Вклады в рублях - лучшие ставки на сегодня

Почему россияне выбирают вклады в рублях?

По статистике ЦБ РФ на конец 2019 года количество привлеченных средств на вклады в рублях – 23 116 357 млн руб. Это же значение для иностранной валюты – 6 346 478 млн руб. Вклады в рублях на сегодня значительно обогнали депозиты в евро, в долларах или другой валюте. Почему так происходит?

Дело в том, что доходы и расходы большинства российских граждан ориентированы на отечественные деньги. Поэтому и чаша весов чаще всего склоняется в их сторону. К тому же, после экономического кризиса рубль немного стабилизировался. И даже в случае ухудшения ситуации с курсом рубля процентные ставки вкладов могут увеличиться.

Еще одна причина популярности отечественной валюты – более широкая линейка предложений в рублях, чем в долларах и в евро. Банкам необходимо пополнять собственные оборотные средства, поэтому они заинтересованы в том, чтобы клиенты несли российские рубли на вклады.

Выгодные ставки по вкладам в рублях в банках

В описании вкладов всегда указывается максимальная ставка. Например, ДО 7 процентов. Потребители «заглатывают удочку» и мчатся создавать выгодный вклад. Но при оформлении все оказывается менее радужно, потому что получить высокую процентную ставку можно только при соблюдении ряда условий. На этот показатель влияют:

• сумма вклада в рублях. Чем больше взнос – тем больше %;
• срок вклада. Тут действует такое же правило: больше период вклада – больше доход. Долгосрочные вклады сроком от года гораздо выгоднее, чем краткосрочные на несколько месяцев;
• часто выгодная ставка предлагается только постоянным клиентам. А всем тем, кто обратился в кредитную организацию в первый раз, полагается ставка на несколько пунктов ниже;
• максимальная ставка может работать только несколько месяцев, потом показатель снизится. Это «лестничный» вклад;
• для получения высокой ставки по вкладам в рублях иногда нужно выполнить ряд специальных условий. Например, оформить страховой полис (НСЖ или ИСЖ). Другим условием может быть обязательное наличие дебетовой карты организации и установленная сумма трат по ней.

На что еще обращать внимание при выборе лучших вкладов для физических лиц в рублях в 2020?

Процентная ставка – не единственный показатель выгодного рублевого вклада и высокого дохода. Дополнительно нужно изучать дополнительные условия:

• начисление процентов. На итоговый доход очень влияет капитализация. Это опция вклада, когда сумма процентов регулярно добавляется к основному взносу. Получается, что в следующем отчетном периоде ставка начисляется уже на увеличенную сумму;
• выплата процентов. Сумму могут отдать только в конце срока или выплачивать ежемесячно, раз в квартал или раз в полгода. Иногда можно получать процентный доход от вклада в рублях на карту или на отдельный счет;
• если разрешено пополнение вклада в рублях, то можно с помощью даже небольших дополнительных вкладов увеличивать доход;
• за онлайн-оформление с помощью мобильного или интернет-банкинга действует повышенная процентная ставка;
• учитывайте, что возможны дополнительные комиссии. Например, за смс-уведомление.
• Предложения с большой прибылью – самые неудобные в использовании для вкладчика. Обычно в этом случае запрещено пополнение или частичное снятие. Если нужно досрочно забрать свои деньги, то проценты считаются по тарифам депозитов до востребования (около 0,1%).

Топ самых выгодных вкладов в рублях на год

Мы подготовили обзор выгодных рублевых вкладов от самых популярных банков России. Для расчета доходности всех рассмотренных вариантов был взят годовой период и сумма взноса 1 млн рублей.

Вклад Особый Сохраняй Сбербанка - ставки до 3,88%, минимальная сумма от 700 000 р

Самый выгодный рублевый вклад Сбербанка – Лидер Сохраняй. Максимальная процентная ставка достигает 4,15% с капитализацией. Но это предложение доступно только VIP-клиентам с минимальным взносом на счет – 5 млн рублей. Такую сумму готовы внести немногие. Поэтому мы рассмотрим другой выгодный и более доступный для населения вариант – вклад в рублях Особый Сохраняй. Обратите внимание на еще один вклад Сбербанка Пополняй. 

Процентная ставка – до 3,88%. Окончательная величина зависит от суммы взноса и срока размещения;

• доходность – 38 621 рубль;
• срок – 30 -1095 дн.;
• пополнение – нет;
• пролонгация – да;
• капитализация – да;
• частичное снятие – нет.

Вклад На вершине Газпромбанка - ставки до 7,5%, минимальная сумма от 100 000 р.

 Самый доходный вклад в рублях Газпромбанка – На вершине. Но депозит можно открыть только при условии одновременного оформления договора НСЖ - Накопительное страхование жизни на срок от 5 до 22 лет.

Процентная ставка – до 7,5%. Ставка зависит от того, какую долю от суммы вложения составляет взнос по НСЖ.

• доходность – до 56 306 рублей при 20% инвестиции по НСЖ;
• срок – 181 или 367 дн.;
• пополнение – нет;
• пролонгация – нет;
• капитализация – нет;
• частичное снятие – нет.

Вклад Доходный Россельхозбанка - ставки до 5%, минимальная сумма от 3 000 р

В Россельхозбанке вклад в рублях с высокой ставкой – Доходный. Максимальная ставка предлагается в том случае, если клиент откроет вклад через дистанционные каналы обслуживания. Проценты выплачиваются по выбору вкладчика в конце срока либо ежемесячно. Выше процент при выплате процентов в конце срока

• процентная ставка – до 5%;

• доходность – 49 292 рубля;
• срок – 31 - 1460 дн.;
• пополнение – нет;
• пролонгация – есть;
• капитализация – нет;
• частичное снятие – нет.

Вклад Доходный Почта Банка - ставки до 3,95%, минимальная сумма от 100 000 р

Самые высокие процентные ставки в Почта Банке можно получить в рамках вклада в рублях «Доходный». При этом нужно, чтобы действовало хотя бы одно специальное условие – наличие пенсионного удостоверения, открытие вклада онлайн, переход на тариф «Активный», получение зарплаты в банке.

• процентная ставка – до 3,95%;

• доходность – 39 669 рублей;
• срок – 367 дн.;
• пополнение – есть;
• пролонгация – есть;
• капитализация – нет;
• частичное снятие – нет.

Вклад Победа+ Альфа Банка - ставки до 4,69%, минимальная сумма от 10 000 р.

 Самый выгодный вклад в рублях в Альфа-Банке – Победа+. Максимальная процентная ставка действует с пакетами услуг А-клуб, Максимум+ и Премиум.

• процентная ставка – до 4,18%;

• доходность – 39 700 рублей;
• срок – 92 -1095 дн.;
• пополнение – есть;
• пролонгация – есть;
• капитализация – есть;
• частичное снятие – нет.

Вклад Время роста ВТБ - ставки до 5,40%, минимальная сумма от 30 000 р

Выгодное предложение от ВТБ – вклад в рублях Время роста. Указанные высокие проценты действуют только в том случае, если у клиента оформлена Мультикарта ВТБ с подключенной опцией «Сбережения» и тратах по картам от 10 тыс. руб. в месяц. При этом нужно постоянно пользоваться картой для покупок. Еще одно обязательное условия для высоких ставок рублевого вклада – онлайн оформление в мобильном приложении или интернет-банкинге.

• процентная ставка – до 5,4%;

• доходность – 57 620 рублей;
• срок – 180 и 380 дн.;
• пополнение – нет;
• пролонгация – нет;
• капитализация – есть;
• частичное снятие – нет.

Какие банки побеждают в номинации «Лучшие рублевые вклады»?

Самый выгодный вклад в рублях из данной подборки - вклад Газпромбанка На вершине. Но он подразумевает оформление Накопительного страхования жизни.

Выгодный вклад в рублях у ВТБ. Но там тоже подразумеваются специальные условия и дополнительные траты на Мультикарту.

Тем, кто не хочет сложных особенных условий, лучше выбрать вклад доходный в Россельхозбанке. Единственное требование для повышенных процентных ставок там – открытие счета в мобильном или интернет-банкинге.

Альфа-Банк и Почта Банк выделяются тем, что условия вкладов в рублях более гибкие. Почта Банк разрешает делать дополнительные взносы, а в Альфа-Банке дополнительно действует капитализация процентов.

Сбербанк значительно уступает представленным финансовым организациям по размеру процентных ставок. Дело в том, что у банка большая клиентская база. Несмотря на то, что в России вклады в банках страхуются государством, люди все равно привыкли нести деньги в государственные организации с большим стажем и стабильной репутацией.

Как рассчитать доходность рублевых вкладов с высокими ставками?

Узнать прибыль от размещенного вклада в рублях можно самостоятельно. Для этого нужно знать две формулы – для простых процентов или для эффективной ставки с капитализацией.

Легче всего рассчитать доходность, если сумма вклада весь период не меняется. Тогда считать можно так:

R*K*S/100=доход вклада в рублях

R – первоначальный взнос

K – период

S – процентная ставка вклада в рублях.

Например, если мы внесем 750 тысяч рублей на 1 год под 8%, то получим 750 000*8%/100= 60 000.

Если действует капитализация, то вычислить прибыль сложнее:

R*(1+S*K/G/100)n-R

R – первоначальный взнос

S – ставка

K – период начисления процентов

G – актуальное количество дней в году

n – количество раз проведения капитализации для вклада в рублях.

Если добавляются дополнительные условия (частичное снятие, дополнительные взносы), то формула будет выглядеть еще более устрашающе. Поэтому лучше использовать автоматический калькулятор для вклада в рублях, который уже учитывает:

• базовые параметры (срок, процентная ставка);
• капитализацию;
• дополнительные взносы;
• снятие средств.

Но можно воспользоваться нашим сверхточным калькулятором вкладов и рассчитать доходность вклада вплоть до копеек. 

Надежность вкладов

В России с 2004 года действует система страхования вкладов. Такая же система работает еще в 100 странах мира. Это значит, что государство обязуется выплатить компенсацию за депозиты в рублях в случае банкротства банков.

За государственное страхование вкладов в России отвечает Агентство по страхованию вкладов. Оно собирает страховые взносы от банков и выплачивает компенсацию клиентам в течение 14 дней после обращения.

В случае банкротства банка выплачивается стопроцентная сумма вклада в рублях, но не более 1,4 млн для счетов в одном финансовом учреждении. О деньгах могут не беспокоиться не только физические лица, но и представители бизнеса. Главное – чтобы банк, в котором размещаются деньги, был участником системы страхования.

Страхование касается и вкладов в рублях, и в валюте.