Какие процентные ставки по вкладам предлагают банки

Опубликовано 04.06.2020 Автор: Дмитрий Голубев обозреватель fin-plus, специалист по депозитным продуктам

Ранее, вклады считались прибыльным, и государственные банки предлагали приемлемые условия с высокой процентной ставкой по вкладам. Но экономическая ситуация в стране стабилизировалась и теперь жить на проценты – туманная перспектива, имеющая сложности и риски потерять свои деньги, не заработав при этом ни копейки.

На сегодняшний день, реальные предложения банков ставят под сомнение прибыльность вкладов. Как показывает практика, банковский вклад, размещенный на 2-3 года не дает ожидаемой прибыли, однако риск возникновения проблем у финансовой организации остается прежний.

Защита вкладов

Вклады до 1 400 000 рублей включительно защищены ст. 11 и ч.7.2 ст. 36 Федерального закона РФ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

По данным 28 мая 2020 года, в системе обязательного страхования банковских вкладов населения (ССВ) принимают участие свыше 700 банков, из которых 6 действуют, но не имеют права принимать вклады от физических лиц.

Важно: Размер ставки по страхованию взносов регулирует государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

В статье мы рассмотрим ТОП-10 финансовых организаций, предлагающих выгодные проценты по вкладам. Формирование рейтинга происходит согласно данным непосредственно из официальных источников банков.

Как формируются проценты по вкладам в банках

Ставки по вкладам – размер денежного вознаграждения (дивидендов), которое выплачивает финансовая организация за право использовать и размещать деньги вкладчиков. В зависимости от способа начисления ставки по депозитам, размера и срока вклада объем дохода разный. Этот факт необходимо учитывать при выборе конкретного продукта, который предлагает банковское учреждение.

ЦБ РФ обязует банковские учреждения начислять проценты по вкладам ежедневно. Однако форму, сроки и периодичность выплат банк устанавливает по собственному усмотрению, исходя из условий договора с вкладчиком.

ставки по вкладам

Выплата процентных ставок по вкладам может осуществляться несколькими способами:

  • с капитализацией;
  • без капитализации.

Первый метод предполагает особый вид взаимодействия – прибавление начисленных за период процентов к основной сумме вклада, и последующее начисление доходов на сумму вклада и объем прибавленных к нему процентов. Иными словами, происходит начисление процентов на проценты.

При начислении процентов без капитализации объем депозита остается прежним в независимости от длительности вклада.

Обзор процентных ставок по банковским вкладам

Рейтинг лучших банков для вкладов разрабатывался на основе выборочной информации. Представим среднестатистического вкладчика, который хочет сохранить и преумножить свои сбережения, у него запрос на поиск депозита по следующим характеристикам:

  • тип вклада – депозит;
  • ежемесячная капитализация процентов;
  • возможность пополнения вклада;
  • сумма 800 тыс. рублей сроком на 12 месяцев.

Пример вышеупомянутой выборки вы найдете в таблице, представленной ниже.

Ставки по вкладам в банке «ФК Открытие»

Банк Открытие ставки по депозитам

Финансовое учреждение является членом ССВ, а потому вклады застрахованы. На выбор, предоставляется 3 депозитные программы с индивидуальной процентной ставкой для каждого из вкладов.

Программа Проценты по вкладам Доход Возможности
Вклад «Активное пополнение» 4,6 36 800 рублей за год досрочный возврат вклада;
без частичного снятия;
пролонгация;
ежемесячная капитализация;
пополнение;
Вклад «Свободное управление» 4,31 34 480 рублей за год досрочный возврат;
пролонгация;
ежемесячная капитализация;
пополнение;
частичное снятие
Вклад "Надежный" 5,27 42 160 рублей за год досрочный возврат;
пролонгация.
валюта – рубли;
минимальная сумма – 50 тыс.;
ежемесячная капитализация.

 

На сегодняшний день, из линейки продуктов банка «Открытие» программа «Активное пополнение» - наиболее выгодный тип депозита. Он имеет повышенную процентную ставку по сравнению с другими видами вклада и соответственно принесет больший доход с ежемесячной капитализацией.

При необходимости депозит «Активное пополнение» можно пополнять и пролонгировать на нужный срок или же осуществить частичное снятие. 

Ставки по депозитам в «Сбербанке»

Сбербанке ставки по вкладам

Банковское учреждение имеет расширенную линейку депозитов. На выбор предоставляется 3 программы для вкладов.

Программа Эффективная ставка Доход Условия и возможности
Вклад «Пополняй» 3,56% 28 407 рублей за год мин. сумма – 1 тыс., макс. объем неограничен;
срок – от 3 до 12 месяцев;
досрочное расторжение, пролонгация;
ежемесячная капитализация, пополнение;
Вклад «Сохраняй" 4,02% 32 125 рублей за 12 месяцев мин. сумма – 1 тыс., макс. объем неограничен;
срок – от 1 до 12 месяцев;
досрочное расторжение, пролонгация;
выплата % ежемесячно;
без частичного снятия и пополнения
Вклад «Управляй» 3,09% 24 703 рублей мин. сумма -30 тыс. руб./$1000;
срок – от 3 до 12 месяцев;
пополнение, частичное снятие;
автоматическое увеличение ставки;
досрочное расторжение;
пролонгация.

 

Лучшим продуктом для депозита является программа «Пополняй». Она отличается приемлемой процентной ставкой с прибылью до 28 тыс. рублей с ежемесячной капитализацией. Также вклад предполагает пролонгацию, пополнение и частичное снятие. 

Депозитные программы банка «ВТБ»

ВТБ процентные ставки

Финансовое учреждение своим клиентам предлагает 4 разновидности вкладов.

Программа Процентные ставки по вкладам в банке Доход Условия и возможности
Вклад «Накопительный счет» 5,5% 32 906 тыс. рублей за год Капитализация ежемесчячно
Выплата % ежемесячно
Частичное снятие;
Пополнение
 
Вклад «Время роста» 4,75% 39 562 рублей за год Капитализация ежемесячно
Выплата % ежемесячно
Без частичного снятия
Без пополнения
Вклад «Выгодный» 4,44% 35 502 рублей; Капитализация ежемесячно
Выплата % ежемесячно
Без частичного снятия
Без пополнения
Вклад «Пополняемый» 4,07% 32 593 рублей; Капитализация ежемесячно
Выплата % ежемесячно
Без частичного снятия
Пополнение

Наиболее выгодная депозитная программа «ВТБ» - вклад «Пополняемый». Повышенная процентная ставка до 4,07% обеспечивает ежемесячный доход в 32,5 тыс. рублей. Есть возможность пополнения, что позволяет в любой момент увеличить объем вклада. 

Вклады в банке «Россельхозбанк»

Россельхозбанк ставки по депозитам

Для своих клиентов финансовое учреждение предлагает 6 депозитных программ как для обычных физических лиц, так и для пенсионеров при сумме 800 000 рублей сроком на 13 мес:

 

Вклад Ставка Доход Условия и возможности
«Пополняемый» 4,75% 42 159 рублей за 13 месяцев Без капитализации
Выплата % ежемесячно
Без частичного снятия
Пополнение
«Инвестиционный» 6,20% 53 733 рубля за 13 месяцев Без капитализации
Выплата % в конце срока
Без частичного снятия
Без пополнения
«Пенсионный доход» 4,8% 42 613 рублей через 13 месяцев Капитализация ежемесячно
Выплата % ежемесячно
Без частичного снятия
Пополнение
«Надежное будущее» 6,20% 53 733 рубля за 13 месяцев Без капитализации
Выплата % в конце срока
Без частичного снятия
Без пополнения
Вклад «Комфортный» 4,15% 35 967 за 13 месяцев Капитализация ежемесячно
Выплата % ежемесячно
Частичное снятие
Пополнение
Вклад «Ваши возможности» 4,55% 40 343 рублей за 13 месяцев Капитализация ежемесячно
Выплата % ежемесячно
Частичное снятие
Пополнение

При выборе наиболее доходного депозита в банке «Россельхозбанк» следует обратить внимание на 2 программы вкладов: "Инвестиционный" и "Надеждное будущее". Первая выгодная для обычных физических лиц, а вторая подходит для жителей РФ, имеющих статус пенсионеров.

Обе депозитные программы отличаются повышенной процентной ставкой и позволяют получать ежемесячный, стабильный доход. Есть возможность пополнения, пролонгации и досрочного расторжения. 

Программы вкладов в банке «Газпромбанк»

Газпромбанк процентные ставки

Акционерное общество АО «Газпромбанк» работает по следующим системам депозитов:

Вклад Ставка Прибыль Условия
«На жизнь» 4,1% 33 606 рублей за год Капитализация ежемесячно
Выплата % ежемесячно
Без частичного снятия
Пополнение
«Тройная ставка» 6,5% 52 284 рублей за год Без капитализации
Выплата % в конце срока
Без частичного снятия
Без пополнения
«На будущее» 6,4% 51 480 рублей Без капитализации
Выплата % в конце срока
Без частичного снятия
Без пополнения
«Двойной доход» 5,6% 45 045 рублей Без капитализации
Выплата % в конце срока
Без частичного снятия
Без пополнения

 

Среди представленных программ наиболее выгодными депозитом является вклад Тройная ставка. Повышенная процентная ставка обеспечивает ежемесячную капитализацию и выплаты в конце каждого месяца.

Подробнее о ставках банка:

Инвестиционные программы «Совкомбанка»

Совкомбанка ставки

Финансовое учреждение предлагает следующие депозитные программы:

Вклад Ставка Доход Условия
«Весенний процент с Халвой» 5,25% 42 000рублей Пролонгация
Досрочное расторжение
Мин вклад – 50 тысяч рублей
Ежемесячная капитализация
Пополнение
«Удобный» 5,05% 40 400 рублей Пролонгация
Досрочное расторжение
Мин вклад – 50 тысяч рублей
Пополнение
Частичное снятие
«Постоянный доход» 4,55% 36 400 рублей Досрочное расторжение
Мин вклад – 30 тысяч рублей
Ежемесячные выплаты
Пополнение

 

Среди линейки продуктов учреждения «Совкомбанк» наиболее выгодный – вклад "Зимний праздник с Халвой". Программа примечательна повышенной процентной ставкой, ежемесячной капитализацией и возможность пролонгировать депозит. 

Процентные ставки по вкладам в «Почта Банк»

Финансовая организация сотрудничает с физическими лицами по следующим программам вкладов:

Депозит Ставка Доход Условия
«Капитальный» 4,5% 36 138 рублей за 367 дней в конце срока;
мин сумма – от 50 тыс. рублей
открытие как онлайн, так и в офисе;
пролонгация;
пополнение
«Доходный» 4,2% 33 730 рублей за 367 рублей ежемесячная выплата;
мин сумма – от 100 тыс. рублей;
открытие как онлайн, так и в офисе;
пролонгация;
пополнение
«Накопительный» 4,16% 33 433 рубля за 367 дней ежеквартальная выплата;
капитализация;
мин сумма – от 5 тыс. рублей
открытие как онлайн, так и в офисе;
снятие;
пополнение;
пролонгация

 

Депозит «Капитальный» - лучшее решение для вклада в банке «Почта банк». Программа предполагает выплату в конце срока и имеет максимальную доходность. 

Ставка по депозитам в «Альфа Банке»

Банк предлагает следующую программу сотрудничества:

Депозит Ставка Доход Условия
«Победа+» 4,7% 35 920 рублей через год пополнение;
капитализация;
снятие;
пролонгация
«Альфа-Счет» 4,5% 33 948 рублей через год пополнение;
капитализация;
снятие;
пролонгация

Программы вкладов в «Промсвязьбанке»

ПСБ ставки по депозитам

Банковское учреждение предлагает следующие продукты:

Депозит Ставка Доход Условия
«Мой доход» 5,05% 40 621 рубль за год открытие как в офисе, так и онлайн;
автоматическая пролонгация;
льготное расторжение;
пополнение
«Моя копилка» 4,44% 34 670 рублей через год открытие как в офисе, так и онлайн;
пополнение;
валюта – рубли, доллары США;
капитализация;
пополнение
«Мои возможности» 3,92% 30 521 рубль через год открытие как в офисе, так и онлайн;
пополнение;
валюта – рубли, доллары США, евро;
досрочное расторжение;
пролонгация;
капитализация;
пополнение;
частичное снятие
«Моя выгода» 4,50% 36 197 рублей через год пролонгация;
досрочное расторжение;
пополнение

Продукт банка «Промсвязьбанк» «Мой доход» - наиболее выгодный тип депозита, который можно осуществлять в рублях, долларах США и евро. Решение позволяет получать стабильную прибыль в конце срока. 

Депозитные предложения ПАО «Московский Кредитный Банк«

МКБ вклады

В финансовом учреждении МКБ сотрудничество с физическими лицами в области вкладов осуществляется по следующим программам:

Депозит Ставка Доход Условия
«МЕГА Онлайн» 5,80% 45 290 за 1 год Без капитализации
Выплата % ежемесячно
Без частичного снятия
Пополнение
«Все включено Максимальный доход» 5,60% 44 481 за 1 год Без капитализации
Выплата % ежемесячно
Без частичного снятия
Без пополнения
«Накопительный счет» 6,25% 42 518 за 1 год Капитализация ежемесячно
Частичное снятие
Пополнение
«Все включено Накопительный» 5,1% 42 239 за 1 год Капитализация ежемесячно
Пополнение
Выплата % ежемесячно

При сотрудничестве с банком ПАО «МКБ» следует обратить внимание на депозитную программу «Все включено Накопительный с капитализацией». Вклад предполагает автоматическую пролонгацию, капитализацию, досрочное расторжение. В целом, депозит обеспечивает стабильную ежемесячную прибыль. 

Лучшие банки с высокими процентами по вкладам для физических лиц

При желании получить максимальную прибыль с вклада необходимо учитывать процентную ставку в различных банках. Касательно этого параметра, наиболее подходящие следующие финансовые учреждения:

  1. «Газпромбанк»;
  2. «Промсвязьбанк»;
  3. «МКБ».

Помимо ставки по депозитам обращать внимание следует на линейку продуктов. Чем она шире, тем большая вероятность выбрать подходящий продукт от банка. Обширной линейкой депозитов примечательны:

  1. «Сбербанк»;
  2. «МКБ»;
  3. «Газпромбанк»;
  4. «Промсвязьбанк»;
  5. «ВТБ».

Вышеупомянутые финансовые учреждения предлагают решения как для обычных физических лиц, так и для пенсионеров на соответствующих условиях. Также все участники рейтинга предоставляют возможность открытия накопительных счетов с начислением процента за каждую совершенную покупку. Рассчитать проценты по депозиту можно при помощи калькулятора на официальном сайте банков.

Актуальная ситуация со ставками в банках России

Согласно данным РА «Эксперт» и Центробанка РФ, ежегодно, Центральный банк отбирает лицензию у финансовых учреждений. Поэтому, при внесении депозита в конкретную организацию следует проверить ее в рейтинге ЦБ России.

Процентные ставки в банках регулярно меняются и, как правило, в меньшую сторону. Такие колебания связаны с нестабильностью экономики. На 2020 год, инвестиционный фон в российские банки выглядит менее привлекательным, чем 2-3 года назад. Теперь прибыльность депозитов снизилась, но присутствует система страхования вкладов, обеспечивающая гарантию выплат в случае лишения лицензии банка.