Кредит наличными в Россельхозбанке

Опубликовано 30.06.2020 Автор: Ольга Комяк - обозреватель fin-plus, специалист по кредитным продуктам

Это вариант привлечь потребительский кредит по привлекательной процентной ставке от 6,9% годовых. При средней зарплате на 3-5 лет можно взять кредит наличными в Россельхозбанке до полумиллиона рублей по ставке в районе 8,4% годовых. Даже при первичном обращении через Интернет и подаче онлайн заявки на кредит через официальный сайт банка. 

Содержание
Содержание

Наибольшие льготы при получении кредита в банке имеют постоянные и надежные клиенты, участники зарплатных проектов, работники бюджетной сферы. РСХБ – это крупный конкурентоспособный банк, который может «выбирать» себе клиентов. Он старается привлекать и рефинансировать у конкурентов платежеспособную клиентуру с развитой кредитной историей. Для этих целевых групп процентная ставка 8,4 абсолютно реальна.  

Особенности, плюсы и минусы Россельхозбанка для клиентов и заемщиков

Россельхозбанк является государственным и системообразующим. На этот банк завязаны серьезные финансовые потоки, влияющие на всю экономику страны. Даже при самых неблагоприятных ситуациях правительство будет спасать его всеми доступными средствами и в первую очередь. Соответственно, и контроль за таким банком со стороны регулятора особый.

Это 6-й банк России с активами 3,66 трлн. руб. Он имеет международные кредитные рейтинги ведущих мировых агентств Fitch (ВВB-) и Moody's (Ва1). 

РСХБ – универсальный банк со стратегическим позиционированием на рынке обслуживания и кредитования агропромышленного комплекса. Услуги для частных клиентов имеют также выраженную направленность на аграрный сектор. Это налагает свои определенные особенности. 

При кредитовании селян сложно полагаться на справки об официальной заработной плате и стандартные подходы. РСХБ активно использует «незарплатные» доходы при расчете кредитного лимита, привлечение созаемщиков, поручительства, залоги для увеличения лимита кредитования. Эта практика переносится и на работу с другими клиентами.

Основные плюсы РСХБ

  • Надежность.
  • Широкая филиальная сеть – свыше 1 300 подразделений. Доступ офлайн во всех регионах, крупных и средних городах, районных центрах. 
  • Развитый интернет-банкинг. Возможность оформить онлайн заявку на кредит наличными на сайте Россельхозбанка.
  • Развитая ресурсная база позволяет предлагать привлекательные процентные ставки по кредитам, в том числе, наличными для физических лиц.
  • Подтверждение доходов, отсутствие комиссий, условия досрочного погашения, продукты без обеспечения, рефинансирование.

Основные минусы

  • Стратегическое позиционирование делает сегмент потребительского кредитования для банка не самым целевым.
  • Возможность необоснованного отказа.
  • Банк буквально «вдавливает» страховку, поднимая ставку на 4,5% в случае отказа от нее. Хотя стоит отметить, что отказ заемщика от страхования во многих банках является причиной отрицательного решения по кредитной заявке по умолчанию. 

Обзор текущих кредитов наличными Россельхозбанка

Все клиенты РСХБ квалифицируются по определенным категориям. В зависимости от того, к какому «персонажу» отнесут заемщика «сельхоз-банкиры», такой они и выдадут кредит:

  • «Физические лица» – граждане, имеющие постоянное трудоустройство не менее полугода и стаж от одного года за последние пять лет.
  • «Надежные» клиенты – это люди с положительной кредитной историей в РСХБ и других банках.
  • «Зарплатные» клиенты – те, кто получает зарплату на счета в Банке. Для кредитования они должны отработать на одном месте не менее трех месяцев и иметь стаж от полугода за последние пять лет.
  • «Бюджетники» – граждане, занятые на предприятиях, в учреждениях и организациях бюджетной сферы, а также военнослужащие.
  • Кредиты выдаются гражданам, достигшим 23-летнего возраста. А для клиентов до 75 лет Банк предлагает специальную программу для пенсионеров.

У банка 15 кредитных потребительских продуктов для разных категорий клиентов. На 8-ми из них мы остановимся подробно, так как они универсальны и представляют интерес для самого широкого круга заемщиков

Условия кредитов наличными Россельхозбанка, характерные для всех продуктов (если не указано иное)

Список документов:

  • Анкета-заявление.
  • Паспорт (при наличии Выписки из ПФР другие документы не нужны).
  • Документы, подтверждающие занятость.
  • Документ о воинской обязанности (для военнообязанных).
  • Справка по форме банка.
  • Принятие к расчету подтвержденных дополнительных доходов.

Отсутствуют:

  • Скрытые комиссии.
  • Требования по дополнительному обеспечению.
  • Ограничения по использованию средств.
  • Досрочное погашение без ограничений.

По желанию клиента: 

  • Аннуитетный или дифференцированный график.
  • Личное страхование. При отсутствии желания застраховаться процентная ставка поднимается до 5,5% (в зависимости от продукта).
  • Рассмотрение до 3-х рабочих дней.
  • Выдача до 5 дней.

Потребительский кредит на любые цели «Кредит Юбилейный» Россельхозбанка

Условия

  • Процентная ставка от 6,9 до 10,9.
  • Срок от 6 до 60 месяцев.
  • До 84 месяцев – для зарплатных и «надежных» клиентов, а также бюджетников.
  • Сумма от 30 000 до 3 000 000 руб. До 5 000 000 руб. для зарплатных клиентов, «надежных» и бюджетников.
  • Можно рефинансировать до 3 кредитов разных банков на общую сумму до 3 млн. рублей на срок до 7 лет с запросом дополнительной суммы наличными на любые цели.

Процентные ставки по кредиту на любые цели «Кредит Юбилейный» Россельхозбанка

Акция действует до: 01.08.2020 г.

Потребительский кредит без обеспечения на любые цели

  Категория клиента / Ставка, %
  зарплатные/«надежные» клиенты бюджетники прочие клиенты
клиенты с положительной кредитной историей 6,9 7,9 7,9
прочие клиенты 8,9 9,9 10,9

Потребительский кредит на рефинансирование кредитов, полученных в других банках

Категория клиента / Ставка, %
зарплатные/«надежные» клиенты бюджетники прочие клиенты
6,9 7,9 7,9

«Кредит Юбилейный» – это продукт-акция с привлекательными условиями по ставкам.

Жесткие условия при отказе от страховки (+5,5% годовых), в том числе, в период действия кредитного договора.

Потребительский кредит Россельхозбанка без обеспечения

Россельхозбанк процентные ставки по кредитам

Условия

  • Процентная ставка от 8,9 до 12,4.
  • Срок от 6 до 60 месяцев.
  • До 84 месяцев – для зарплатных и «надежных» клиентов, а также бюджетников.
  • Сумма от 30 000 до 3 000 000 руб. До 5 000 000 руб. для зарплатных клиентов, «надежных» и бюджетников.

Процентные ставки по кредиту Россельхозбанка без обеспечения

Для физических лиц:
Сумма, руб. Срок, мес. / ставка, %    
  до 12 от 12 до 60 свыше 60
до 300 000 10,9 11,9
от 300 000 до 1 000 000 - 10,9
свыше 1 000 000 - 9,9
Для бюджетников:
Сумма, руб. Срок, мес. / ставка, %    
  до 12 от 12 до 60 свыше 60
до 300 000 10,4 11,4 12,4
от 300 000 до 1 000 000 - 10,4 11,4
свыше 1 000 000 - 9,4 10,4

При онлайн заявке до 01.01.2021 ставка снижается на 0,5%. 

Для физических лиц:
Сумма, руб. Срок, мес. / ставка, %    
  до 12 от 12 до 60 свыше 60
до 300 000 10,4 11,4 -
от 300 000 до 1 000 000 - 10,4 -
свыше 1 000 000 - 9,4 -
Для бюджетников:
Сумма, руб. Срок, мес. / ставка, %    
  до 12 от 12 до 60 свыше 60
до 300 000 9,9 10,9 11,9
от 300 000 до 1 000 000 - 9,9 10,9
свыше 1 000 000 - 8,9 9,9
Сравните условия в другом банке:

Это универсальный и доступный продукт с привлекательной процентной ставкой без обеспечения для всех категорий заемщиков. 

По надбавкам следует заметить, что в случае отсутствия положительной истории процентная ставка увеличивается на 2%, а при отказе от личного страхования, она увеличится в зависимости от суммы запрашиваемого кредита – до + 4,5% по кредитам на сумму до 1 млн. рублей и до +2,50% по кредитам на сумму 1 млн. рублей (включительно).

Потребительский кредит Россельхозбанка без обеспечения для зарплатных клиентов

Условия.

  • Процентная ставка от 8,4 до 11,9.
  • Срок от 6 до 84 месяцев.
  • Сумма от 30 000 до 3 000 000 руб.

Процентные ставки по кредиту Россельхозбанка без обеспечения для зарплатных клиентов:

Сумма, руб. Срок, мес. / ставка, %    
  до 12 от 12 до 60 свыше 60
до 300 000 9,9 10,9 11,9
от 300 000 до 1 000 000 - 9,9 10,9
свыше 1 000 000 - 8,9 9,9
При онлайн заявке до 01.01.2021 ставка снижается на 0,5%
Сумма, руб. Срок, мес. / ставка, %    
  до 12 от 12 до 60 свыше 60
до 300 000 9,4 10,4 11,4
от 300 000 до 1 000 000 - 9,4 10,4
свыше 1 000 000 - 8,4 9,4

По надбавкам, как и в случае с другими категориями заемщиков,  отсутствие положительной истории увеличивает процентную ставку на 2%, при отказе от личного страхования, ставка увеличится в зависимости от суммы запрашиваемого кредита – до + 4,5% по кредитам на сумму до 1 млн. рублей и до +2,50% по кредитам на сумму 1 млн. рублей (включительно).

Потребительский кредит Россельхозбанка с обеспечением

Условия кредита с обеспечением:

  • Процентная ставка от 9,5 до 14.
  • Срок от 6 до 60 месяцев.
  • До 84 месяцев – для зарплатных и «надежных» клиентов, а также бюджетников.
  • Сумма от 30 000 до 1 000 000 руб.
  • До 2 000 000 руб. для зарплатных клиентов, получающих ее на счета в РСХБ не менее 6 мес.
  • Возраст от 23 лет.
  • Поручительство не менее 1-го лица.
  • Залог.
  • Привлечение созаемщиков.
  • Рассмотрение – до 5 рабочих дней.
  • Выдача – до 30 дней.
Кредиты в самом популярном банке:

Процентные ставки по кредиту на любые цели Россельхозбанка с обеспечением

Для физических лиц:
Сумма, руб. Срок, мес. / ставка, %    
  от 6 до 12 от 12 до 60 свыше 60
до 300 000 12,5 13,5
свыше  300 000 12,5 -
Для зарплатных:
Сумма, руб. Срок, мес. / ставка, %    
  от 6 до 12 от 12 до 60 свыше 60
до 300 000 11,5 12,5 13,5
свыше  300 000 - 11,5 12,5
Для бюджетников:
Сумма, руб. Срок, мес. / ставка, %    
  от 6 до 12 от 12 до 60 свыше 60
до 300 000 12,0 13,0 14,0
свыше  300 000 - 12,0 13,0
Для зарплатных клиентов бюджетников / «надежных» бюджетников:
Сумма, руб. Срок, мес. / ставка, %    
  от 6 до 12 от 12 до 60 свыше 60
до 300 000 11 12 13
свыше  300 000 - 9,5 9,5

По надбавкам, при отказе от личного страхования, ставка увеличится в зависимости от суммы запрашиваемого кредита – до + 4,5% по кредитам на сумму до 1 млн. рублей и до +2,50% по кредитам на сумму 1 млн. рублей (включительно).

Многим может показаться непонятным, зачем нужен продукт с более высокой ставкой, да еще и с дополнительным обеспечением, когда есть более дешевые кредиты безо всяких обременений.

Потребительский кредит Россельхозбанка на рефинансирование

Это рабочий инструментарий для «натягивания лимита», который делает банковский кредит более доступным.

Условия

  • Цель – на рефинансирование до 3-х потребительских, авто- кредитов и кредитных карт в других банках. Часть средств можно получить наличными.
  • Процентная ставка от 8,9 до 9,4.
  • Срок от 6 до 60 месяцев.
  • До 84 месяцев – для зарплатных и «надежных» клиентов, а также бюджетников.
  • Сумма от 30 000 до 3 000 000 руб.
  • Кредит на срок до 1 года (включительно) доступен только на сумму кредита до 300 000 рублей.
  • Срок действия рефинансируемого кредита от 6 месяцев с даты 1-го платежа.
  • Положительная кредитная история.
  • Отсутствие пролонгаций и реструктуризаций.
  • Привлечение созаемщиков для увеличения суммы кредита.
  • Подтверждение закрытия кредитов.
Россельхозбанк рефинансирование кредитов
Процентные ставки по кредиту Россельхозбанка на рефинансирование
Категория клиентов Срок, мес. / ставка, %  
  от 12 до 60 от 60 до 84
физ. лица 9,4 -
бюджетники,  относящиеся к категории зарплатные / «надежные» 8,9 8,9

По надбавкам, при отказе от личного страхования, ставка увеличится в зависимости от суммы запрашиваемого кредита – до + 4,5% (+5% для заемщиков старше 65 лет) по кредитам на сумму до 1 млн. рублей и до +2,50%  (+3% для заемщиков старше 65 лет) по кредитам на сумму 1 млн. рублей (включительно).

Возможность выбора даты платежа.

Еще один привлекательный продукт для клиентов других банков с положительной кредитной историей. Гораздо выгоднее переманить готового заемщика с кредитной историей из другого банка, который будет платить, и дать ему низкую ставку, чем закладывать в ставку риски возможной неплатежеспособности новых клиентов.

Кредит наличными Россельхозбанка пенсионный

Условия пенсионного кредита:

  • Возраст заемщика – до 75 лет.
  • Процентная ставка от 6,9 до 9,9.
  • Срок от 6 до 84 месяцев.
  • Сумма от 30 000 до 3 000 000 руб.
  • Рассмотрение – до 5 рабочих дней.

Процентные ставки по кредиту наличными Россельхозбанка пенсионный

Категория клиентов Сумма, руб./ ставка, %    
  до 300 000 от 300 000 до 700 000 свыше 700 000
Для пенсионеров, получающих пенсию ч/з РСХБ 8,9 7,9 6,9
Для других пенсионеров 9,9 8,9 7,9

Если заемщику на дату подачи заявки на получение кредита ещё не исполнится 65 лет, при отказе от страхования, ставка увеличивается на 4,5%, если же исполнится 65 лет и более, то ставка увеличится на 5%.

Доступные условия для пенсионеров.

Нецелевой потребительский кредит наличными Россельхозбанка под залог жилья

Условия

  • Процентная ставка от 10,7 до 11,9.
  • Срок от 12 до 120 месяцев.
  • Сумма от 100 000 до 10 000 000 руб. (не более 50% стоимости залога).
  • Залог жилой недвижимости.
  • Обязательное страхование залога.
  • Рассмотрение – до 5 рабочих дней.
  • Выдача – в течение 45 дней.
Процентные ставки по кредиту наличными Россельхозбанка под залог жилья
Категория клиентов Срок, мес. / ставка, %
  от 12 до 120
физические лица 10,7
бюджетники 11,8
зарплатные/"надежные" 11,9

В случае отказа от страхования ставка по кредиту наличными под залог жилья увеличивается на 1% годовых.

Актуальный ипотечный продукт для селян и не только. Хороший дом, хорошая жена (созаемщица), что еще нужно крепкому хозяйственнику, чтобы привлечь длинные деньги в развитие своего маленького частного агропромышленного комплекса.

Какие еще потребительские кредиты наличными предлагает Россельхозбанк

Потребительский без обеспечения для членов Общероссийской общественной организации «Союз садоводов России»

  • Процентная ставка по продукту от 11,5 до 12,5.
  • Срок от 6 до 60 месяцев.
  • Сумма от 10 000 до 750 000 руб.
  • До 1 500 000 руб. – для зарплатных клиентов, получающих заработную плату на счет банка от 6 месяцев.

 

Кредит наличными Россельхозбанка на покупку земельного участка Садовод 

  • Процентная ставкаот 11,5 до 12,5.
  • Срок до 36 месяцев (на любые цели) 
  • До 60 месяцев (при подтверждении целевого использования).
  • Сумма кредита Садовод от 30 000 до 1 500 000 руб. 
  • Поручительство не менее 1-го лица.
  • Залог.

Кредит наличными Россельхозбанка Инженерные коммуникации

Потребительский кредит наличными «Газомоторное топливо» Россельхозбанка

Цель переоборудование автотранспорта и сельхозтехники.

  • Процентная ставка– 9,5%
  • Срок от 6 до 36 месяцев.
  • Сумма от 30 000 до 300 000 руб.

Очень актуальный и правильный кредит для частных производителей сельхозпродукции. Большой плюс банку и программе за реальное внедрение ресурсосберегающих технологий там, где это очень нужно.

Кредит наличными Россельхозбанка на развитие личного подсобного хозяйства с обеспечением

Для граждан, ведущих личное подсобное хозяйство не менее 12 месяцев, при наличии записей в похозяйственной книге органа местного самоуправления.

  • Процентная ставка от 10,0 до 12,0.
  • Срок от 3 до 60 месяцев.
  • Сумма до 1 000 000 руб.
  • Для «надежных» заемщиков до 1 500 000 руб.
  • Поручительство не менее 1-го лица.
  • Залог.

Для желающих найти себя в агробизнесе потребительские кредиты и кредитная история в Россельхозбанке – это еще и возможность выхода на льготные госпрограммы кредитования сельскохозяйственных товаропроизводителей с компенсацией ⅔ ставки рефинансирования. 

Сводная таблица кредитов наличными Россельхозбанка

Продукт Срок, мес. / ставка, %    
  до 12 от 12 до 60 свыше 60
Кредит Юбилейный 6,9 - 10,9 6,9 - 10,9 6,9 - 10,9
Без обеспечения 9,9 - 10,9 8,9 - 11,9 9,9 - 10,9
Без обеспечения для зарплатных клиентов 9,4 - 9,9 8,4 - 10,9 9,4 - 11,9
С обеспечением 11,0 - 12,5 9,5 - 13,5 9,5 - 13,5
На рефинансирование 8,9 - 9,4 8,9 - 9,4 8,9 - 9,4
Пенсионный 6,9 - 9,9 6,9 - 9,9 6,9 - 9,9
Под залог жилья 10,7 - 11,9 10,7 - 11,9 10,7 - 11,9
«Газомоторное топливо» (до 36 мес.) 9,5 9,5
На развитие личного подсобного хозяйства 10,0 - 10,5 10,5 - 12,0
«Союз садоводов России» 11,5 12,5
На покупку земельного участка Садовод 11,5 12,5
Инженерные коммуникации 11,5 12,5

Самый выгодный кредит наличными Россельхозбанка на текущий момент

Безусловно, самый выгодный кредит РСХЗ – это «Юбилейный». При среднемесячном доходе заемщика 30 000 рублей и запросе кредита в размере 500 000 рублей на 5 лет кредитный калькулятор на официальном сайте Россельхозбанка выдает следующий результат:

  • Процентная ставка - 7.9%
  • Сумма кредита - 500 000.00 руб.
  • Сумма ежемесячного платежа - 10 114.28 руб.
  • Максимальная для Вас сумма кредита - 899 406.64 руб.
  • Максимально допустимый ежемесячный платеж - 18 281.78 руб.

Как оформить и получить кредит наличными

Заходим на сайт. Выбираем кредитный продукт. Используем калькулятор для расчета кредита наличными Россельхозбанка. Делаем расчет (сумма и срок автоматически переносится в заявку). Нажимаем «Оформить онлайн». Вбиваем свои контактные данные. Отправляем заявку.

В этот или на следующий день с 8 до 21 вам должен перезвонить менеджер (не всегда). После этого вы собираете документы, оформляете анкету, справку по форме банка, паспорт и выписку из ПФР (ее лучше предоставить) или трудовую книжку / договор. Доставить документы в банк можно самому или через Интернет-банк, но для регистрации он требует номер банковской карты. Поэтому самый верный путь вольного заемщика – самому, ногами. 

Если кредит нужен не сильно срочно, все-таки лучше открыть карту и зарегистрироваться в Интернет-банке. По целому ряду продуктов в РСХБ действует акция. При подаче кредитной заявки онлайн процентная ставка снижается на 0,5%. Банк активно стимулирует своих клиентов к коммуникациям онлайн.  

После подачи заявки ждете 3-5 дней (есть продукт до 10 дней). Если вас одобрили, приходите на выдачу с документами в банк. 

Справочная информация

АО «Россельхозбанк»

Генеральная лицензия № 3349 от 12.08.2015

119034, г. Москва, Гагаринский пер., д.3

(495) 777-11-00, (495) 787-7-787

https://www.rshb.ru/

Информация о продуктах и услугах банка:

(495) 787-7-787, (495) 777-11-00, 8 (800) 100-0-100

7787 (МТС, Мегафон, Билайн и Теле2).

Экстренная блокировка карт: 8-800-200-60-99

 

Самую актуальную информацию по потребительским кредитам вы можете найти на сайте нашего мегарегулятора – Банка России.