финансовой организации приведены в виде таблицы.

Контактные данные для физических лиц
Номер для бесплатных звонков из России с мобильного телефона 8 (800) 100-07-01 или 0701
Номер для связи международный +7 (495) 913-74-74
Официальный сайт https://www.gazprombank.ru