Микрозаймы в Санкт-Петербурге – топ 15 предложений от МФО

Деятельность регулируется Федеральным законом 151-ФЗ «О микрофинансовых организациях». Основной регулятор – Центральный банк Российской Федерации. С 2019 года Банк России ввел ограничения для МФО по максимальной переплате и процентной ставке. Теперь они не вправе выдавать займы по ставке выше 1% в день.

Почему так популярны сегодня займы в Санкт-Петербурге

Использование этих финансовых продуктов целесообразно в следующих случаях.  Вариант А. Нет доступа к банковскому кредиту.  Характерный пример. Женщина с двумя несовершеннолетними детьми. При расчете кредитного лимита банк вычтет прожиточный минимум на нее и на каждого ребенка. В Санкт-Петербурге величина прожиточного минимума на третий квартал 2019 года составила на взрослого – 12 584,30 руб./мес., на ребенка – 11 176,20 руб./мес. Соответственно, кредитный лимит на заемщика может быть рассчитан исходя из суммы дохода, превышающей 34 936,70 руб./мес.

В этом случае альтернативой кредиту может стать мини-заем МФК. Это крупные МФО с высокими требованиями регулятора по собственному капиталу – от 70 млн. руб., соблюдению нормативов и др. У них финансирование подороже, чем у банков, но дешевле, чем у МКК – маленьких МФО. Но и требования строже. 

Вариант Б. Деньги нужны срочно.

Наиболее доступные условия предлагают МКК: займы без отказа, процентов, мгновенно, с плохой кредитной историей и пр. При этом они у нас теперь тоже должны выполнять нормативы Банка России. 

В настоящее время стандартный продукт – это микрозаем до 30 000 рублей или меньше, на срок до 1 месяца под 1% в день или чуть дешевле. Переплата по такому займу вполне приемлема. Например, если взять микрозаем 10 000 руб. на неделю вернуть придется всего 10 700 руб. 

Преимущества и недостатки займов онлайн на карту без процентов

Ежегодно рынок микрозаймов растет на несколько десятков процентов. Компании активно борются за новых клиентов и предлагают первый заем без процентов. 

Основные преимущества:

• Возможность брать беспроцентные займы в разных МФО.

Доступные условия:

• по требованиям к заемщику: одобряют даже при плохой КИ и др.
• по срокам одобрения и выдачи: несколько минут;
• по форме получения и возврата средств: помимо карты можно использовать интернет-кошелек, систему переводов «Контакт», банковский счет, наличные;
• по времени одобрения и выдачи: 24 часа в сутки, 7 дней в неделю. 

Недостатков у займа без процентов нет. Основной недостаток микрозаймов в целом – дорогое финансирование при больших суммах и сроках. 

Условия получения займов МФО в Санкт-Петербурге

Мы решили составить символический топ из 15 компаний и продуктов до 30 тыс. руб. в месяц. Удивительным оказалось то, что подавляющее большинство компаний ограничивают сумму займов на месяц 15-20 тыс. руб. Очевидно, считает, что 30 000 – это слишком крупная сумма на такой короткий срок. Поэтому наш топ интересен тем, что в него вошли МФО, наиболее доверяющие своим клиентам.

Заем от Веб-займа

• Максимальная сумма займа – до 30 000 рублей.
• Количество дней – от 5 до 30.
• Ставка – от 0,6% в день. Переплата при сумме максимальной сумме и сроке – 5 400 руб. или 18%. Первый заем для всех – бесплатно. 
• Какие документы необходимы для оформления займа: паспорт РФ. Требования к займополучателю – граждане России от 18 до 65 лет.
• Скорость рассмотрения заявки – 10-15 минут.
• Как быстро выплачивают деньги – сразу после одобрения.

Заем от еКапуста

• Максимальная сумма займа – до 30 000 рублей.
• Количество дней – от 7 до 21.
• Ставка – 0,99% в день. Переплата при максимальной сумме и сроке – 6 237 руб. или 20,79%. При первом обращении и оплате в срок – без процентов. 
• Какие документы необходимы для оформления займа: паспорт РФ. Требования к займополучателю – граждане России от 18 до 70 лет.
• Скорость рассмотрения заявки – в течение 10 минут.
• Как быстро выплачивают деньги – мгновенно после одобрения.

Заем от ЗАЙМЕР

• Максимальная сумма займа – до 30 000 рублей.
• Количество дней – до 30.
• Ставка – от 0,7% до 1% в день. Переплата при максимальной сумме и сроке 10 дней – 2 100 или 7%, при сроке 30 дней – 9 000 руб. или 30%. 
• Какие документы необходимы для оформления займа: паспорт РФ. Требования к займополучателю – граждане России от 21 до 70 лет.
• Скорость рассмотрения заявки – от 4 минут.
• Как быстро выплачивают деньги – 12 секунд после одобрения.

Заем от Money Man

• Максимальная сумма займа – до 80 000 рублей.
• Количество дней от 5 до 126.
• Ставка – 1% в день. Переплата при сумме 30 000 на 30 дней – 9 000 руб. или 30%. При сумме 80 000 на 18 недель – 58 222 руб. или 72,78%. Первый заем – бесплатно.
• Какие документы необходимы для оформления займа: паспорт РФ. Требования к займополучателю – граждане России от 18 до 75 лет.
• Скорость рассмотрения заявки – 1 минута.
• Как быстро выплачивают деньги – мгновенно после одобрения.

Заем от МЕТРОКРЕДИТ

• Максимальная сумма займа – до 30 000 рублей.
• Количество дней – 16/23/30.
• Ставка – 1% в день. Переплата при максимальной сумме и сроке – 9 000 руб. или 30%. При сумме до 15 000 руб. первый заем – без процентов.
• Какие документы необходимы для оформления займа: паспорт РФ. Требования к займополучателю – граждане России от 21 до 75 лет.
• Скорость рассмотрения заявки – 5 минут. При повторной заявке – 1 минута.
• Как быстро выплачивают деньги – мгновенно после одобрения.

Заем от Мани Фанни

• Максимальная сумма займа – до 300 000 рублей.
• Количество дней – от 5 до 365.
• Ставка – от 0,13 до 1% в день. Переплата при сумме 30 000 на 30 дней – 9 000 руб. или 30%. При сумме 300 000 и сроке 12 месяцев – 81 360 руб. или 27,12%.
• Какие документы необходимы для оформления займа: паспорт РФ. Требования к займополучателю – граждане России от 21 до 65 лет.
• Скорость рассмотрения заявки – 1 минута.
• Как быстро выплачивают деньги – мгновенно после одобрения.

Удобный и самый информативный сайт: калькулятор работает в полном диапазоне, расписана информация о компании, правила и т.д. 

Заем от VIVUS.RU

• Максимальная сумма займа – до 100 000 рублей.
• Количество дней – от 1 до 364.
• Ставка – от 0,5 до 1% в день. Переплата при сумме 30 000 на 30 дней – 9 000 руб. или 30%. При сумме 100 000 и сроке 52 недели – 119 856 руб. или 119,86%.
• Какие документы необходимы для оформления займа: паспорт РФ. Требования к займополучателю – граждане России от 18 до 75 лет.
• Скорость рассмотрения заявки – 10 минут.
• Как быстро выплачивают деньги – мгновенно после одобрения.

Заем от ДоброЗайм

• Максимальная сумма займа – до 100 000 рублей.
• Количество дней – от 1 до 365.
• Ставка – от 1% в день. Переплата при сумме 30 000 на 30 дней – 9 000 руб. или 30%. При сумме 100 000 и сроке 12 месяцев – 137 172 руб. или 137,17%.
• Какие документы необходимы для оформления займа: паспорт РФ. Требования к займополучателю – граждане России от 18 до 75 лет.
• Скорость рассмотрения заявки – 3-5 минут.
• Как быстро выплачивают деньги – мгновенно после одобрения.

Заем от Credit star

• Максимальная сумма займа – до 30 000 рублей.
• Количество дней от 7 до 30.
• Ставка – 1% в день. Переплата при максимальной сумме и сроке – 9 000 руб. или 30%. 
• Какие документы необходимы для оформления займа: паспорт РФ. Требования к займополучателю – граждане России от 18 до 70 лет.
• Скорость рассмотрения заявки – 15 минут.
• Как быстро выплачивают деньги – мгновенно после одобрения.

Заем от ПЛАНЕТА КЭШ

• Максимальная сумма займа – до 30 000 рублей.
• Количество дней от 7 до 30.
• Ставка – 1% в день. Переплата при максимальной сумме и сроке – 9 000 руб. или 30%. 
• Какие документы необходимы для оформления займа: паспорт РФ. Требования к займополучателю – граждане России от 23 до 65 лет.
• Скорость рассмотрения заявки – 10 минут.
• Как быстро выплачивают деньги – мгновенно после одобрения.

Заем от Микроклад

• Максимальная сумма займа – до 30 000 рублей.
• Количество дней от 7 до 30.
• Ставка – 1% в день. Переплата при максимальной сумме и сроке – 9 000 руб. или 30%. 
• Какие документы необходимы для оформления займа: паспорт РФ. Требования к займополучателю – граждане России от 18 до 70 лет.
• Скорость рассмотрения заявки – 5 минут.
• Как быстро выплачивают деньги – мгновенно после одобрения.

Заем от FASTMONEY

• Максимальная сумма займа – до 30 000 рублей.
• Количество дней от 7 до 30.
• Ставка – 1% в день. Переплата при максимальной сумме и сроке – 9 000 руб. или 30%. 
• Какие документы необходимы для оформления займа: паспорт РФ. Требования к займополучателю – граждане России от 20 до 65 лет.
• Скорость рассмотрения заявки – 3 минуты.
• Как быстро выплачивают деньги – мгновенно после одобрения.

Заем от Финза

• Максимальная сумма займа – до 30 000 рублей. Первый заем – не более 5 000 рублей.
• Количество дней от 7 до 30.
• Ставка – 1% в день. Переплата при максимальной сумме и сроке – 9 000 руб. или 30%. 
• Какие документы необходимы для оформления займа: паспорт РФ. Требования к займополучателю – граждане России от 21 до 65 лет.
• Скорость рассмотрения заявки – 5 минут.
• Как быстро выплачивают деньги – мгновенно после одобрения.

Заем от Smart Credit

• Максимальная сумма займа – до 30 000 рублей. 
• Количество дней от 7 до 30.
• Ставка – от 1% в день. Переплата при максимальной сумме и сроке – 9 000 руб. или 30%. 
• Какие документы необходимы для оформления займа: паспорт РФ. Требования к займополучателю – граждане России от 18 до 70 лет.
• Скорость рассмотрения заявки – 1 минут.
• Как быстро выплачивают деньги – мгновенно после одобрения.

Заем от МИГ Кредит

• Максимальная сумма займа – до 98 000 рублей.
• Количество дней – от 3 до 336 недель. 
• Ставка от 0,49 до 1% в день. При сумме 98 000 руб. и сроке 48 недель платеж раз в 2 недели по 9 242 руб. Переплата – 123 808 руб. (126,33%).
• Какие документы необходимы для оформления займа: паспорт РФ. Требования к займополучателю – граждане России от 23 до 70 лет.
• Скорость рассмотрения заявки – в течение 10 минут.
• Как быстро выплачивают деньги – мгновенно после одобрения.

Крупнейшая по портфелю МФО России.

Сравнительная таблица займов в Санкт-Петербурге на 30 000 рублей сроком на 30 дней

* – екапуста выдает займы до 21 дня, но есть сервис продления займа.

** – ЗАЙМЕР выдает под 0,7% в день на 10 дней. При сроке 30 дней ставка 1% в день.

*** – мы включили крупнейшее МФО России в наш список, хотя оно выдает займы в сумме 30 000 на срок от 10 недель. При досрочном погашении через 30 дней, ставка и переплата будет ниже, чем по многим другим займам, вошедшим в список. Ограничений по досрочному погашению – нет.

Наиболее выгодные условия микрозайма до 30 тыс. руб. в СПБ оказались у МКК  «Веб-займ» – ставка 0,6% в день (на 15.10.2019 г.) К тому же компания предлагает первый заем бесплатно. 

В целом, все компании декларируют почти равные процентные условия. В первой части списка мы разместили 5 компаний, которые предлагают беспроцентные займы новым клиентам. На рынке, растущем на 45% в год (2018) этот бонус дает наибольшую выгоду для большинства клиентов. Следующие 3 МФО предлагают более выгодные условия и крупные суммы при последующем сотрудничестве. Далее – 6 компаний с базовыми параметрами, но таких компаний, выдающих по 30 тыс. руб. на месяц, вообще, немного.

Еще хотелось бы отметить 3 критерия по сайтам МФО, на основе которых были сделаны исключения:

1. Ужасное состояние калькуляторов. На некоторых сайтах он, вообще, не считает, а только переносит в заявку сумму и срок. На других считает только заявки новых клиентов. На редких нормальных калькуляторах можно рассчитать и первичную, и повторную заявку. Правильный калькулятор на данном рынке – это важнейший виджет конверсии! В общем, компании с «кривыми калькуляторами» в наш топ не вошли. 
2. Жесткое снятие контакта: пока не оставишь свои данные, вообще, никуда зайти невозможно. Новые клиенты хотят приценится, посчитать, выбрать варианты. А им тут «простыня» с порога, вплоть до полной заявки с паспортными данными. На быстро растущем рынке – это не вариант повышения конверсии. Это, конечно, личное дело каждого – убивать свою конкурентоспособность. Но такие компании тоже не вошли. 
3. У многих даже название юридического лица и номер лицензии ЦБ не указаны! Возможно, это «заслуга» маркетологов, делающих «продающие сайты». Но надо понимать, что это финансовый рынок, работа с чужими деньгами и не только. Здесь вопрос доверия имеет первостепенное значение. 

В итоге нашлось 15 нормальных вариантов с положительными отзывами.

В заключении хотелось бы отметить работу мегарегулятора – Банка России. Именно благодаря его действиям рынок за последние 4 года мощно консолидировался: при общем росте в 3 раза средний портфель МФО увеличился в 7 раз! Количество компаний намеренно сокращается. МФК и МКК стали сдавать отчетность в ЦБ и выполнять нормативы. Рынок явно оздоравливается, кто бы что не говорил.