Новые займы

Опубликовано 16.10.2019 Автор: Валерия Шестакова - обозреватель fin-plus, специалист по займам

Микрофинансовые организации в России появились относительно недавно. Они регулярно предлагают клиентам новые займы. Меняются сроки финансирования, ставки, суммы. В данной статье мы рассмотрим, кто появился на российском рынке в 2018-2019 годах, на какие условия могут клиенты. 

Почему открываются МФО?

В мировой практике МФО появились достаточно давно. В соответствии с первоначальной идеей они должны были выдавать займы начинающим бизнесменам, тем, кто нуждался в относительно небольших суммах для открытия собственного небольшого дела. За счет займа можно было оплатить аренду помещения, покупку швейной машины или зарплату персоналу.

В России идея трансформировалась. Клиентами МФО стали те, кого не принимают банки. Получить крупную сумму для проведения ремонта или обновления машины практически не удастся. Большая часть МФО специализируется на выдаче займов «до зарплаты». 

Специфика и проблемы рынка МФО

До недавнего времени рынок микрозаймов практически не регулировался на законодательном уровне. Проценты доходили до десятков тысяч в год. Так МФО покрывали свои риски невозврата денег. В большинстве своем они работали на нелегальной или полулегальной основе. Взыскание долгов через суд не практиковалось. Как только становилось понятно, что вернуть деньги проблематично, к решению проблемы подключались коллекторы.

В 2015-2016 годах ситуация несколько изменилась. Право выдавать займы получили только компании, внесенные в реестр Центробанка. 

цб рф и список разрешенных мфо

Все остальные обязаны прекратить деятельность. Обязали МФО и передавать данные в БКИ. За различные нарушения сотни компаний ежегодно лишаются лицензий.

Но, как показывает практика, МФО открываются регулярно. Перерегистрируются те, кто уже работал на рынке, появляются совершенно новые игроки. В чем причина подобной популярности? В привычке россиян жить в кредит.

За несколько лет граждане РФ привыкли не копить, а покупать в долг. Как следствие, на текущий момент времени среднестатистический человек до 60-70% своего дохода отдает на обслуживание долгов перед банками. Денег на решение текущих задач, продуктов питания, оплату услуг ЖКХ просто не хватает.  А вокруг магазины наперебой предлагают обновить гардероб, стать владельцем нового телефона и т. д. Не случайно точки продаж МФО, работающие в офлайн-режиме, располагаются вблизи рынков, торговых центров. 

Можно с определенной долей уверенности говорить о том, что в ближайшие годы в России рынок микрофинансирования будет только развиваться. Потребителям будут предлагаться новые займы онлайн, на карту, с выплатой наличными и т. д. Разговоры о том, чтобы данный вид деятельности объявить вне закона, ведутся давно. На практике же пока удалось добиться только запрета на выдачу займов под залог жилья.

Как новые МФО привлекают клиентов

К наиболее востребованным способам привлечь внимание потенциальных заемщиков можно отнести:

  • предоставление дней, недель «без оплаты процентов». Клиенту предлагается получить 10-15-20 тысяч рублей на месяц. При этом проценты за первую неделю не начисляются. Предложение теряет актуальность, если заемщик решает вернуть деньги досрочно. Проценты пересчитываются за весь период пользования деньгами;
  • предложение перечислить деньги на любой счет, карту, электронный кошелек;
  • быстрое рассмотрение заявок. Ответ — в течение минуты-двух;
  • минимум документов. Не запрашивается справка о зарплате и «второй документ». Для получения денег достаточно паспорта.

Новые микрозаймы 2019 активно предлагаются через специальные площадки-агрегаторы. Заемщик заполняет только одну заявку. Она автоматически рассылается в десятки организаций. Клиент часто даже не знает, кто будет рассматривать анкету. 

Кто рассылает запросы «новые займы»

Финансовые проблемы могут возникнуть у любого человека. Но не каждый станет клиентом МФО. Среднестатистический портрет заемщика микрофинансовой организации можно описать так:

  • деньги нужны срочно. Банки редко выдают деньги в день обращения. Исключение — для постоянных клиентов;
  • отсутствует официальный доход либо возможность получить справку о доходах. В эту группу попадают и фрилансеры, и предприниматели, и студенты, и мамы в декрете;
  • нужна относительно небольшая сумма денег. Банки ограничивают не только верхнюю планку по кредитам, но и нижнюю. Заявки на 15-20-30 тысяч рублей не принимаются и не рассматриваются;
  • испорчена кредитная история. Ни один крупный банк не будет работать с заемщиком, у которого в прошлом значатся негативные записи. МФО обязали сотрудничать с БКИ. Но они проще относятся к наличию действующих просрочек.

Подать заявку на займ может и тот, кто не хочет или не может ждать до зарплаты, желая приобрести определенную вещь.

Преимущества и недостатки новых займов

Любые кредитные операции имеют как преимущества, так и недостатки. Новые займы — не исключение. К плюсам малоизвестных МФО можно отнести:

  • стремление получить свою клиентскую базу. Как следствие, займы предлагаются на льготных условиях,  с бонусами и розыгрышами призов;
  • желание удержаться на рынке. Не нарушается законодательство, при наличии минимальной задержки с оплатой заемщикам не начинают звонить коллекторы с угрозами;
  • разнообразие программ. Собственники и руководители новых МФО анализируют действующие на рынке предложения и стремятся создать свое, более привлекательное для клиентов.

Если говорить о недостатках, придется выделить следующее (с точки зрения клиента):

  • более тщательное рассмотрение заявок. Повышается вероятность проверки информации в БКИ, а значит, и отказа;
  • относительно небольшие суммы. Если МФО только начинает работу и не является агентом (витриной) крупной финансовой организации, у него может не быть значительных сумм в обороте. Как следствие, получить не 10, а 100 тысяч рублей не удастся;
  • работа ведется только в онлайн-формате, часто не по всей России. 

И плюсов, и минусов у микрофинансирования много. Чтобы результатом заполнения заявки стали деньги, а не проблемы, следует более внимательно подходить к изучению предлагаемых условий. 

Как взять новый займ

В данном разделе мы собрали информацию о новых микрозаймах 2019, о тех, кто готов их выдать и на каких условиях. 

Макс Кредит и предложения о займах

Макс Кредит новое МФО

На официальном сайте можно заполнить заявку на получение денег на следующих условиях:

  • лимит — 30 тыс. рублей. Для новых клиентов — 15 тыс. рублей;
  • срок погашения — 5-30 дней;
  • процентная ставка — 1% в день;
  • анонсированный срок рассмотрения анкеты – 15 минут;
  • деньги зачисляются только на именные банковские карты в день одобрения;
  • для оформления займа требуется паспорт и номер сотового телефона;

В Макс Кредит получить деньги может гражданин России в возрасте от 18 лет. Заявки принимаются только на сайте. В стандартном варианте на оформление, одобрение и зачисление тратится не более 15 минут.

Новый займ от RobotMoney

Новые займы онлайн доступны в RobotMoney на условиях, перечисленных ниже:

  • лимит — 1-50 тыс. рублей;
  • срок погашения — 30 дней;
  • процентная ставка— 1% в день;
  • подача заявок — на сайте. Ответ — через 15 минут;
  • получить деньги можно на именную карту или наличными в офисе;
  • из документов требуется только паспорт.

Компания не отказывается от сотрудничества с теми, кто имеет просрочки в прошлом. Более того, при своевременном закрытии обязательства, соответствующая запись вносится в КИ. Предусмотрена возможность рефинансирования займов, полученных ранее. 

Да!Займ предлагает займы

В Да!Займ средства на решение текущих проблем можно получить на следующих условиях:

  • сумма — 3-100 тыс. рублей. Для новых клиентов — не более 50 тыс. рублей;
  • срок погашения — 17-160 дней;
  • процентная ставка — 0,7-1%;
  • рассмотрение заявки — в течение 15 минут
  • зачисление на карты Мир, МастерКард, Виза. Можно получить наличными в офисе или переводом на банковский счет;
  • анкета заполняется на основании паспорта. Другие документы не нужны. 

Подать заявку можно круглосуточно. Постоянным клиентам компания предлагает скидки и бонусы без проверок КИ. 

Планета КЭШ приглашает за займами

Планета КЭШ новое МФО

МФО «Планета КЭШ» приглашает граждан России в возрасте от 23 до 65 лет (на дату погашения) получить новый займ на карту:

  • лимит — 30 тыс. рублей. Для клиентов, обратившихся впервые — 15 тыс. рублей;
  • срок погашения — 30 дней максимум. Предусмотрена пролонгация на 20 или 30 дней;
  • процентная ставка — до 1% в день;
  • выплата — на банковскую карту;
  • на сайте заполняется анкета и создается личный кабинет. Решение по заявке – в течение 30 минут;
  • для заполнения требуется только паспорт

Компания анонсирует снижение процентной ставки для постоянных клиентов на индивидуальной основе. 

Новые займы доступны в Cash Bus

Cash Bus новое мфо

Cash Bus  приглашает заполнить заявку в онлайн-режиме  и получить деньги на решение текущих проблем:

  • лимит — 50 тыс. рублей;
  • срок погашения – 30 дней;
  • процентная ставка — 1% в день;
  • зачисление — только на именные банковские карты;
  • решение — мгновенное.

Деньги выдаются гражданам России в возрасте от 18 лет. Для оформления требуется только паспорт.

CreditStar и новые онлайн займы на карту без отказа

новое мфо Кредит Стар

Кредит Стар предлагает гражданам России старше 18 лет деньги на перечисленных ниже условиях:

  • сумма — до 30 тыс. рублей;
  • срок погашения — 7-30 дней;
  • процентная ставка — 1% в день;
  • зачисление — на именную банковскую карту;
  • рассмотрение заявки — в течение 15 минут.

Анкета — достаточно подробная. Заемщик обязан указать не только паспортные данные, но и сведения о доходах, компании-работодателе. Кредитная история проверяется. 

Pliskov — новые займы на большие суммы

Сервис быстрых займов Pliskov  приглашает к сотрудничеству граждан от 18 от 80 лет. Деньги выдаются на следующих условиях:

  • лимит для новых клиентов — 15 тыс. рублей. Далее в зависимости от выбранного тарифа можно запросить до 500 тыс. рублей;
  • срок погашения для новичков — 21 день. Максимум для тарифа Big – 24 месяца;
  • процентная ставка — от 0,1 до 1% в день;
  • для оформления требуется именная банковская карта и подтвержденный аккаунт на портале Госуслуг;
  • решение озвучивается в течение 5-10 минут.

Тариф рассчитывается персонально для каждого клиента. Для оформления требуется паспорт и второй документ (ИНН или СНИЛС). 

AliZaim — выдача займов на новом уровне

новое мфо AliZaim

AliZaim — новое МФО, предлагающее новые займы онлайн на следующих условиях:

  • лимит — 15 тыс. рублей. При первом обращении — не более 6 тыс. В AliZaim можно получить до 500 тыс. рублей, но при личном обращении в офис. Пакет документов уточняется персонально для каждого клиента;
  • срок погашения – 30 дней. Для больших сумм — до 12 месяцев;
  • процентная ставка — от 0,5 до 1% в день;
  • ответ по заявке — мгновенный;
  • выплата — на банковскую карту Виза/МастерКард/Мир, эмитированную российским банком.

Процент одобрения относительно невелик — не более 35%.

Займ Онлайн 24  выручает до зарплаты

Займ Онлайн 24 предлагает гражданам России несколько программ. В стандартном варианте:

  • лимит – 50 тыс. рублей;
  • срок погашения — 15 дней;
  • процентная ставка — 1% в день;
  • деньги зачисляются на именную банковскую карту;
  • срок рассмотрения заявки — 5-10 минут;
  • из документов нужен только паспорт;
  • минимальный возраст заемщика – 20 лет.

Для пенсионеров (старше 55 и 60 лет соответственно) срок погашения увеличен до 30 дней.

В анкете указываются не только паспортные данные, но и сведения о работе. Потребуется скан-копия или фотография паспорта. 

Fastmoney — новые займы на карту без отказа

fastmoney новое мфо

МФО Fastmoney работает в России с 2018 года. Займ можно получить на следующих условиях:

  • лимит — 30 тыс. рублей. Информация о наличии/отсутствии ограничений для новых клиентов на официальном сайте отсутствует;
  • срок погашения — 30 дней;
  • процентная ставка – 1% в день;
  • зачисление — на именную банковскую карту;
  • рассмотрение заявки — в течение 3 минут.

На официальном сайте дополнительно анонсируются услуги по улучшению КИ. Подробная информация доступна только после регистрации личного кабинета. 

Сравнительная таблица новых займов

Название МФО Максимальная сумма, тыс. рублей Максимальный срок погашения, дней Процентная ставка, %
Макс Кредит 30 30 1
RobotMoney 50 30 1
Да!Займ 100 160 0,7-1
Планета КЭШ 30 30 1
Cash Bus 50 30 1
Кредит Стар 30 30 1
Pliskov 500 730 0,1-1
AliZaim 500 365 0,5-1
Займ Онлайн 24 50 15 1
Fastmoney 30 30 1

Анализ приведенной информации показывает, что все новые МФО предлагают приблизительно одинаковые условия кредитования. Гражданин России может получить до 30 тыс. рублей с погашением в течение месяца. Процентная ставка — 1% в день.

Если нужна большая сумма (до 500 тыс. рублей), можно обратиться в Pliskov и AliZaim. В первом случае расплатиться с кредитором предстоит в течение 2 лет, во втором — в течение года.

Речь идет о финансировании текущих проблем (ремонт, оплата обучения и т. д.)? Максимальные суммы предлагает Да!Займ – до 100 тыс. рублей с возвратом в течение 160 дней. 

Способы выдачи новых займов

Во всех рассмотренных выше случаях деньги можно получить только при наличии именной карты. Ее необходимо предварительно зарегистрировать на официальном сайте.

Если же проанализировать информацию о новых займах онлайн 2019, можно выделить следующие способы получения денег:

  • на электронные кошельки Qiwi, Яндекс.Деньги и Вебмани;
  • на счет, открытый в любом банке;
  • наличными через сервисы Золотая Корона, Контакт и т. д. 

МФО могут ограничивать возможность получения займов, например, для новых клиентов. Деньги зачисляются только на именные банковские карты.

 

5 из 5 голосов