Рефинансирование кредитов в Сбербанке — условия программ для физических лиц

Опубликовано 16.10.2019 Автор: Ольга Комяк - обозреватель fin-plus, специалист по кредитным продуктам

Что такое рефинансирование кредитов в Сбербанке? Какие обязательства принимаются к рассмотрению? Отличаются ли условия для зарплатных и остальных клиентов? Какие процентные ставки предлагаются в 2019 году? Какие требования предъявляются к потенциальным заемщикам? Мы дадим ответы на эти и другие вопросы.

Текущие условия рефинансирования продуктов в Сбербанке

В 2019 году Сбербанк продолжает рефинансировать кредиты, взятые как в других финансовых структурах, так и в самом СБ. У заемщика есть возможность не только закрыть ранее взятые обязательства, но и решить текущие проблемы за счет дополнительной суммы (до 1 млн. рублей).

Минимальная процентная ставка в сравнении с 2018 годом снижена с 12 до 10,1%. При этом заемщик обязан застраховать свою жизнь и здоровье в пользу кредитора и переоформить залог на Сбербанк.

Что значит рефинансировать кредит в Сбербанке

Рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц — это возможность запросить и получить определенную сумму денег на закрытие ранее взятых обязательств. Это могут быть кредитные карты, ипотечные, потребительские кредиты, автокредиты. В стандартном варианте клиент деньги на руки не получает. Их напрямую перечисляют «старым» кредитором. Но в Сбербанке можно запросить большую сумму, чем значится в предоставленных справках. Остаток можно потратить на ремонт в квартире или оплату долгожданного отпуска.

Сбербанк рефинансирование

Рефинансирование позволяет:

  • снизить процентную ставку. Если ипотечный кредит получен на 15-20-25 лет, разница даже в 1 п. п. дает за все годы ощутимую экономию;
  • вывести недвижимость из-под залога. Это относится к ипотечным и автокредитам. Заемщик получает право распоряжаться своим имуществом, продавать его, дарить и т. д.;
  • уменьшить размер ежемесячного платежа. В счет погашения задолженности приходится отдавать 60-70% дохода? Перекредитование — это возможность перераспределить семейный или личный бюджет в пользу других трат;
  • сменить валюту платежа. Если кредит был получен в долларах или евро, при рефинансировании можно перевести договор в рублевый эквивалент;
  • закрыть долги по кредитным картам, не платить в дальнейшем повышенные проценты и комиссии за обналичивание.

Самая главная выгода для клиента при проведении рефинансирования — объединение нескольких кредитов воедино. В дальнейшем не придется каждые 3-4 дня беспокоиться о том, как пополнить карту или счет. Все обязательства будут закрываться единым платежом.

Требования к заемщику Сбербанка при рефинансировании потребительских кредитов и карт

Рефинансирование кредитов в Сбербанке доступно для граждан России, соответствующих требованиям, перечисленным ниже:

  • минимальный возраст — 21 год, предельный на дату последнего платежа – 65. Исключение сделано только для судей. Для них верхняя планка установлена на уровне 70 лет. Если предполагается рефинансирование ипотеки, максимальный возраст заемщика/созаемщиков — 75 лет на дату закрытия договора;
  • стаж на одном месте — от 6 месяцев. Минимальный общий стаж за последние 5 лет — 1 год. Зарплатным клиентам достаточно проработать в одной организации на момент обращения не менее 3-х месяцев. Требование об общем стаже снимается;
  • если заявка подается работающим пенсионером, получающим доход на карту/счет в Сбербанке, сохраняется условие, касающееся общего стажа (от 12 месяцев за 5 лет).

Процедура оформления рефинансирования напрямую зависит от того, какие обязательства предстоит закрыть.

Перекредитование карт, потребительских кредитов предполагает прохождение следующих этапов:

  1. Обращение в ближайший офис со всеми необходимыми документами и заполнение заявки.
  2. Получение ответа. Если он положительный, деньги перечисляются на счета в иных банках в сумме, указанной в справках.
  3. Погашение долга перед Сбербанком в соответствии с новым графиком.

Требования к заемщику при рефинансировании ипотеки от Сбербанка

Ситуация усложняется, если заемщик планирует рефинансировать ипотечный кредит.  Последовательность действий будет такова:

  • Получение первичной консультации в банке.
  • Сбор справок о сумме задолженности в иных банках. Сбербанк может самостоятельно запросить нужные данные в БКИ. Справки потребуются, если в Бюро не будет информации о закрываемом кредите. Если заемщик самостоятельно получает справки в «старых» банках, в них прописывается не только тело основного долга, но и сумма процентов, подлежащих оплате.
  • Подача заявки. Ответа приходится ждать 2-4 рабочих дня. Для заполнения анкеты необходимо обратиться в ближайшее отделение. Подача заявки через официальный сайт не предусмотрена.
  • Если ответ положительный, заемщик обязан собрать и передать на рассмотрение документы, касающиеся предмета залога. Формально предварительное согласие действует в течение 60 дней.
  • В течение 5 рабочих дней в банке изучают полученную информацию.
  • Назначается дата подписания договора.
  • Деньги зачисляются на специальный счет. По письменному заявлению клиента средства перечисляются «старым» банкам для закрытия имеющихся обязательств.
  • Заемщик подписывает договор ипотеки со Сбербанком.
  • Документы передаются на регистрацию в Росреестр.
  • Как только получена выписка из ЕГРН, банк снижает процентную ставку по кредиту.

Необходимые документы для рефинансирования

Рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц возможно при наличии следующих документов:

  • анкета-заявление;
  • общегражданский паспорт с отметкой о регистрации. Если прописка временная, заемщик обязан подтвердить наличие постоянного места жительства;
  • документы о наличии задолженности перед иными банковскими структурами. Заемщик вправе самостоятельно скачать на сайте Сбербанка специальную форму и заполнить ее на основании данных, полученных в онлайн-режиме в личном кабинете на порталах действующих кредиторов;
  • справки о доходах, копия трудовой книжки. Последний пункт относится к тем, кто планирует получить сумму сверх той, что требуется для погашения долгов;
  • реквизиты для перечисления денежных средств. Если в процессе оформления рефинансирования они меняются, заемщику придется заново подавать заявку. Внесение корректив в имеющиеся документы невозможно.
Сбербанк кредит рефинансирование

Если в планах значится рефинансирование ипотеки, дополнительно в Сбербанк передаются на рассмотрение:

  • документы, подтверждающие возникновение права собственности на недвижимость;
  • отчет оценщика;
  • выписка из ЕГРН (банк вправе запросить ее самостоятельно);
  • технический паспорт/поэтажный план.

Если заемщик состоит в законном браке, не заключен брачный договор, определяющий раздельное владение имуществом, дополнительно потребуется согласие супруга/супруги на передачу имущества в залог. Документ заверяется у нотариуса.

Действующие программы рефинансирования

На текущий момент времени можно в Сбербанке рефинансировать кредиты в других банков:

Если кредиты выданы непосредственно в Сбербанке, к рассмотрению принимаются автомобильные и потребительские. Непременное условие — заемщик обязан рефинансировать еще хотя бы один кредит, полученный в другом банке.

Обязательно выполнение следующих условий:

  • валюта — рубль;
  • если предполагается рефинансировать внутренний кредит, он должен быть получен не менее чем за 180 дней до даты обращения;
  • заемщик ранее не запрашивал реструктуризацию;
  • отсутствуют текущие просрочки.

Условия рефинансирования ипотеки в Сбербанке

Деньги выдаются на следующих условиях:

  • максимальное количество кредитов помимо ипотечного — 5;
  • минимальная сумма — 300 тыс. рублей;
  • максимум не должен превышать 80% от суммы, указанной в отчете оценщика. Если запрашиваются деньги на погашение иных кредитов, лимит определяется на основе справок о задолженности.

Жители Москвы могут суммарно получить не более 7 млн. рублей вне зависимости от решаемой задачи. Для заемщиков из иных регионов предел установлен на уровне 5 млн. рублей. На закрытие потребительских и автомобильных кредитов дается не более 1,5 млн. рублей, на цели личного потребления — не более 1 млн. рублей.

Процентные ставки определяются не суммой кредита, а структурой закрываемых обязательств. Данные — в таблицах ниже.

Выдача до регистрации ипотеки
Цель финансирования Ставка до регистрации и подтверждения закрытия ранее взятого ипотечного обязательства Ставка до подтверждения закрытия ранее полученных кредитов Ставка после подтверждения закрытия ранее взятых кредитов и перерегистрации договора ипотеки
Ипотека 12,1% 10,1%
Ипотека + сторонние кредиты + личное потребление 12,6% 11,6% 10,6%
Ипотека + личное потребление 12,6 10,6%
Выдача денег после регистрации ипотеки (в залог передается не кредитуемый объект)
Цель финансирования Ставка до подтверждения закрытия рефинансируемых кредитов Ставка после подтверждения закрытия рефинансируемых кредитов и регистрации обременения
Ипотека 11,1% 10,1%
Ипотека + сторонние кредиты + личное потребление 11,6% 10,6%
Ипотека + личное потребление 11,6% 10,6%

Рефинансирование потребительских кредитов в Сбербанке

Рефинансирование кредитов других банков в Сбербанке России (кроме ипотечного) происходит на следующих условиях:

  • минимум — 30 тыс. рублей на каждый закрываемый кредит;
  • максимум — 3 млн. рублей;
  • срок погашения — 5 лет.
  • Ставка зависит от запрашиваемой суммы:
  • от 30 до 500 тыс. рублей — 13,4%;
  • от 500 тыс. до 3 млн. рублей —11,4%.

Рассчитать предварительные данные можно при помощи онлайн-калькулятора на официальном сайте кредитора.

Рефинансирование кредитов для зарплатных клиентов

В 2019 году Сбербанк изменил условия перекредитования ранее взятых обязательств. Процентные ставки для зарплатных клиентов устанавливаются на том же уровне, что и для остальных категорий заемщиков. Единственная «льгота» — в снижении требований к стажу.

Как погашать кредит, взятый как рефинансирование

В стандартном варианте погашение задолженности производится аннуитетными платежами. Для проведения досрочного погашения достаточно подать заявление с указанием счета, с которого будут списываться деньги, и суммы.

Для внесения ежемесячных платежей можно использовать один из способов, перечисленных ниже:

  • подключение автоплатежа;
  • через Сбербанк Онлайн и мобильные приложения;
  • через банкоматы и терминалы самообслуживания.

Кстати! К концу 2019 года Сбербанк планирует разрешить клиентам с просрочками по платежам самостоятельно указывать дату, когда будет внесен обещанный платеж. Сделать это можно через Сбербанк Онлайн.

Выводы

Рефинансирование кредитов в Сбербанке — это возможность снизить процентную ставку, объединить воедино несколько кредитов, полученных в разных банках.

Контакты Сбербанка

Любые вопросы, касающиеся перекредитования, можно задавать по телефонам:

Головной офис Сбербанка размещается по адресу: Россия, Москва, 117997, ул. Вавилова, 19.

  • 900. Доступен для абонентов сотовой связи;
  • +7 495 500-55-50. На этот номер можно звонить из любой точки мира.
5 из 15 голосов