Вклады Сбербанка на сегодняшний день

Опубликовано 07.10.2019 Автор: Дмитрий Голубев - обозреватель fin-plus, специалист по депозитным продуктам

Сегодня банки предлагают услуги «Вкладов», ведь за счет этих средств производится выдача кредитов, на которых зарабатывают финансовые институты. Одними из самых выгодных и надежных на сегодняшний день считаются вклады Сбербанка для физических лиц. Учреждение предлагает надежно хранить средства, зарабатывая на их реализации. Для сравнения будут представлены актуальные данные по срокам, ставкам, условиям вкладов, а также удобный калькулятор, позволяющий сделать расчет конечной суммы потенциального заработка «до копейки».  

Почему так популярны сегодня вклады в Сбербанке

Сбербанк привлекает граждан в первую очередь – комплексом. Финансовый институт предлагает огромное количество выгодных программ, позволяющие жителям России не только накапливать и зарабатывать, но и хранить средства в безопасности.

Многие считают, что главным нюансом является – выгодная процентная ставка. Однако это далеко не так, смотреть нужно и на надёжность учреждения, с которым заключается договор на длительный срок. Только за 2018 год лицензии лишились более 30 крупных учреждений по всей стране. Среди них можно выделить: РАМ банк, Балтийский, Социнвест и многие другие. Это значит, что граждане, вложившие более 1.4 млн рублей остались без средств, т.к. страховка покрывает только этот лимит. На сегодня вклады физических лиц Сбербанка – являются наиболее надежными инструментами для накопления.

депозиты Сбербанка на сегодня

Говоря о Сбербанке, следует выделить сразу несколько положительных моментов:

  1. Надежность – учреждение работает с конца 19 века. Менялась власть, были государственные перевороты, войны, кризис, однако учреждение стойко пережило их и продолжает сохранять деньги граждан, грамотно реализуя их.
  2. Высокие % - согласно исследований, сегодня этот финансовый институт предлагает гражданам наиболее выгодные программы, чем конкуренты. Объясняется это огромной базой постоянных клиентов, которые пользуются кредитными продуктами и успешно их возвращают.
  3. Доступность – учреждения, филиалы, банкоматы, центры поддержки есть в каждом регионе, даже если он достаточно далеко находится от «глобальной» цивилизации. Большую часть проблем, менеджеры способны решить удаленно. Более 150 млн клиентов по всему миру.
  4. Прозрачность – посмотреть статистику, портфель, отзывы может каждый. Вся информация находится в свободном доступе. Договор составляется на основании регламента 45 ГК РФ.
  5. Сотрудничает с государственными органами. Банк находится под особым контролем Центробанка страны. Благодаря сотрудничеству с различными муниципальными учреждениями, сегодня можно найти огромное количество социальных проектов и программ, улучшающие благосостояние жителей страны.

Согласно статистике, сегодня около 37% граждан имеют вклады, среди них 45% - являются клиентами обсуждаемой структуры. Имея на руках зарплатную или пенсионную карту, собирать документы не нужно. Открыть свой счет и начать зарабатывать на безопасном хранении – помогут обновленные вклады в Сбербанке на сегодня.

Обзор самых популярных продуктов Сбербанка на сегодня

Большая часть клиентов, которые имеют счета – работающие пенсионеры, индивидуальные предприниматели. Чтобы не потерять на инфляции и перестать беспокоится о сохранности средств, предлагается изучить наиболее популярные и выгодные продукты депозитов. Для сравнения были взяты программы, которыми можно воспользоваться онлайн, с размером депозита до 5 млн рублей.

вклады Сбербанка на сегодня

Вклад Онлайн плюс: условия, тарифы, требования

Сегодня эта программа гарантирует получение самой выгодной ставки. Однако при выборе, желательно отталкиваться и от других нюансов, которые обеспечивают удобство в работе со счетом. Какие преимущества можно выделить:

  1. Пролонгация – есть. Это значит, что, если клиент не забрал сумму с депозита, банк автоматически продлевает условия договора и продолжает накапливать %.
  2. Капитализация – есть. Это касается квартального увеличения ставки. О ней можно будет узнать в тарифах.
  3. Льготное расторжение – есть. Процент начисляется на условиях «До востребования Сбербанка России» (0,1% в год).

Минусы:

  1. Частичное пополнение – отсутствует.
  2. Частичное снятие – отсутствует.
  3. Выплата и начисление % - осуществляется в конце срока действия договора.

Условия:

  1. Минимальная сумма – 50 тысяч рублей.
  2. Максимальная – не ограничена.
  3. Валюта – только рубли.
  4. Срок – от 6 до 12 (с автопродлением).
Срок (месяц) Ставка %
От 12 5.75
От 9 до 12 5.50
От 6 до 9 5.25

Как открыть:

  1. Скачать приложение «Сбербанк онлайн».
  2. Зарегистрировать личный кабинет.
  3. Приложить скан паспорта (если не является клиентом).
  4. Нажать кнопку «Вклад».
  5. Заполнить анкету.

Создать личный счет можно до 31 октября 2019 года. После заполнения онлайн-бланка с клиентом связывается менеджер, который сможет ответить на все интересующие вопросы. Проценты Сбербанка по вкладам на сегодня по выделенной системе являются самыми выгодными.

депозиты Сбербанка на сегодня

Вклад «Сохраняй» на сегодня: как оформить

Помогает сберечь даже небольшую сумму накоплений и даже ее преумножить. У Сохраняй присутствуют особые условия для граждан, которые относятся к категории «Пенсионеры». Выделяют следующие плюсы:

  1. Пролонгация – есть
  2. Капитализация – есть.
  3. Льготное расторжение – есть (действует от 6 месяцев).
  4. Выплата и начисление % - каждый месяц.

Минусы:

  1. Пополнение – отсутствует.
  2. Частичное снятие – отсутствует.

Условия вклада:

  1. Срок – от 1-36 месяцев.
  2. Валюта – рубли/доллары.
  3. Минимальная сумма – 1000 рублей или 100 долларов.

Ставки по вкладу “Сохраняй” в Сбербанке на сегодня

Срок (месяц) Ставка % Для пенсионеров
От 1 до 3 3.1 3.45
От 12 до 24 - 5
От 36 4.75 -

С помощью мобильного приложения «Сбербанк Онлайн» - граждане могут отслеживать накопленный процент. Его можно снимать уже через 6 месяцев после открытия вклада. Оформить можно через личное обращение в офис, в кабинете на сайте или в приложении.

Вклад «Пополняй»: какие условия

Если ранние программы не предусматривали свободное пополнение, то этот продукт сможет порадовать более расширенными функциями. Дополнительно имеются особые условия для пенсионеров. Плюсы Пополняй:

  • Пролонгация – есть
  • Капитализация – есть.
  • Льготное расторжение – есть (действует от 6 месяцев).
  • Выплата и начисление % - каждый месяц.
  • Пополнение – есть.

Минусы: частичное снятие – отсутствует. Однако заранее можно заключить договор, который регламентирует зачисление % на карту Сбербанка. В иных случаях, сумма остается на счету и положительно влияет на конечный % по остатку.

Какие условия вклада в Сбербанке на сегодня:

  1. Срок – 3 до 36 месяцев.
  2. Валюта – рубли, доллары.
  3. Минимальная – 1000/100.

Ставки по вкладу “Пополняй” на сегодня

Срок Ставка Для пенсионеров
От 3 до 6 мес. 3.7% 4.05%
От 6 до 12 мес. 4.6% 4.60%

При наличном пополнении действует система – 1000 рублей или 100$. При безналичном – никаких ограничений нет.

Вклад «Управляй»[c]: какие условия

Программа вклада Управляй открывающая большое количество перспектив для клиентов. Сравнивая с другими предложениями, здесь можно сразу выделить основные плюсы:

  1. Пролонгация – есть
  2. Капитализация – есть.
  3. Льготное расторжение – есть (действует от 6 месяцев).
  4. Выплата и начисление % - каждый месяц.
  5. Частичное пополнение – есть.
  6. Частичное пополнение – есть.

Из минусов можно выделить только увеличенную сумму первого взноса-30 тысяч рублей. В будущем каждое пополнение эквивалентно – 1000 рублей или 100 долларам США.

Также стоит рассмотреть условия:

  • Срок – от 3 месяцев до 3 лет.

Ставки по вкладу “Управляй” на сегодняшний день

Сумма 3-6 мес. 6 - 12 мес. 1 - 2 года 2 - 3 года
От 30 тыс. 3.40% 3.90% 3.55% 3.25%
От 100 тыс. 3.60% 4.15% 3.80% 3.50%
От 400 тыс. 3.75% 4.30% 3.95% 3.65%
  •  Валюта – доллары и рубли.
  • Для пенсионеров действует отдельная система % ставок, которая зависит от суммы пополнения.

Как и в прошлой программе, накопленные проценты можно либо каждый месяц снимать на карту, либо оставлять на счету для увеличения суммы баланса.

ставки по вкладам Сбербанка на сегодня

Особые вклады в Сбербанке

Дополнительно можно выделить еще 2 программы депозитов Сбербанка 2019 на сегодня с официального сайта, которые могут быть интересны потребителям. С условиями и тарифами можно разобраться ниже.

Вклад «Пополняй на имя ребенка»

Вносить средства сможет любой человек, включая дедушек, бабушек, близких и дальних родственников. С 14 лет ребенок сможет снимать % или даже самостоятельно вносить суммы. В 18 – получает полный контроль над счетом.

Кто может открыть:

  1. Родители – законные.
  2. Опекуны.

В чем можно копить:

  1. Доллары.
  2. Рубли.

Условия:

  1. Минимальная сумма взноса - 1000 рублей.
  2. Мин. Ставка – 3.7%, максимальная – 4.6%.
  3. Срок – от 3 до 36 месяцев.

Самое главное, средства со вклада Пополняй на имя ребенка никто не может снять до того, как ребенку не исполнится 18 лет. Исключение – сложная финансовая ситуация (заболел, требуются деньги на лечение и т.д.). Разрешение в этих случаях, выдается со стороны органов опеки. Ознакомиться с дополнительными условиями можно после заполнения стандартной заявке на официальном сайте.

Вклад «Пенсионный Плюс»

Отличный способ заработать тем пенсионерам, которые предпочитают не снимать этот вид дохода. Что можно выделить по условиям:

  1. Минимальная сумма остатка -  1 рубль.
  2. Срок – 3 года.
  3. Присутствует возможность пополнения.
  4. Допустимо частичное снятие.
  5. Ставка – 3.5%.

Процесс начисления процентов:

  1. Производится 1 раз в квартал (3 месяца).
  2. Прибавляются к общей сумме.

Пролонгация на вкладе "Пенсионный Плюс" автоматическая, открыв один раз вклад можно не беспокоится о том, что придется ехать в отделение и продлевать его. Главное, чтобы на остатке была минимальная сумма. Ограничений на пополнение – нет.

Таблица сравнения наиболее выгодных вкладов

В качестве ознакомления можно изучить таблицу расчета наиболее выгодных на сегодняшний день вкладов в Сбербанка.

Расчет производился на основании данных:

  • Сумма вклада – 1 млн рублей;
  • Срок – 365 дней.
Название продукта Ставка Доход Условия
Онлайн + 5.75 57 500 Выплата % в конце срока
Сохраняй 5.12 51200,25 Капитализация ежемесячно.
Выплата % ежемесячно.
Пополняй 4.59 45 974,19 Капитализация ежемесячно.
Выплата % ежемесячно.
Пополнение.
Управляй 4.02 43 621,07 Пополнение.
Капитализация ежемесячно.
Пополняй на имя ребенка 4.6 46 000 Пополнение.
Капитализация ежемесячно.
Пенсионный 3.5 35 000  Пополнение.
Капитализация ежемесячно.
Выплата % ежемесячно.

Исходя из полученных сумм, наиболее выгодный депозит в Сбербанке на сегодня - Онлайн +. Однако срок действия программы подходит к концу. Клиенты, использующие этот продукт, смогут производить пролонгацию срока без ограничений в будущем.

Программа «Сохраняй» действует намного дольше. Несмотря на то, что она останется самой выгодной исходя из процентной ставки и конечной суммы, здесь стоит выделить ряд неудобств:

  1. В течение одного года владелец не сможет снимать деньги с депозита.
  2. В случае аннулирования договора, клиент теряет практически весь доход.

Несмотря на это, владелец может оставаться спокойным за сохранность средств.

условия вкладов Сбербанка на сегодня

Калькулятор вкладов для физических лиц

Открывать каждый продукт на сайте и сравнивать предложения неудобно. Можно легко запутаться и упустить из вида важные детали. Для клиентов, желающих открыть свой счет и хранить безопасно на нем деньги, при этом получая пассивный доход, есть удобный калькулятор.

Здесь можно рассчитать суммы вплоть до копеек. Мы разработали специальную систему, позволяющую сделать глубокий расчет включая налоги, пролонгацию, эффективную ставку и т.д.

Как открыть свой вклад в Сбербанке

Сегодня можно сделать свой счет несколькими способами:

  • через мобильное приложение;
  • в личном кабинете на сайте;
  • через посещение структуры.

Если вкладчик является клиентом, то он легко сможет открыть свой вклад через собственный кабинет, не прикладывая никакой лишней документации. Все данные уже есть в системе, остается только выбрать наиболее эффективную программу накоплений и заполнить анкету.  

На сегодня проценты Сбербанк вкладов для физических лиц являются наиболее выгодными. Даже при преждевременном расторжении договора, банк не применяет жесткие штрафные санкции.

Советы специалистов по выбору депозита

Прежде чем начать выбирать программу, следует разобраться в том, в какой валюте будет открываться счет. Многие рекомендуют использовать долларовые счета, избегая работы с рублевыми. Однако говоря о вкладах Сбербанка можно выделить следующую информацию:

  1. Ставка и срок остается неизменными.
  2. Валютные скачки происходят не так часто.

Отталкиваться необходимо от цели накоплений. Если конечная сумма будет снята и использована для погашения личных потребностей за пределами страны, то логичнее открывать сразу в счет в долларах, чтобы в будущем не терять на комиссиях и обмене. Если же деньги будут использованы внутри страны, то подойдут рублевые. Сбербанк вклады 2019 – рассчитаны на использование нескольких видов валют.

Не менее важным является вопрос выбора программы, когда клиент вправе снимать, пополнять и частично использовать деньги со счета. Чем уже комплекс услуг по продукту – тем выше ставка и доход. Если будущий владелец счета не планирует снимать или использовать деньги и намерен заработать на них, то лучше воспользоваться ограниченной программой «Сохраняй».

Самым удобным, где можно использовать деньги и получать ежемесячный доход на карту, является депозит «Управляй». Накопленные проценты можно либо сразу получать на пластик в виде дополнительного дохода к заработной плате или пенсии, либо оставлять на счету до востребования.

Контактные данные

Телефоны для связи:

  • 900 – для звонков на территории РФ с моб.;
  • +7 495 500-55-50 – горячая линия для связи по всему миру.

Адрес главного офиса: Россия, Москва, 117997, ул. Вавилова, 19

Ознакомиться с актуальными данными по вкладам можно на официальном сайте: www.sberbank.ru

4,4 из 12 голосов