Кредиты наличными Почта Банка

Опубликовано 10.10.2019 Автор: Ольга Комяк - обозреватель fin-plus, специалист по депозитным продуктам

В данной статье мы рассмотрим кредиты наличными Почта Банка. Уделим внимание процентным ставкам, дополнительным условиям, требованиям к потенциальным клиентам. Определим, сколько придется переплачивать при разных тарифах. Узнаем, можно ли снизить процентную ставку и как.

Почта Банк: особенности с точки зрения заемщиков

Почта Банк создан в 2016 году на базе ПАО «Лето Банк». Основная специализация — кредитование населения. Можно получить деньги на переезд на Дальний Восток по госпрограмме, оплату обучения в институте или товаров в рассрочку. Разработано кредитное предложение для пенсионеров. Предприниматели могут подать заявку на открытие корпоративной карты, подключение торгового эквайринга. Есть возможность стать участником зарплатного проекта.

кредиты наличными Почта банка

Банк создавался при непосредственном участии ВТБ. Для снятия наличных или пополнения карты или счета можно использовать его банкоматы и терминалы самообслуживания. Отдельные услуги предоставляются в отделениях почты. На сайте можно уточнить адреса всех пунктов обслуживания.

Плюсы банка

  • есть возможность подключиться к услуге «Гарантированная ставка». Если за весь период действия договора заемщик не нарушает график, процентная ставка пересчитывается  из расчета 9,9% годовых. Разница зачисляется на текущий счет;
  • кредитная организация не отказывается от сотрудничества с пенсионерами, в том числе неработающими. На официальном портале анонсирован только нижний возрастной предел — 18 лет;
  • нет необходимости ехать в банк для оформления заявки. Специальные формы предусмотрены на сайте. Предварительный ответ — в течение нескольких минут;
  • для получения кредита требуется минимум документов. Можно получить нужную сумму без справки о доходах и копии трудовой книжки.

Помимо этого клиентам доступны сберегательные счета, инвестиционные пакеты, индивидуальные зарплатные счета, дебетовые карты для текущих расчетов.

Минусы Почта Банка

На просторах интернета о данной кредитной организации написано много негативных отзывов, в частности:

  • сотрудники не предоставляют всю необходимую информацию, например, не выдают на руки договор страхования. Как следствие, расторгнуть его не представляется возможным;
  • в предварительно одобренной заявке и итоговом договоре могут значиться совершенно разные процентные ставки;
  • подключение к услуге «Гарантированная ставка» платное — до 6,9% от суммы к выдаче. При этом выполнить условия соглашения технически сложно. Многие жалуются, что средства на счет зачисляются неделями, а сотрудники ссылаются на технические проблемы. При этом все спорные ситуации банк решает в свою пользу. Вернуть переплату по процентам удается единицам;
  • на более низкие ставки по кредитам могут рассчитывать только обладатели сберегательных счетов и зарплатных карт. Рядовым заемщикам приходится отдавать банку до 23,9% годовых;
  • не выдаются ипотечные и автокредиты. Рефинансировать можно только потребительские и автокредиты. Не принимаются к рассмотрению обязательства перед банками группы ВТБ.

Обзор текущих кредитов наличным Почта Банка

В 2019 году заемщики могут получить:

Кстати!  С 01.10.2019 года банки при выдаче необеспеченных кредитов обязаны учитывать долговую нагрузку на клиента. Чем она выше, тем больший резерв придется создавать под каждое обязательство.

Кредит наличными 

Совершеннолетние граждане России имеют право в онлайн-формате заполнить заявку на получение денег в пределах 1,5 млн. рублей с возвратом в течение 5 лет. Для увеличения лимита заемщик может пригласить не более 2 (двух) созаемщиков. 

Для подписания договора требуются:

  • паспорт. Обязательное условие — наличие постоянной прописки в любом регионе страны;
  • СНИЛС;
  • номер мобильного телефона и ИНН предприятия-работодателя. Можно предоставить еще один контактный номер для передачи информации. 2-НДФЛ не требуется.

Решение, если заявка подается через интернет, принимается за несколько минут. При обращении в ближайший офис, ждать ответа придется 1 (один) рабочий день. Срок действия решения — 7 дней.

Условия кредита наличными Почта Банка собраны в таблице ниже. Важно подчеркнуть, что  ни лимит, ни предполагаемый срок погашения не влияют на размер процентной ставки.

кредиты Почта Банка наличными

Кредит нецелевой. Банк не проверяет, на что израсходованы деньги. Комиссия за рассмотрение заявки и выдачу средств не предусмотрена. Деньги выдаются наличными в офисе или на дебетовой карте. Обналичивание — в банкоматах ВТБ 24 без комиссии. 

Кредит наличными для пенсионеров от Почта Банка

Данное предложение актуально для граждан России при выполнении следующих условий:

  • есть постоянная регистрация. Регион значения не имеет;
  • получено пенсионное удостоверение или справка о назначении пенсии,  том числе выданная Министерством обороны. Это требование не распространяется на тех, кто получает пенсию или иной доход на счет в Почта Банке;
  • нет просрочек по действующим кредитным обязательствам;
  • есть СНИЛС и номер мобильного телефона.

Если пенсионер продолжает трудиться, потребуется ИНН организации-работодателя.

Пенсионерам, желающим взять кредит наличными Почта Банка, будет полезна таблица, приведенная ниже:

условия кредитов Почта Банка

Самый выгодный кредит наличными Почта Банка на текущий момент

Представим такую ситуацию. Некоему гражданину Петрову на ремонт машины или квартиры требуется 250 000 рублей. Вернуть он их рассчитывает в течение 3-х лет. Рассчитаем, сколько он переплатит при условии, что ему выдан кредит по самой высокой ставке. Узнаем, сколько он получит обратно, если выполнит условия «Гарантированной ставки».  Данные — в сводной таблице ниже:

Тариф Сумма Процентная ставка Переплата по договору за 36 месяцев Комиссия за подключение к «Гарантированной услуге» Плата за подключение к услуге «Гарантированная ставка» Возвращается на счет при выполнении условий «Гарантированной услуги»
Базовый 250 тыс. 23,9% 179 250 тыс. 6,9% 17 250 105 000
Зарплатный 250 тыс. 21,9% 164 250 1% 2500 90 000

 

В первом случае (базовые условия) заемщик суммарно отдаст банку помимо основного долга 91 5 00. Учитываются проценты по тарифу «Гарантированная ставка» и плата за подключение к услуге. Во втором случае переплата составит 76 750 рублей. 

Важно! Фактическая разница по приведенным тарифам заключается только в комиссии за подключение к услуге «Гарантированная ставка».

Какие кредитные программы не попали в обзор

Выше приведена информация непосредственно о кредитах наличными в Почта Банке. Но финансовая организация предлагает еще несколько продуктов, которые могут быть интересны потенциальным клиентам. Это:

  • «Льготный кредит на освоение дальневосточного гектара». Клиент предъявляет чеки и квитанции, подтверждающие покупку оборудования, сельхозтехники, строительство дома или заливку фундамента и т. д. Банк перечисляет деньги продавцу. Лимит — 1 млн. рублей. Процентная ставка зависит от предполагаемого использования средств;
условия кредитов наличным Почта банка
  • «Кредит на оплату обучения». Пока не получен диплом, заемщик погашает только проценты. Максимальная сумма — 2 млн. рублей под 9,9% годовых. После принятия решения заемщик обязан предъявить договор с учебным заведением;
  • «Рефинансирование» потребительских и автокредитов (не более 4-х). Лимит – 2 млн. рублей (для обладателей счета Зарплатный). За пользование деньгами ежегодно придется отдавать банку от 12,9% годовых. Вернуть всю сумму с процентами надлежит в течение 5 лет максимум;
  • «Покупки в кредит» с лимитом до 300 тыс. рублей и погашением в течение 3-х лет. За счет собственных средств заемщик может оплатить до 90% от стоимости покупки;
  • «Дачные строения и дома в кредит» в пределах 1 млн. рублей. Важно! Поставщиком может быть только компания-партнер кредитора. 

Бонусы и полезные услуги при получении кредита в Почта Банке

Комиссия за выдачу денег не берется. Заемщик имеет право бесплатно:

  • перенести дату платежа. Делать это можно не чаще 1-го раза в год;
  • уменьшить сумму платежа. Эта услуга доступна 1 раз за все время действия договора. Важно понимать, что при этом общий срок кредитования увеличивается.

Еще один важный момент. Если заемщик в течение месяца совершает платежей по карте на 10 000 рублей, он может рассчитывать на снижение процентной ставки на 2 п. п. Единственное — нужно уточнять сроки, как ведется отсчет. 

Как оформить кредит наличными онлайн в Почта Банке

На портале кредитора предусмотрена возможность подачи заявок на кредиты всех типов.

Далее онлайн-заявка на кредит наличными Почта Банка предполагает заполнение личных данных.

После этого потенциальный заемщик обязан подтвердить, что дает согласие на проверку информации в БКИ и перейти к заполнению паспортных данных.

Посмотрите также:

Заявка отправляется в банк на рассмотрение. В стандартном варианте СМС-сообщение с подтверждением или отказом поступает в течение получаса. Если анкета одобрена, клиента приглашают в выбранный клиентский центр для подписания договора. Заявку можно заполнить и в офисе. В этом случае ответ дается в течение рабочего дня.

Как только поставлены подписи под соглашением, заемщику передается карта с одобренной суммой. Обналичить можно в любом банкомате ВТБ.

Как погасить кредит в Почта Банке

Для оплаты задолженности заемщик вправе выбрать любой из перечисленных способов:

  • перечисление по номеру договора/карты непосредственно на сайте. Заполняются все необходимые сведения, указывается сумма к перечислению;
  • внесение на карту через банкоматы  и терминалы самообслуживания. Без комиссии это можно сделать, если устройства принадлежат банкам группы ВТБ;
  • использование возможностей Почта Банк Онлайн. Способ доступен для сумм превышающих 3000 рублей;
  • автосписание с карты вне зависимости от банка-эмитента. Необходимо подписать соответствующее распоряжение в ближайшем офисе. Услуга платная — 29 рублей за каждый проведенный платеж;
  • через Сбербанк Онлайн;
  • почтовый перевод.

При выборе способа необходимо учитывать сроки прохождения платежей и взимаемые комиссии.

Как погасить кредит досрочно

Заемщик вправе в любой момент закрыть кредит досрочно: частично или полностью. В первом случае необходимо, как минимум, за 7 дней до плановой даты платежа обратиться в ближайший офис или позвонить по телефону  8-800-550-0770. В назначенный день будет списана плановая сумма. Все, что будет сверху, зачисляется в счет основного долга. При этом срок кредитования остается прежним. Уменьшается сумма ежемесячного платежа.

Алгоритм действий при полном погашении остается прежним. Заемщику за 7 дней нужно получить данные о сумме, подлежащей внесению. Важно! Расчет делается на дату ближайшего платежа. 

Доступно ли рефинансирование кредитов наличными в Почта Банке

Да! При желании клиент другого банка может запросить рефинансирование на достаточно выгодных условиях

  • максимальное количество кредитов —4. Они не получены в банках группы ВТБ;
  • лимит — от 20 тыс. до 1,5 млн. рублей;
  • процентная ставка — от 12,9% годовых. Для владельцев зарплатных счетов — от 10,9%;
  • рефинансируемые кредиты получены не менее полугода назад. Осталось — 3 (три) платежа и более;
  • просрочек нет на момент обращения, не было в течение последнего полугодия;
  • к рассмотрению принимаются только потребительские или автокредиты.

У заемщика есть возможность запросить сумму сверх той, что нужна для закрытия долгов. Сохраняется возможность перенести дату платежа и уменьшить его размер. 

Справочная информация

Наименование кредитной организации — Публичное акционерное общество «Почта Банк» или ПАО «Почта Банк».

Юридический и почтовый адрес — 107061, г. Москва, Преображенская площадь, д. 8.

Основной государственный регистрационный номер - 1023200000010 (09.08.2002)

Контактный номер телефона — 8-800-550-0770

4,8 из 5 голосов