Вклады Россельхозбанка для пенсионеров на 2019

Опубликовано 07.10.2019 Автор: Дмитрий Голубев - обозреватель fin-plus, специалист по депозитным продуктам

Люди пенсионного возраста обычно бережливые и стараются скопить денег на будущее. Для этого есть неплохие банковские инструменты, например, вклады РСХБ для пенсионеров. Граждане желают вложить свободные средства в финансовое учреждение и быть полностью уверенным, что с ними всё будет в порядке.

По данным ЦБ, в августе 2019 г. вклады россиян выросли на 1,4% и достигли 29463 трлн рублей.

Россельхозбанк образовался в апреле 2000 года для развития сектора аграрной промышленности и кредитно-финансовой системы России. Владельцем акций в полном объёме является государство, в лице Росимущества. Более 1500 точек продаж по стране, имеет свои представительства в странах СНГ, более 2,2 тыс. банкоматов в городах, где присутствуют офисы банка. Чистая прибыль финансовой организации за 8 месяцев текущего года увеличилась в 2,4 раза, по сравнению с этим же периодом прошлого года. Кому ещё могут доверить свои сбережения физические лица пенсионного возраста, как не такому надёжному учреждению, которое способствует развитию агропромышленного комплекса страны. Для граждан с разными финансовыми возможностями представлена довольно широкая линейка операций по вкладам.

вклады Россельхозбанка

Во времена, когда другие финансовые учреждения проводят понижение процентных ставок по вкладным операциям, РСХБ не реагирует на понижение Центральным Банком ключевой ставки.

Разберём продукты Россельхозбанка по вкладам для пенсионеров, подробно рассмотрим все варианты. Проанализируем действующие процентные ставки по вкладным операциям, сроки по размещению, отберём самые выгодные предложения.

Действующие предложения вкладов для пенсионеров от Россельхозбанка

РСХБ представляет две программы для лиц пенсионного возраста по депозитным продуктам: «Пенсионный плюс» и «Пенсионный доход». Разберём подробнее оба предложения.

«Пенсионный плюс»

Депозит позволяет гражданам увеличивать средства на счёте, делая дополнительные взносы во вклад, не ограничивая срок.

Процентные ставки по депозиту "Пенсионный плюс"

Кол-во дней для размещения З95 730 1095
% по депозиту 6,0 6,10 6,10
сумма средств от 500 р от 500 р от 500 р

Дополнительные возможности депозита

  • ∑ от 500 р., до 10 млн руб.;
  • производится увеличение суммы вложения, за счёт причисления % – ежемесячно;
  • увеличить средства на счёте с помощью дополнительных взносов, можно в любое время в течение срока;
  • сумма взноса при пополнении от 1 рубля;
  • можно совершать расходные операции со счёта, при сохранении необходимой суммы на остатке 500 р.;
  • по завершении срока пролонгация депозитного договора осуществляется автоматически;
  • можно размещать депозит на несовершеннолетнего ребёнка;
  • вложенные средства от 50 тыс. рублей – бонус владельцу счёта пластиковая карта «Амурский тигр» - бесплатно;
  • если досрочно расторгается депозитный договор, проценты начисляются по ставке 0,01 «До востребования».
 

Требования к вкладчику

  • удостоверение пенсионера или справка от ПФ РФ о начисленной пенсии;
  • паспорт гражданина РФ;
  • при наступлении пенсионного возраста, а также за два месяца до его достижения, предъявление справок не потребуется.

Если внимательно посмотреть, вклад "Пенсионный Плюс" Россельхозбанка для пенсионеров в 2019 держит уровень на одной из самых стабильных позиций. Не наблюдается существенного снижения ставок по депозитам. И очень лояльное отношение к физическим лицам, есть возможность и пополнять, и пользоваться депозитными средствами, не теряя при этом процент.

  • К минусам продукта можно отнести потерю дохода при преждевременном расторжении.
РСХБ

Депозит для пенсионеров РСХБ Пенсионный доход

По этой программе граждане пенсионного возраста могут получить такие условия:                 

Кол-во дней для размещения 395 540 730
% 6,35 6,35 6,35
∑ размещённых средств от 500 до 2 млн от 500 до 2 млн от 500 до 2 млн

Дополнительные условия

  • % могут выплачиваться ежемесячно как в виде капитализации, так и с зачислением на другой счёт, имеющийся в банке;
  • дополнительно средства вносить на счёт депозита можно в течение всего срока договора;
  • внесение средств возможно от 1 рубля;
  • невозможно проведение расходных операций;
  • по завершении срока договора осуществляется его пролонгация в автоматическом режиме;
  • при преждевременном прекращении действия депозита, доход по нему, выплачивается на условиях продукта «До востребования» - 0,1%;
  • для владельцев депозитного счёта с суммами от 50 тыс. руб. в подарок карта «Амурский тигр».

Требования к клиенту

  1. Достижение возраста пенсионера и за два месяца до его наступления.
  2. Открытие вклада на имя несовершеннолетнего, в случае назначения пожизненного содержания.

Особенностью депозита является возможность ежемесячно пользоваться начисленными процентами. Для пожилых людей это может быть неплохим подспорьем.

К минусам вклада "Пенсионный доход" можно отнести невозможность расходных операций.

Изучая депозиты РСХБ для пенсионеров на сегодня нельзя обойти стороной такое предложение, как пенсионная карта. Её особенностью является возможность получения бонуса в виде процента на остаток.

Подробнее о продукте

  1. Бесплатная социальная карта платёжной системы МИР, выпускается для зачисления пособий, пенсий и других выплат.
  2. Держатель получает 6% годовых на средства, находящиеся на остатке по счёту.
  3. На выбор предлагается две опции: кэшбек 5% расплачиваясь в аптеках, или бесплатное снятие наличных средств в банкоматах сторонних банков.

Для работающих пенсионеров такой инструмент можно вполне отнести к полноценному вкладу. Когда социальная выплата накапливается на счёте и на неё начисляются доход в виде % на остаток.

Другие вклады Россельхозбанка

Разбирая вклады Россельхозбанка для физических лиц пенсионеров, хочется отметить, что для каждого клиента доступны другие продукты по вкладам, которые банковское учреждение предлагает частным лицам. Рассмотрим более подробно эти продукты.

«Золотой Премиум»

Вклад "Золотой Премиум" проценты с повышенной ставкой на текущий момент:

Золотой премиум РСХБ

По этой программе размещаются денежные средства и в российских рублях, и в ин. валюте.

 В USD:

  • Минимальная сумма, которую можно разместить, составляет от 50 тыс. $
  • Кол-во дней, для размещения от 91 до 1825 дней.
Золотой премиум в доллараз РСХБ

В EUR:

  • Минимум от 50 тыс. евро
  • Срок в днях 540 - 1825 дней
Золотой премиум в евро РСХБ

Что ещё предлагается при размещении:

  • оформляется через сервисы дистанционного доступа, при условии подключения пакета «Премиум» и «Ультра»;
  • доход выплачивается раз в месяц, если услуга подключалась дистанционно;
  • если счёт открывается в офисах учреждения, проценты выплачиваются в конце срока;
  • ∑ от 1,5 млн рублей и далее – не ограниченно;
  • отсутствует доступ к пополнению и снятию средств со счёта.

Предложение подойдёт для состоятельных граждан, желающих сберечь и преумножить свои накопления.

Минусом является невозможность пополнять и снимать средства.

Вклад «Доходный» РСХБ

Выгодные вклады для пенсионеров в Россельхозбанке можно найти и среди других предложений. Этот вариант не предусматривает внесения крупных вложений. Вполне демократичные условия у вклада "Доходный".

  • В валюте РФ: в пределах проведения акции, действует с 27.09.2019 – 31.12.2019
  • размер вложения от 10 тыс. рублей;
  • дней для размещения 1095;
  • ставка по депозиту в % 7,5.

После завершения акции, условия вложить сумму можно от 3 тыс. руб.

вклад Доходный РСХБ

Если счёт открывается с помощью онлайн-сервисов, % выплачиваются раз в месяц. Если открытие производилось в банковском отделении, выплата проводится в момент окончания действия договора.

В USD:

∑ от 50 $

вклад Доходный в долларах РСХБ

В EUR:

вклад Доходный в евро РСХБ

Возможность открыть счёт на стороннее лицо – особенность депозита.

Минусы – нельзя проводить операции по расходу и пополнению размещённых средств.

«Накопи на мечту»

Среди вкладов РСХБ для пенсионеров в 2019 проценты не единственный аргумент для вложения сбережений. Продукт, позволяет досрочно расторгать договор, для покупки квартиры или авто в кредит.

Размещать средства на депозит "Накопи на мечту" можно в рублях, в евро и в долларах США.

По рублям:

  • вкладная операция – от 3 тыс. до 10 млн рублей;
  • количество дней 730;
  • % по размещённым средствам – 6,1.

USD:

  • §  ∑ размещения – от 100 до 300 тыс. долл.;
  • §  кол-во дней – 730;
  • §  ставка – 1,40%.

EUR:

  • от 100 до 300 тыс. EUR;
  • количество дней – 730;
  • % по доходу - 0,01.

В Россельхозбанке ставки на вклады для пенсионеров в валюте, отличной от российской, довольно сильно отличаются от рублёвых. Интерес к ним меньше, доступен для отдельных категорий физических лиц.

В продолжение вопроса в правительстве рассматривают, как вариант для банков вводить ставки с отрицательным значением по вкладным операциям в иностранной валюте. Всё это приведёт к снижению вкладов, такого характера и не принесёт никакого дохода ни банкам, ни вкладчикам.

 Дополнения по условиям депозита

  • внесение средств на депозит дополнительно от 3 тыс. руб.;
  • причисление % ежемесячное;
  • пролонгация договора в автоматическом режиме;
  • прекращение действия договора досрочно с условием сохранения процентов, возможно, если оформляется кредитный договор на приобретение жилья или авто;
  • нет возможности для проведения операций по расходу.

Положительным моментом, несомненно, является сохранение % при преждевременном прекращении действия договора.

Из минусов – отсутствие операций по расходу.

Вкладчикам, с подключённым пакетом услуг «Ультра», предоставлен доступ к серии продуктов по размещению средств во вклад для физических лиц.

Вклад "Ваш доход"

Ваш доход депозт Россельхозбанка

Преимущества вклада "Ваш доход":

  • сумма депозита не ограничивается;
  • вкладчик имеет возможность выбирать способ выплаты %: причисление к основной сумме, по окончании срока или перевод на счёт в банке ежемесячно;
  • сохранение % при преждевременном прекращении договора.

Минусы:

Сумма депозита от 500 тыс. руб. – довольно высокая.

У этого продукта есть предложения по размещению в американской и в европейской валюте.

  • по USD доступно для этого продукта минимальная сумма 20 тыс. долларов США;
  • ставки от 0,85 до 2,20%;
  • период размещения от 91 до 1825 дней.

 Для размещения европейской валюты:

  • сумма 20 тыс. евро;
  • ставка от 0,01 до 0,30%;
  • срок 540 – 1825 дней.

Вклад Россельхозбанка "Ваши накопления"

Плюсы:

  • возможность пополнять счёт;
  • условия по выплате дохода выбираются вкладчиком;
  • доход не теряется при преждевременном прекращении действия договора;
  • сумма увеличивается, процент повышается.

Минусы вклада – условия по сумме размещения.

Ваши накопления депозит Россельхозбанка

"Ваши возможности"

Частичное снятие средств, не теряя при этом % - особенность продукта. Сумма минимум депозита в этой линейке составляет 500 тыс. рублей.

"Ваши условия"

Договор оформляется на ∑ от 50 тыс. рублей, срок размещения 31 день. % по размещённой сумме составляет 0,01%. Единая ставка по вкладу и неизменный срок.

«Накопительный счёт»

Какие депозиты в РСХБ для пенсионеров предлагают оптимальные условия для размещения, выбирает сам вкладчик, но вариант Накопительный счет вполне универсальный.

  1. Нет ограничивающих условий по суммам и срокам – если на счёте присутствует до 100 рублей, % начисляется 0,01%. На суммы более ста рублей – 5%.
  2. Открыть счёт есть возможность только на заявителя.
  3. Проценты начисляются каждый день, по окончании месяца выплачиваются.
  4. На пополнение и расход средств – нет ограничений.

Плюсов достаточно: пополнение и расход средств, отсутствие ограничивающих рамок по суммам.

Минусов – не обнаружено.

В долларах такой счёт тоже можно открыть. При размещении от 0 до 10 $ ставка 0,01%. Свыше 10 $ – 1,00%.

Пример расчёта дохода по вкладу для пенсионера в РСХБ

Изучив варианты, каждый найдёт для себя наиболее подходящий, есть из чего выбрать. Проведём сравнение для гражданина, у которого есть 400 тыс. рублей, он хочет разместить свои средства на 1 год.

Сразу отметим, среди предложений банка нет срока размещения на один год. Поэтому рассмотрим данную ситуацию с размещением на 13 месяцев.

Название продукта Ставка Доход, руб Условия выплаты %
Пенсионный плюс 6,00% 26794.48 Ежемесячно
Пенсионный доход 6,35% 28407.50 Ежемесячно
Доходный 6,7% 29033.33 В конце срока
Накопительный 5% 22216.70 Ежемесячно

По таблице видно, что наибольший доход в конкретной ситуации принесёт вклад «Доходный».

Онлайн-калькулятор для расчёта дохода по вкладу

Чтобы предварительно рассчитать проценты по вкладам в Россельхозбанке для пенсионеров, можно воспользоваться сервисом. Здесь есть онлайн-калькулятор, где вкладчик может предварительно посчитать для себя сумму будущего дохода. При внесении запрашиваемых параметров рассчитать сумму можно довольно точно.

Как оформить открытие вклада пенсионеру

У граждан, желающих оформить договор вклада в РСХБ есть два варианта:

  1. При личном посещении офиса учреждения на месте заключаете договор на депозит по выбранным условиям.
  2. Для граждан, являющихся клиентами и пользующихся онлайн-сервисами, открыть такой счёт можно через личный кабинет.

Операция занимает несколько минут. Главное – наличие средств на любом другом счёте в этом банке. Счёт открывается в автоматическом режиме, после чего вы переводите средства с текущего счёта во вклад. Вся необходимая информация хранится в личном кабинете, доступ к ней всегда открыт для владельца.

Вопрос безопасности

Следует отметить тот факт, что с марта 2005 года РСХБ участвует в программе по страхованию вкладов. Все счета по депозитам застрахованы, но надо помнить предельная сумма страхового возмещения составляет 1400 тыс. рублей.

Для граждан, которые могут себе позволить вклады больших объёмов, рекомендуется размещать средства на разных счетах и в разных учреждениях.

Информация для получения справок

8 (800) 100-0-100

7787 (МТС, Мегафон, Билайн и Tele2)

звонок по России бесплатный

+7 (495) 787-7-787

 Номер лицензии No 3349

 

4 из 12 голосов