Какие процентные ставки по вкладам предлагают банки

Опубликовано 07.10.2019 Автор: Дмитрий Голубев обозреватель fin-plus, специалист по депозитным продуктам

Ранее, вклады считались прибыльным, и государственные банки предлагали приемлемые условия с высокой процентной ставкой по вкладам. Но экономическая ситуация в стране стабилизировалась и теперь жить на проценты – туманная перспектива, имеющая сложности и риски потерять свои деньги, не заработав при этом ни копейки.

На сегодняшний день, реальные предложения банков ставят под сомнение прибыльность вкладов. Как показывает практика, банковский вклад, размещенный на 2-3 года не дает ожидаемой прибыли, однако риск возникновения проблем у финансовой организации остается прежний.

Защита вкладов

Вклады до 1 400 000 рублей включительно защищены ст. 11 и ч.7.2 ст. 36 Федерального закона РФ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

По данным 29 ноября 2019 года, в системе обязательного страхования банковских вкладов населения (ССВ) принимают участие свыше 700 банков, из которых 5 действуют, но не имеют права принимать вклады от физических лиц.

Важно: Размер ставки по страхованию взносов регулирует государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

В статье мы рассмотрим ТОП-10 финансовых организаций, предлагающих выгодные проценты по вкладам. Формирование рейтинга происходит согласно данным непосредственно из официальных источников банков.

Как формируются проценты по вкладам в банках

Ставки по вкладам – размер денежного вознаграждения (дивидендов), которое выплачивает финансовая организация за право использовать и размещать деньги вкладчиков. В зависимости от способа начисления ставки по депозитам, размера и срока вклада объем дохода разный. Этот факт необходимо учитывать при выборе конкретного продукта, который предлагает банковское учреждение.

ЦБ РФ обязует банковские учреждения начислять проценты по вкладам ежедневно. Однако форму, сроки и периодичность выплат банк устанавливает по собственному усмотрению, исходя из условий договора с вкладчиком.

ставки по вкладам

Выплата процентных ставок по вкладам может осуществляться несколькими способами:

  • с капитализацией;
  • без капитализации.

Первый метод предполагает особый вид взаимодействия – прибавление начисленных за период процентов к основной сумме вклада, и последующее начисление доходов на сумму вклада и объем прибавленных к нему процентов. Иными словами, происходит начисление процентов на проценты.

При начислении процентов без капитализации объем депозита остается прежним в независимости от длительности вклада.

Обзор процентных ставок по банковским вкладам

Рейтинг лучших банков для вкладов разрабатывался на основе выборочной информации. Представим среднестатистического вкладчика, который хочет сохранить и преумножить свои сбережения, у него запрос на поиск депозита по следующим характеристикам:

  • тип вклада – депозит;
  • ежемесячная капитализация процентов;
  • возможность пополнения вклада;
  • сумма 800 тыс. рублей сроком на 12 месяцев.

Пример вышеупомянутой выборки вы найдете в таблице, представленной ниже.

Ставки по вкладам в банке «ФК Открытие»

Банк Открытие ставки по депозитам

Финансовое учреждение является членом ССВ, а потому вклады застрахованы. На выбор, предоставляется 3 депозитные программы с индивидуальной процентной ставкой для каждого из вкладов.

Программа Проценты по вкладам Доход Возможности
Вклад «Активное пополнение» До 6,35 ежегодно со сроком 91,181,367,730 50,9 тыс. за год досрочный возврат вклада;
без частичного снятия;
пролонгация;
ежемесячная капитализация;
пополнение;
Вклад «Свободное управление» 5,85% 46,9 тыс. рублей за год досрочный возврат;
пролонгация;
ежемесячная капитализация;
пополнение;
частичное снятие
«Свободное управление онлайн» 5,85 46,9 тыс. рублей за год досрочный возврат;
пролонгация.
валюта – рубли;
минимальная сумма – 50 тыс.;
ежемесячная капитализация;
пополнение;
частичное снятие

 

На сегодняшний день, из линейки продуктов банка «Открытие» программа «Активное пополнение» - наиболее выгодный тип депозита. Он имеет повышенную процентную ставку по сравнению с другими видами вклада и соответственно принесет больший доход с ежемесячной капитализацией.

При необходимости депозит «Активное пополнение» можно пополнять и пролонгировать на нужный срок или же осуществить частичное снятие. 

Ставки по депозитам в «Сбербанке»

Сбербанке ставки по вкладам

Банковское учреждение имеет расширенную линейку депозитов. На выбор предоставляется 3 программы для вкладов.

Программа Эффективная ставка Доход Условия и возможности
Вклад «Пополняй» 4,59 36,7 тыс. рублей за год мин. сумма – 50 тыс., макс. объем неограничен;
срок – от 6 до 12 месяцев;
досрочное расторжение, пролонгация;
ежемесячная капитализация, пополнение;
Вклад «Пополняй на имя ребенка» 4,59% 36,7 тыс. рублей за 12 месяцев мин. сумма – 50 тыс., макс. объем неограничен;
срок – от 6 до 12 месяцев;
досрочное расторжение, пролонгация;
ежемесячная капитализация, пополнение;
частичное снятие только по решению уполномоченных органов
Вклад «Управляй» 4,02% 32,2 тыс. рублей мин. сумма -1 тыс. руб./$100;
пополнение;
автоматическое увеличение ставки;
досрочное расторжение;
пролонгация.

 

«Сбербанк» предоставляет депозиты с повышенной процентной ставкой. К числу таких относятся следующие вклады по следующим программам:

  • «Сбербанк» Первый;
  • Ставка до 6,10% с минимальной суммой от 5 млн рублей и до 1,65 при депозите в $150 тыс. Без пополнения и снятия сроком до 3 лет.
  • «Сбербанк Премьер»;
  • Процентная ставка до 5,45% с вкладом от 700 тыс. руб. или от $50 тыс. Для участников программы есть 3 вида вкладов: «Сохраняй», «Пополняй», «Управляй».  Однако более упомянутые продукты рассматривать не будем.

Лучшим продуктом для депозита является программа «Пополняй». Она отличается приемлемой процентной ставкой с прибылью до 40 тыс. рублей с ежемесячной капитализацией. Также вклад предполагает пролонгацию, пополнение и частичное снятие. 

Депозитные программы банка «ВТБ»

ВТБ процентные ставки

Финансовое учреждение своим клиентам предлагает 4 разновидности вкладов.

Программа Процентные ставки по вкладам в банке Доход Условия и возможности
Вклад «Комфортный» 4,07% 32,6 тыс. рублей за год пополнение;
частичное снятие;
есть пролонгация;
досрочное расторжение;
ежемесячная капитализация
Вклад «Комфортный онлайн» 4,07% 32,6 тыс. рублей за год пополнение;
частичное снятие;
есть пролонгация;
досрочное расторжение;
ежемесячная капитализация
Вклад «Пополняемый» 5,17% Доход 41,3 тыс. рублей; пролонгация;
досрочное расторжение;
бонусы от банка;
ежемесячная капитализация;
пополнение;
Вклад «Пополняемый онлайн» 5,17% Доход 41,3 тыс. рублей; пополнение;
снятие;
пролонгация;
досрочное расторжение;
бонусы от банка

Наиболее выгодная депозитная программа «ВТБ» - вклад «Пополняемый». Повышенная процентная ставка до 5,17% обеспечивает ежемесячный доход в 41 тыс. рублей. Есть возможность пополнения, что позволяет в любой момент увеличить объем вклада. 

Вклады в банке «Россельхозбанк»

Россельхозбанк ставки по депозитам

Для своих клиентов финансовое учреждение предлагает 6 депозитных программ как для обычных физических лиц, так и для пенсионеров:

 

Вклад Ставка Доход Условия и возможности
«Пополняемый» От 5,70% до 6,40%; минимальная при вкладе на 91 день, максимальная при депозите на 1091 день 54,7 тыс. рублей за 13 месяцев досрочное расторжение;
пролонгация;
минимальная сумма вклада – 3 тыс. рублей, 50 долларов, 50 евро;
ежемесячная капитализация;
пополнение
«Пополняемый онлайн» От 5,70% до 6,45%; минимальная при вкладе на 91 день, максимальная при депозите на 1091 день 55, 7 тыс. рублей за 13 месяцев досрочное расторжение;
пролонгация;
минимальная сумма вклада – 3 тыс. рублей, 50 долларов, 50 евро;
ежемесячная капитализация;
пополнение
«Пенсионный доход» От 6,35% до 6,56% со сроком на 395, 540, 730 дней 56,6 тыс. рублей через 13 месяцев досрочное расторжение;
пролонгация;
мин.сумма – 500 рублей;
пополнение;
ежемесячная капитализация;
«Пенсионный Плюс» От 6,25% до 6,45% со сроком на 395, 540, 730 дней 55,7 тыс. рублей за 13 месяцев досрочное расторжение;
пролонгация;
мин.сумма – 500 рублей
Вклад «Комфортный» 5,87% 50,6 тыс. за 13 месяцев ежемесячная капитализация;
пополнение;
досрочное расторжение;
пролонгация
Вклад «Комфортный»(онлайн) 5,97% 51,5 тыс. рублей за 13 месяцев ежемесячная капитализация;
пополнение;
досрочное расторжение;
пролонгация

При выборе наиболее доходного депозита в банке «Россельхозбанк» следует обратить внимание на 2 программы вкладов: «Пополняемый онлайн», «Пенсионный плюс». Первая выгодная для обычных физических лиц, а вторая подходит для жителей РФ, имеющих статус пенсионеров.

Обе депозитные программы отличаются повышенной процентной ставкой и позволяют получать ежемесячный, стабильный доход. Есть возможность пополнения, пролонгации и досрочного расторжения. 

Программы вкладов в банке «Газпромбанк»

Газпромбанк процентные ставки<

Акционерное общество АО «Газпромбанк» работает по следующим системам депозитов:

Вклад Ставка Прибыль Условия
«На жизнь» 5,96% 47,6 тыс. рублей за год пролонгация; ежемесячная капитализация;
пополнение
«На жизнь»(онлайн) 6,06% 48,5 тыс. рублей за год ежемесячная капитализация; пополнение;
ежемесячные выплаты
«Бизнес» 5,54% 44,3 тыс. рублей ежемесячная капитализация; выплата в конце месяца пополнение,
частичное снятие
«Бизнес»(онлайн) 5,64% 45,1 тыс. рублей ежемесячная капитализация; выплата в конце месяца пополнение,
частичное снятие

 

Среди представленных программ наиболее выгодными депозитом является вклад «На жизнь (онлайн)». Повышенная процентная ставка обеспечивает ежемесячную капитализацию и выплаты в конце каждого месяца.

Подробнее о ставках банка:

Инвестиционные программы «Совкомбанка»

Совкомбанка ставки

Финансовое учреждение предлагает следующими депозитные программы:

Вклад Ставка Доход Условия
«Продли лето с Халвой» 6,8% 54,4 тыс. рублей пролонгация;
досрочное расторжение;
мин вклад – 50 тысяч рублей;
ежемесячная капитализация
«Удобный» 6,3% 50, 4 тыс. рублей пролонгация;
досрочное расторжение;
мин вклад – 50 тысяч рублей;
капитализация
«Постоянный доход» 5,8% 46,4 тыс. рублей досрочное расторжение;
мин вклад – 30 тысяч рублей;
ежемесячные выплаты;
капитализация

 

Среди линейки продуктов учреждения «Совкомбанк» наиболее выгодный – вклад «Продли лето с Халвой». Программа примечательна повышенной процентной ставкой, ежемесячной капитализацией и возможность пролонгировать депозит. 

Процентные ставки по вкладам в «Почта Банк»

ставки по вкладам Почта Банка на сегодня

Финансовая организация сотрудничает с физическими лицами по следующим программам вкладов:

Депозит Ставка Доход Условия
«Новый Максимум» 6,6% 26,1 тыс. рублей за 181 день ежемесячная выплата;
капитализация;
сезонное предложение;
мин сумма – от 100 тыс. рублей;
открытие как онлайн, так и в офисе
«Капитальный» 6,10% 48,9 тыс. рублей за 367 дней ежемесячная выплата;
капитализация;
мин сумма – от 50 тыс. рублей
открытие как онлайн, так и в офисе;
пролонгация;
снятие
«Доходный» 6,05% 46,5 тыс. за 367 рублей ежемесячная выплата;
капитализация;
мин сумма – от 50 тыс. рублей;
открытие как онлайн, так и в офисе;
пролонгация;
снятие
«Накопительный» 5,82% 46,7 тыс. за 367 дней ежеквартальная выплата;
капитализация;
мин сумма – от 50 тыс. рублей
открытие как онлайн, так и в офисе;
снятие;
пополнение;
пролонгация

 

Депозит «Капитальный» - лучшее решение для вклада в банке «Почта банк». Программа предполагает ежемесячную выплату и капитализацию за счет чего можно получить стабильную прибыль каждый месяц. 

Ставка по депозитам в «Альфа Банке»

Банк предлагает следующую программу сотрудничества:

Депозит Ставка Доход Условия
«Потенциал +» 5,64% 45,1 тыс. рублей через год пополнение;
капитализация;
снятие;
пролонгация

Программы вкладов в «Промсвязьбанке»

ПСБ ставки по депозитам

Банковское учреждение предлагает следующие продукты:

Депозит Ставка Доход Условия
«Мой доход» 6,65% 53,4 тыс. рублей за год открытие как в офисе, так и онлайн;
автоматическая пролонгация;
льготное расторжение;
пополнение;
капитализация
«Моя копилка» 5,96% 47,6 тыс. рублей через год открытие как в офисе, так и онлайн;
пополнение;
валюта – рубли, доллары США;
капитализация;
пополнение
«Мои возможности» 5,43% 43,4 тыс. рублей через год открытие как в офисе, так и онлайн;
пополнение;
валюта – рубли, доллары США, евро;
досрочное расторжение;
пролонгация;
капитализация;
пополнение;
частичное снятие
«Моя выгода» 6% 48,2 тыс. рублей через год пролонгация;
досрочное расторжение;
пополнение;
капитализация

Продукт банка «Промсвязьбанк» «Мой доход» - наиболее выгодный тип депозита, который можно осуществлять в рублях, долларах США и евро. Решение позволяет получать стабильную ежемесячную прибыль с регулярной капитализацией. 

Депозитные предложения ПАО «Московский Кредитный Банк«

МКБ вклады

В финансовом учреждении МКБ сотрудничество с физическими лицами в области вкладов осуществляется по следующим программам:

Депозит Ставка Доход Условия
«Все включено Накопительный с капитализацией» 6,44 52 тыс. за 12 месяцев пополнение;
автоматическая пролонгация;
капитализация;
ежемесячное начисление процентов;
досрочное расторжение
«Все включено Расчетный» 6,17% 49, 9 тыс. за 1 год пополнение;
частичное снятие;
пролонгация;
капитализация;

При сотрудничестве с банком ПАО «МКБ» следует обратить внимание на депозитную программу «Все включено Накопительный с капитализацией». Вклад предполагает автоматическую пролонгацию, капитализацию, досрочное расторжение. В целом, депозит обеспечивает стабильную ежемесячную прибыль. 

Лучшие банки с высокими процентами по вкладам для физических лиц

При желании получить максимальную прибыль с вклада необходимо учитывать процентную ставку в различных банках. Касательно этого параметра, наиболее подходящие следующие финансовые учреждения:

  1. «Газпромбанк»;
  2. «Промсвязьбанк»;
  3. «МКБ».

Помимо ставки по депозитам обращать внимание следует на линейку продуктов. Чем она шире, тем большая вероятность выбрать подходящий продукт от банка. Обширной линейкой депозитов примечательны:

  1. «Сбербанк»;
  2. «МКБ»;
  3. «Газпромбанк»;
  4. «Промсвязьбанк»;
  5. «ВТБ».

Вышеупомянутые финансовые учреждения предлагают решения как для обычных физических лиц, так и для пенсионеров на соответствующих условиях. Также все участники рейтинга предоставляют возможность открытия накопительных счетов с начислением процента за каждую совершенную покупку. Рассчитать проценты по депозиту можно при помощи калькулятора на официальном сайте банков.

Актуальная ситуация со ставками в банках России

Согласно данным РА «Эксперт» и Центробанка РФ, ежегодно, Центральный банк отбирает лицензию у финансовых учреждений. Поэтому, при внесении депозита в конкретную организацию следует проверить ее в рейтинг ЦБ России.

Процентные ставки в банках регулярно меняются и, как правило, в меньшую сторону. Такие колебания связаны с нестабильностью экономики. На 2019 год, инвестиционный фон в российские банки выглядит менее привлекательным, чем 2-3 года назад. Теперь прибыльность депозитов снизилась, но присутствует система страхования вкладов, обеспечивающая гарантию выплат в случае лишения лицензии банка.

4,8 из 14 голосов