Вклады физических лиц - ТОП 11 банков

Опубликовано 21.07.2020 Автор: Дмитрий Голубев - обозреватель fin-plus, специалист по депозитным продуктам

Многие граждане предпочитают размещать денежные средства во вклад. С ощущением, что есть какая-то «подушка безопасности», спокойнее смотреть в будущее. Вклады для физических лиц –  популярная банковкая услуга. Наши граждане, наученные «горьким опытом», больше расположены совершать подобные операции в банках, которым доверяют. Тут свою роль играют гарантии государства и возможность получить страховое возмещение в случае проблем у кредитно-финансовой организации. Все рассматриваемые банки, участвуют в программе страхования вкладов физических лиц. Это укрепляет желание людей, приносить сбережения именно в банковскую систему.

В 19 июня 2020 года ЦБ снизил ключевую ставку до уровня 4,5%. В связи с этим не стоит ожидать высоких тарифов по вкладным операциям. Тем не менее вложенные в банковскую организацию деньги не только сохраняются, но и стабильно приносят доход владельцу. Финансовые организации расширяют линейку предложений по вкладам, привлекая средства населения. В статье рассмотрим, что сегодня предлагают ведущие банки страны. Сделаем обзор условий от различных финансовых учреждений, для того чтобы понять, где размещать рублёвые вклады для физических лиц в 2020 году.

Условия по депозитам для частных лиц от Сбербанка

Сбербанк – старейший банк и лидер рынка в России. История его началась в 19 веке, когда в 1841 году, император Николай I подписал указ о его учреждении. За минувшие времена менялся политический строй, и произошло огромное количество изменений в стране. Банк устоял и расширил свои границы, до статуса крупнейшего финансового заведения в стране.

вклады Сбербанка

Конечно, люди привыкли ему доверять и когда появляется необходимость обратиться за чем-нибудь в банк, прежде всего идут в Сбербанк.

С какими предложениями сегодня встречает граждан эта финансовая структура:

Название Ставки в % Сумма от (тыс. руб.) Срок (мес.) Условия
Сохраняй до 3,68 1 1- 36 Нельзя пополнять и снимать
Капитализация %
Пополняй до 3,32 1 3 - 36 Можно пополнять
Нельзя снимать
Капитализация %
Управляй до 2,98 30 3 - 36 Частичное снятие
Пополнение
Капитализация %
Пенсионный плюс 3,67 1 рубля 36 Пополнение
Частичное снятие
Капитализация % раз в три месяца
Социальный 2,27 1 рубля 36 Пополнение
Частичное снятие
Капитализация % раз в три месяца
Подари жизнь 3,55 10 12 Без снятия
Без пополнения
Капитализация % раз в три месяца

 

Как видим, масштаб предложений от Сбербанка по депозитам для физических лиц достаточно широк, подойдёт для людей с разными финансовыми возможностями. Если есть необходимость просто в накоплении средств, подходящим вариантом может стать – вклад «Сохраняй».

Вклады для физических лиц на сегодня от Банка ВТБ

Финансовый институт, занимающий прочно вторую позицию в рейтинге крупнейших банков России. Процент государственного участия составляет 60,9%. Был учреждён в 1990 году, как банк внешней торговли. С достоинством пережил трудные финансовые времена в стране и по праву занимает второе место среди лидеров.

вклады физлиц ВТБ

На текущий момент на рынке представлены следующие продукты

Название Ставки в % Сумма от (тыс. руб.) Срок (дн.) Условия
Накопительный счёт Копилка 4 - 5,5 Любая сумма Срок не ограничен Подключение опции «Сбережения»
Время роста 3,82 – 5,4 30 180, 380 Без пополнения
Без снятия
Вклад в будущее 3,3 – 5,06 30 91 - 730 Без пополнения
Без снятия
«Пенсионный» для военных пенсионеров 4,02 – 5,45 30 180, 365 Без пополнения
Снятие отсутствует

Очень приятные условия, подойдут для любого кошелька и для различных планов.

Для людей, желающих и копить, и тратить одновременно, накопительный счёт – наиболее выгодный вариант. Для предпочитающих вложить деньги на долгосрочный период - Время роста.

Предложения по вкладам для физ. лиц в Россельхозбанке

Банк с государственным участием в полном объёме. Создан в 2000 году для развития и поддержания агропромышленного комплекса страны. Входит в десятку крупнейших финансовых учреждений России.

вклады Россельхозбанка

Среди продуктов банковского учреждения представлены:

Название Ставки в % Сумма от (тыс. руб.) Срок (дн.) Условия
Пенсионный плюс 4 От 500 рублей 395 - 1095 Можно пополнять и снимать
Пенсионный доход 4,3 -4,5 От 500 рублей 395 - 730 Возможно пополнение
Выплата %
Накопи на мечту 4,15 - 4,3 3 730 - 1795 Пополнять можно
Снимать нельзя
Накопительный счёт 4,25 - 4,75 От 100 рублей Не ограничен Нет ограничений на пополнение и снятие
Доходный 3,8 - 5 3 31 - 1460 Выплата % по выбору вкладчика
Пополняемый 3,7 - 4,25 3 91 - 1095 Выплата %
Можно пополнять
Комфортный 3,6 - 4,15 10 91 - 1095 Выплата %
Можно пополнять и снимать
Доходный Пенсионный 3,9 - 5 От 500 рублей 91 - 1460 Выплата % по выбору вкладчика
Надежное будущее 5,1 - 5,45 50 180 - 395 Приобретение полиса ИСЖ
Инвестиционный 5,45 - 5,6 50 395 - 730 Приобретение паев

Хочется отметить что для пенсионеров довольно привлекательные условия. Вклад Пенсионный плюс позволяет сберегать средства, накапливать, пополнять без ограничений по времени. Есть возможность снимать при необходимости.

Вклады для физических лиц в 2020 году от Газпромбанка

 Банк коммерческий газовой промышленности. Создан в 1990 году, входит в тройку крупнейших банковских учреждений, занимает третье место по размеру собственного капитала. Обслуживает ведущие отрасли страны – газовую, нефтяную. Представляет широкий спектр услуг как для бизнеса, так и для частных лиц.

Название Ставки в %

 

Сумма от (тыс. руб.)

 

Срок (дн.)

 

Условия

 

Успех 5,2

 

15

 

181

 

Пополнение и снятие не осуществляется

 

Газпромбанк – На вершине 7 - 7,5

 

50

 

181 - 367

 

При условии накопительного страхования жизни

 

Газпромбанк – Перспектива 5,8 - 7,2

 

50

 

181 - 367

 

При условии инвестиционного дохода + СЖ

 

На будущее

 

6 - 7

 

50

 

181 - 367

 

Наличие договора с негосударственным ПФ и внесения взносов

 

Инвестиционный доход

 

5,5 - 6,3

 

25

 

91 - 367

 

С заключением договора с распоряжением на оплату паёв и Фондов

 

Двойной доход

 

5,6 - 6,1

 

100

 

181 - 367

 

Перевод средств на индивидуальные инвестиционные счета

 

Тройная ставка

 

6,5

 

250

 

181 - 367

 

С заключением договора ИСЖ и наличием договора с негосударственным ПФ

 

Пенсионные сбережения

 

3,4 - 3,9

 

15

 

91 - 1097

 

Пополнение и расход со счёта не предусмотрен.

 

Для первых

 

4,5 - 4,6 15

 

91 - 270

 

Без снятия и пополнения

 

Для сбережения

 

4 - 4,7 15

 

91 - 1097

 

Не пополняемый
Без расходных операций

 

Газпромбанк – на жизнь

 

3,7 - 4,4

 

15

 

91 - 1097

 

Пополняемый
Расход не предусмотрен

 

Газпромбанк - Бизнес 2,7 - 3,6

 

15

 

91 - 1097

 

Возможно открытие на третьих лиц
Дополнительные взносы
Частичное снятие

 

Пенсионный доход

 

3

 

От 500 рублей

 

367

 

Возможно пополнение и частичное снятие средств

 

Большое количество вариантов для разных целей. Много предложений инвестиционных программ, для сбережений с увеличенной процентной ставкой. Для людей готовых подключиться к таким условиям программа “Двойной доход” наиболее выгодный вариант. Приемлемая минимальная сумма и повышенная ставка по окончании договора.

Условия по вкладам от Совкомбанка

Коммерческий универсальный частный банк. Охватил участием около 75 регионов России. Крупнейшая сеть среди частных банковских структур – до 2500 отделений по стране. Активно оказывает услуги людям, с доходами ниже среднего, предлагая эффективные финансовые инструменты.

вклады физлиц Россельхозбанка
Название Ставки в % Сумма от (тыс. руб.) Срок (дней.)
Удобный 4,55 - 6 50 91 - 1095
Постоянный доход 3,8 - 5,5 30 31 - 1095
Горячий процент с Халвой 4,75 - 5,75 50 60 - 365

Важным моментом в этих предложениях является увеличение процентной ставки при активном использовании карты «Халва». Актуально для всех владельцев этого продукта.

Хорошее предложение по вкладу «Горячий процент с Халвой», удобно для накопления, комфортные сроки. Приятные условия для людей с невысоким доходом.       

Выгодные вклады для физических лиц от МКБ

Московский кредитный банк осуществляет деятельность на рынке банковских услуг с 1992 года. С сентября 2017 года включён в список системно значимых кредитных учреждений. Территориальная сеть банка составляет более 130 отделений и более 7500 банкоматов и терминалов.

Название Ставки в % Сумма от (тыс. руб.) Срок (мес.) Условия
Мега Онлайн 4,4 - 5 1 3 - 36 Пополнение с ограничением по времени
Снятие не предусмотрено
Гранд+ 4,75 - 5,05 1 3 - 24 Пополнение возможно
Снятие не предусмотрено
Всё включено Максимальный доход 4,3 - 4,75 1 3 - 24 Пополнение и снятие не предусмотрено.
Всё включено Накопительный 4 - 4,45 1 3 - 24 Пополнение возможно, снятие нет
Всё включено Расчётный 3,7 - 4,05 1 3 - 24 Возможно пополнение,
Снятие
Накопительный счёт 4,5 - 5,5 Сумма не ограничена Срок не ограничен Ежемесячная капитализация
Пополнение и снятие без ограничений

По вкладу накопительный счёт, покупки по картам от 30 тыс. рублей, увеличивают процентную ставку до 5,5%.

Отличительной чертой предложений от МКБ является отсутствие ограничений по минимальной сумме вклада. Отличное предложение по накопительному счёту. Есть возможность пользоваться без ограничений и получать вполне приличный доход. Хороший вариант для людей с невысоким доходом.

Предложения по вкладам от Почта Банка

Почта Банк – новое кредитное учреждение, созданное в 2016 году группой ВТБ и Федеральным государственным унитарным предприятием «Почта России». На базе почтовых отделений по всей России создаётся широкая сеть точек розничных продаж различных банковских услуг. Для отдалённых небольших городков и сельской местности это доступ к современным сферам банковских услуг.  

Название Ставки в % Сумма от (тыс. руб.) Срок (дн.) Условия
Капитальный 3,7 – 4,25 50 181 - 546 % в конце срока
Доходный 3,5 - 3,95 100 367 Бесплатно «Сберегательный счет» и карта «Мир»
Накопительный 3,6 - 3,85 5 367 ежеквартальная капитализация %

При переходе на тариф Активный, клиентам, подключённым к тарифным планам «Пенсионный» и «Зарплатный пенсионер», а также при открытии вклада через Почта Банк Онлайн + 0,25% к ставке по вкладу.

Для целей накопления больше всего подойдёт вклад «Капитальный». Параметры по сумме и ставке оптимальный вариант, есть возможность отложить свободные средства для сохранения и получить доход.

Операции по вкладам в банке Открытие

Эта финансовая структура начала деятельность в 1993 году и за эти годы в холдинг вошли более 10 банков. Сегодня это учреждение входит в список системно значимых и в десятку крупнейших банков страны. Банку России принадлежит 99,99% акций.

Название Ставки в % Сумма от (тыс. руб.) Срок (дн.) Условия
Надёжный 3,89 - 4,5 50 91 - 730 Снятие и пополнение не предусмотрено
Надёжный промо 4,7 750 367 Выплата % или капитализация
Открытый 3,89 - 6,5 50 91 - 730 Максимальная ставка при подключении к инвестиционной программе
Моя копилка 4 10 365 Надбавка до 1% при приобретении инвестиционно-страхового продукта
Активное пополнение 3,67 - 4,2 50 91 - 730 Надбавка 0,2% к ставке для премиальных клиентов
Свободное управление 3,2 - 4,1 50 91 - 730 Надбавка 0,2% к ставке для премиальных клиентов
Счет «Накопительный» 3 - 8 Без ограничений Без ограничений Максимальная ставка с 12 месяца

 Оформление карты банка Открытие, даёт возможность дистанционно открывать счета по вкладам.

 Хорошие накопительные программы, нет ограничений по сумме и на пополнение средств. Наивысший процент, при подключении к инвестиционной программе. Грамотные инвестиции от профессионалов работают на доход вкладчика.

Условия по депозитам в Альфа Банке

Универсальное частное кредитно-финансовое учреждение. Занимает шестую строчку, среди крупнейших банков России. Учреждён в 1990 году. В России расположено более 750 офисов и 110 за её пределами. Активно работает над созданием лучшего сервиса для частных лиц.

депозиты Альфа Банка
Название Ставки в % Сумма от (тыс. руб.) Срок (дн.) Условия
Победа+ 3,3 - 4,58 10 92 дня – 3 года Без снятия и пополнения
Потенциал+ 3 - 3,3 300 92 - 365 Возможность снятия и пополнения
Альфа-счёт 4 - 6 От 1 рубля 1 – 12 месяцев Для держателей Альфа-карты

Удобные сервисы и предложения, для клиентов – держателей карт Альфа-Банка. Бонусы и дополнительные ресурсы для накопления средств. Наиболее привлекательным предложением в линейке от Альфа-Банка, является счёт «Альфа-счет». Есть возможность накапливать средства, но если очень надо, ими можно воспользоваться.

Предложения по размещению средств для физических лиц от Райффайзенбанка

В России работает с 1996 года, входит в международную банковскую группу Райффайзенбанк Интернешнл. Находится в списке 11 системно значимых банков России. Пять филиалов и 140 отделений в 43 городах России.

Название Ставки в % Сумма от (тыс. руб.) Срок (дн.) Условия
Свежий взгляд 4,5 - 5,15 100  – 1 млн 6 мес. – 1 год Оформление договора инвестиционного счёта
Стабильный рост 0,01 - 3,25 50 31 - 730 дней Ежемесячное получение % на текущий счёт
Личный выбор 0,01 - 3,1 50 31 - 366 Капитализация %
Свобода действий 0,01- 3 50 31 - 366 Возможность пополнения и снятия
Добро пожаловать 3,5 -3,75 500 181 - 366 Пополнение и снятие не предусмотрены

Для людей, которые предпочитают хранить деньги в банке. Выгодно открывать вклад «Свежий взгляд» с заключением инвестиционного договора.

Условия по вкладам от Промсвязьбанка

Основан в 1995 году, на сегодняшний день входит в десятку крупнейших банков страны. Осуществляет полный комплекс услуг как для юридических, так и для физических лиц.

вклады ПСБ
Название Ставки в % Сумма от (тыс. руб.) Срок (дн.) Условия
Мой доход 3,5 - 4,6 10 122 - 731 Пополнение в течение 30 дней
Моя копилка 3,2 - 3,88 10 181 - 731 Возможность пополнения
Мои возможности 3 - 3,72 50 181 - 731 Пополнение и частичное снятие
Моя стратегия 6,75 - 7 50 181 - 367 Оформление программы инвестиционного
или накопительного страхования жизни
Моя выгода 3 - 3,7 10 32 - 731 Пополняемый

Для людей, которые готовы заключить с банком договор инвестирования, очень привлекательные условия по программе «Моя стратегия». Получение высокого дохода с заботой о будущем.

Как заранее подсчитать будущий доход

Каждый гражданин, желающий получить % от вложенных средств имеет возможность самостоятельно рассчитать свой будущий доход. Для этого на нашем сайте есть онлайн-калькулятор, способный сделать это с точностью до копеек. Так будет легче определиться с выбором. Также на официальных сайтах банков для продуктов доступен расчет доходности указанной суммы и на выбраный срок.

Как сегодня можно открыть депозитный счёт

Сегодня открыть вклады в банках для физических лиц стало проще. Отделений банков много, можно выбрать не только тот банк, в котором самые подходящие условия, но и удобный территориально. Когда клиент заранее определился, процедура открытия не займёт много времени. Если гражданин уже является клиентом какого-либо учреждения, всё ещё проще. Свободные средства кладутся на текущий или карточный счёт через банкомат. Затем, в личном кабинете самостоятельно переводятся во вклад.

Счёт открывается автоматически, все операции доступны для просмотра пользователя в любой удобный момент.

За бумажной версией договора следует подойти в отделение банка, когда возникнет необходимость.

Вывод

Среди банков, которые были рассмотрены много выгодных депозитов для физических лиц в 2020 году. Все предложения актуальны на середену 2020 г. Хочется отметить, что обзор проводился только по рублёвым вкладам, валютные депозиты не разбирались. Многообразие продуктов даёт возможность для любого гражданина найти подходящий вариант. Каждый вкладчик, отыщет для себя приемлемые условия по своим возможностям. Главное, чтобы было что размещать.