Кредитные каникулы - условия получения отсрочки по выплате кредита

Опубликовано 16.10.2019 Автор: Ольга Комяк - обозреватель fin-plus, специалист по кредитным продуктам

Кредиты преимущественно оформляют на большой срок. Это позволяет сделать ежемесячный платеж комфортным и не критичным для семьи. Однако за пару лет может случиться все что угодно: клиент может потерять работу, столкнуться с неурядицами дома или заболеть. Чтобы просрочки не отразились на кредитной истории, а финансовая организация не начисляла неустойку, существуют кредитные каникулы. Это определенный период времени, на который заемщик освобождается от уплаты своих обязательств. Условия предоставления отсрочки платежей для клиентов ВТБ и других банков, в каких случаях можно использовать такую возможность и как изменить параметры кредита по запросу, рассмотрим далее.

Какие причины для получения кредитных каникул

Оформить отсрочку, основываясь только на собственном желании, не получится. Для пользования услугой клиент должен подтвердить обоснованность вынужденного перерыва. Среди причин, позволяющих претендовать на отсрочку платежа:

  1. Потеря рабочего места. Каникулы доступны в случае сокращения заемщика работодателем. В этом случае для подтверждения ситуации необходимо предоставить уведомление из Отдела кадров. Подойдет и справка о ликвидации организации. Если увольнение не связано с сокращением, то основанием может служить документ о постановке на учет в Центр занятости населения. 
  2. Изменение оклада. Если причиной обращения с заявлением об отсрочке служит снижение заработной платы, то следует принести в банк официальное подтверждение от работодателя. 
  3. Затяжная болезнь. Если ухудшение здоровья не позволяет клиенту работать длительное время, то финансовая организация затребует справки из учреждений здравоохранения, выписки из истории болезней и другие документы, содержащие данные об обоснованности долгого лечения и последующего восстановления. При получении инвалидности предоставляется справка о присуждении категории.
  4. Смерть близкого человека. Условия позволяют отсрочить платеж из-за потери члена семьи. Однако необходимо доказать, что утрата серьезно сказалась на материальном положении заемщика. 
  5. Бракоразводный процесс. К рассмотрению принимаются случаи расторжения брака, сократившие благосостояния заемщика из-за раздела имущества между супругами.
  6. Рождение ребенка. Пополнение в семье приносит не только радость, но и ощутимые финансовые затраты. Если клиент чувствует сложности с внесением платежа, то может запросить у банка перерыв.

Каникулы предоставляются почти всеми банками России. Сбербанк, Альфа-Банк, Газпромбанк и иные финансовые организации принимают подобные заявления. Все запросы рассматриваются в индивидуальном порядке. Даже если случай не входит в перечень выше, все равно можно попытаться обратиться за помощью.

кредитные каникулы

Возможности услуги в 2019 году

Отсрочка по выплате кредита не означает уменьшение или полное списание долга. Это лишь небольшой перерыв на оговоренный срок, позволяющий клиенту решить накопившиеся проблемы. Среди особенностей услуги:

  • Позволяют взять перерыв в гашении кредита на срок до полугода;
  • В оговоренный период банк приостанавливает начисление процентов, штрафов, пени, и неустоек;
  • Услуга доступна в случаях, когда право на использование отсрочки указано в договоре клиента с банком.

Перед тем как взять кредитные каникулы в банке, следует изучить и другие типы отсрочек по продукту. Не все финансовые организации предоставляют полный пакет вероятных опций. 

Программы отсрочек по кредитам для физических лиц
Название услуги Особенности
Рефинансирование долга Предполагает оформление нового займа с целью гашения предыдущего и начисленных процентов.
За счет увеличения срока можно добиться снижения платежа
Временное снижение процентной ставки Не отменяет ежемесячный платеж, но делает его меньше
Частичная отсрочка платежа Проводится в рамках реструктуризации долга. Выражается в сдвиге оплаты комиссий по кредиту на
определенный срок. Клиент оплачивает только основной долг
Увеличение срока кредита Позволяет сократить ежемесячный взнос
Изменение даты платежа Позволяет сопоставить время получения заработной платы и срок оплату по кредиту

Что такое кредитные каникулы в банке ВТБ

Данную услугу для заемщиков предоставляет и банк ВТБ. Финансовая организация заинтересована в том, чтобы клиенты платили хотя бы часть от долга, но не отказывались от гашения вовсе. Важный нюанс: по окончанию кредитных каникул в ВТБ 24 клиенту необходимо повторно обратиться в финансовую организацию для получения нового графика платежей. В отличие от некоторых других финансовых организаций, в ВТБ невозможно изменить дату платежа, произвести частичную отсрочку или валюту скорректировать валюту кредита. Эти особенности желательно учитывать до получения кредита.

Особенности услуги от ВТБ

Для получения кредитных каникул в ВТБ понадобится предоставить:

  • Паспорт;
  • Копию или оригинал кредитного договора;
  • Подтверждение о необходимости кредитных каникул в ВТБ (справку, свидетельство о рождении или смерти, приказ из Отдела кадров и т.д.)

Отсрочки доступны как по потребительским кредитам, так и по ипотеке. Особенности предоставления опции во втором случае прописаны в Федеральном законе РФ. Перед тем, как получить опцию в ВТБ, важно узнать некоторые тонкости. Они приведены в таблице.

Нюансы предоставления отсрочки платежа для физических лиц
Условия кредитных каникул в ВТБ Подробнее
Частота использование Не чаще одного раза в 6 месяцев
Особенности гашения Полное отсутствие просрочек, штрафов и пенни
Стоимость Услуга предоставляется без оплаты
Ограничения Запрещено подключать опцию Кредитные каникулы,
если до окончания срока договора осталось менее 3 месяцев
Наличие подтверждающих документов Обязательно
как взять кредитные каникулы

Отзывы о кредитных каникулах в ВТБ часто содержат информацию об ограниченности услуги. Не все клиенты нуждаются в столь кардинальных мерах.

Порядок оформления кредитных каникул для физических лиц

Для проведения процедуры необходимо обратиться в офис ВТБ лично. Отправить заявление онлайн или по почте нельзя. Получение ответа о кредитных каникулах происходит по телефону. После проверки всех заявлений сотрудники банка свяжутся с клиентом и сообщат, что такое возможно или откажут. Рассмотрение обращений в ВТБ занимает 5-7 рабочих дней. 

Когда могут отказать в услуге

Финансовая организация оставляет за собой право отказать в предоставлении отсрочки платежа без объяснения причин. Это условие кредитных каникул прописано в договоре с клиентом. Впрочем, обычно банк идет навстречу своим заемщикам, но есть ситуации, увеличивающие вероятность отказа в перерыве на гашение. В частности:

  1. Увольнение с работы по инициативе самого работника. Заявление, написанное по собственному желанию, является доказательством добровольного ухода. В этом случае клиент должен самостоятельно решать возникшие финансовые трудности.
  2. Допущение просрочек ранее. Если заемщик не раз пропускал своевременный взнос по кредиту, платил меньше указанного или иным способом нарушал обязательства перед банком – он гарантированно получит отказ.
  3. Обращение в день платежа или сразу после. Если месячная сумма не была внесена на кредитный счет, то клиенту откажут в кредитных каникулах от ВТБ. Приносить заявление стоит только после оплаты задолженности по графику. Важно учесть, что рассмотрение обращения может занять до 10 рабочих дней. Следовательно, до следующего платежа должно оставаться не меньше. 

Заключение

Перед тем как оформить отсрочку в банке, стоит учесть, что в дальнейшем взять кредит будет сложнее. Многие финансовые организации отказывают в средствах клиентам, попросившим каникулы хотя бы один раз. Также возможно повышение годового процента в последующих ссудах. 

заявление на кредитные каникулы
4 из 8 голосов